💰 حاسبة التمويل العقاري السعودية

كيف يُحسب القسط الشهري؟

تعتمد الحاسبة على معادلة الاستهلاك التناقصي (Amortization) القياسية والموثقة في التمويل العقاري، حيث يُوزَّع مبلغ التمويل وربحه على أقساط شهرية متساوية طوال مدة العقد:

حيث: مبلغ التمويل = سعر العقار − الدفعة المقدمة، م = معدل الربح الشهري (السنوي ÷ 12)، ن = عدد الأشهر (السنوات × 12).

مثال تطبيقي مبسّط

عقار بسعر 1,000,000 ريال، دفعة مقدمة 100,000 (10%)، مدة 20 سنة، معدل ربح 4.5% سنوياً:

النتيجة الدقيقة لحالتك تظهر مباشرة أعلى الصفحة فور إدخال بياناتك، مع خطوات الحساب الكاملة بالأرقام الفعلية.

أخطاء شائعة عند حساب التمويل العقاري

• تجاهل تأثير المدة على إجمالي الربح: تخفيض القسط الشهري بزيادة المدة يبدو مريحاً، لكنه قد يضاعف إجمالي الربح المدفوع على مدى العقد.
• عدم احتساب الالتزامات الحالية عند تقدير القدرة على السداد: نسبة الاستقطاع تُحسب على إجمالي التزاماتك، وليس على قسط التمويل العقاري وحده.
• الخلط بين نسبة التمويل القصوى النظامية والموافقة الفعلية للبنك: وصولك للحد الأقصى المسموح به من ساما لا يعني بالضرورة موافقة البنك، فالموافقة تعتمد أيضاً على تقييمه الائتماني الخاص.
• استخدام معدل ربح تقديري بدل العرض الفعلي: معدلات الربح تختلف بشكل ملموس بين الممولين وتتغير بمرور الوقت، لذا استخدم دائماً الرقم الفعلي المعروض عليك لأدق نتيجة.

مصطلحات يجب معرفتها

نسبة التمويل إلى القيمة (LTV)

النسبة بين مبلغ التمويل الممنوح وقيمة العقار، وتضع ساما لها حدوداً قصوى تختلف حسب كونه المنزل الأول أو ما بعده.

نسبة الاستقطاع الشهري (DBR)

نسبة إجمالي الالتزامات الشهرية من إجمالي الدخل الشهري، وتحدد ساما لها سقفاً أعلى نظامياً يبلغ 65% لالتزامات التمويل العقاري.

معدل الربح السنوي

النسبة السنوية التي يحتسب على أساسها الممول ربحه، وتقابل مفهوم الفائدة في التمويل التقليدي ضمن هياكل متوافقة مع الشريعة كالمرابحة أو الإجارة.

الدفعة المقدمة

المبلغ الذي يدفعه المشتري من ماله الخاص عند التعاقد، والباقي هو مبلغ التمويل الممنوح.