حاسبة مقارنة التمويل الإسلامي (مرابحة) بين البنوك
قارن بين عرضي تمويل مرابحة من جهتي تمويل في السعودية على مقياس واحد عادل. تحوّل هذه الحاسبة معدل الربح المعلن لكل عرض — مسطّحاً كان أو على الرصيد المتناقص — إلى معدل النسبة السنوية المكافئ APR، وتعرض القسط الشهري وإجمالي الثمن الآجل وكلفة الأجل لكل عرض، ثم تصدر توصية بأرقام واقعية وفق منهجية البنك المركزي السعودي. مجانية بالكامل وبدون تسجيل ولا تخزين لبياناتك.
ما هي حاسبة مقارنة التمويل الإسلامي بين البنوك؟
محرك مقارنة مخصص للسوق السعودي يضع عرضين جنباً إلى جنب على مقياس موحد واحد. المشكلة الحقيقية التي تحلها هي اختلاف طريقة احتساب الربح بين البنوك: بعض الجهات تعرض معدلات على الرصيد المتناقص وبعضها يعرض معدلات مسطّحة على كامل المبلغ، والمقارنة المباشرة بين الرقمين خاطئة رياضياً. الحل المعتمد هنا هو تحويل كل عرض إلى معدل النسبة السنوية المكافئ APR، ثم المقارنة عليه مع عرض إجمالي الثمن الآجل وكلفة الأجل لكل خيار.
لا تُرسل أي بيانات من متصفحك إلى أي خادم، وكل الحساب يتم محلياً أثناء الكتابة. النتيجة تقديرية تعليمية للمقارنة والتخطيط، والعرض الرسمي المكتوب من الجهة المرخصة من البنك المركزي السعودي هو المرجع قبل التوقيع.
قارن عرضي تمويل مرابحة الآن
أدخل بيانات العرضين أدناه وستظهر النتيجة فوراً أثناء الكتابة: القسط الشهري، إجمالي الثمن الآجل، ربح الأجل، وAPR المكافئ لكل عرض، مع توصية بالقرار.
طريقة استخدام الحاسبة خطوة بخطوة
- أدخل مبلغ التمويل لكل عرض بالريال السعودي، واختر نوع التمويل ليُطبَّق الحد النظامي الصحيح للمدة.
- حدد طريقة احتساب الربح لكل عرض: الرصيد المتناقص أو المسطّح على كامل المبلغ، ثم أدخل المعدل السنوي المعلن من عرض كل جهة.
- أضف المدة بالأشهر واختيارياً الرسوم الإدارية والتأمين التكافلي ليعكس الحساب التكلفة الحقيقية.
- أدخل دخلك والتزاماتك (اختياري) لعرض مؤشر الالتزام الشهري التقريبي وفق حدود مبادئ ساما.
- راجع لوحة المقارنة: القسط الشهري، إجمالي الثمن الآجل، ربح الأجل، وAPR المكافئ لكل عرض، ثم الفروق ومؤشر التوصية.
- احفظ أو شارك النتيجة: انسخ النتيجة، اطبعها أو احفظها PDF بوسم Varnda Smart Tools، أو شارك رابطاً يحمل بيانات مقارنتك.
منهجية الحساب
تعتمد الحاسبة على منهجية البنك المركزي السعودي في احتساب التكلفة على الرصيد المتناقص (الأنويتي)، وهي الطريقة التي تنظّم الاحتساب رسمياً على منتجات التمويل الاستهلاكي. لكل عرض من العرضين:
- يُحتسب القسط الشهري حسب طريقة الاحتساب المختارة: معادلة الأنويتي للرصيد المتناقص، أو القسمة الثابتة للمعدل المسطّح.
- يُستنتج المعدل الشهري الداخلي الذي يجعل القيمة الحالية للأقساط تساوي المبلغ الصافي من الرسوم، ثم يُحوَّل إلى معدل سنوي مكافئ APR بالمعادلة (1+المعدل الشهري)^12 − 1.
- يُعرض لكل عرض أيضاً مكافئه المسطّح للتحقق من صحة المقارنة بين الأسلوبين.
- يُقارن العرضان على إجمالي الثمن الآجل وربح الأجل وAPR، وتُبنى التوصية على أقل تكلفة إجمالية مع تنبيهات عند اختلاف المدة أو المبلغ.
تُعالج بيانات الدخل محلياً في المتصفح ولا تُرسل إلى أي خادم، ومؤشر الالتزام إرشادي تقريبي وليس فحصاً ائتمانياً رسمياً.
معادلات الحساب
معادلة الرصيد المتناقص (الأنويتي)
القسط الشهري = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)
- P: مبلغ التمويل بالريال السعودي.
- r: معدل الربح الشهري = المعدل السنوي المعلن ÷ 100 ÷ 12.
- n: عدد أشهر التمويل.
معادلة المعدل المسطّح
إجمالي الثمن الآجل = P × (1 + (المعدل السنوي ÷ 100) × (n ÷ 12))، والقسط الشهري = إجمالي الثمن الآجل ÷ n.
تحويل المعدل إلى APR المكافئ
يُستنتج المعدل الشهري i الذي يحقق: P − الرسوم الإدارية = القسط × [1 − (1+i)^−n] ÷ i، ثم APR المكافئ = (1+i)^12 − 1. بهذه المعادلة تصبح العروض المسطّحة والمتناقصة قابلة للمقارنة المباشرة.
خطوات الحساب بأمثلة رقمية (تعويض الأرقام في المعادلة)
مثال الرصيد المتناقص: تمويل 100,000 ر.س بمعدل 7.5% لمدة 48 شهراً، فالمعدل الشهري r = 7.5% ÷ 12 = 0.625%، والتعويض في المعادلة يؤدي إلى قسط شهري = 100,000 × 0.00625 × (1.00625)^48 ÷ ((1.00625)^48 − 1) = 2,417.89 ر.س.
مثال المعدل المسطّح: تمويل 120,000 ر.س بمعدل مسطّح 4.5% لمدة 60 شهراً، فربح الأجل = 120,000 × 4.5% × (60 ÷ 12) = 27,000 ر.س، والثمن الآجل = 147,000 ر.س، والقسط الشهري = 147,000 ÷ 60 = 2,450 ر.س، وهو ما يعادل APR نحو 8.62% عند تحويله إلى الرصيد المتناقص.
أمثلة عملية محسوبة لواقع السوق السعودي
الأمثلة التالية محسوبة بمعادلة الحاسبة نفسها، ويمكنك تكرار أي منها بزر الأوامر الجاهزة في الحاسبة أعلاه.
مثال 1 — معدلان مختلفان لنفس الشروط
عرضان على مبلغ 100,000 ر.س لمدة 48 شهراً بالرصيد المتناقص:
- العرض الأول: معدل 7.5% — قسط شهري 2,417.89 ر.س، إجمالي آجل 116,058.73 ر.س، ربح 16,058.73 ر.س، APR ≈ 7.76%.
- العرض الثاني: معدل 6.9% — قسط شهري 2,389.99 ر.س، إجمالي آجل 114,719.41 ر.س، ربح 14,719.41 ر.س، APR ≈ 7.12%.
الخلاصة: مع تطابق المبلغ والمدة، الفرق بين العرضين 27.90 ر.س شهرياً و1,339.32 ر.س إجمالاً على كامل المدة، وقرار التفضيل هنا واضح لصالح صاحب معدل الربح الأقل.
مثال 2 — المسطّح 4.5% مقابل المتناقص 8.5%
على مبلغ 120,000 ر.س لمدة 60 شهراً:
- العرض الأول (مسطّح 4.5%): قسط 2,450 ر.س، إجمالي 147,000 ر.س، ربح 27,000 ر.س، APR ≈ 8.62%.
- العرض الثاني (متناقص 8.5%): قسط 2,461.98 ر.س، إجمالي 147,719.03 ر.س، ربح 27,719.03 ر.س، APR ≈ 8.84%.
الخلاصة: رغم أن 4.5% تبدو قرابة نصف 8.5%، إلا أن التكلفة الحقيقية للعرضين شبه متطابقة لأن أسلوبي الاحتساب مختلفان. هذا المثال يوضح لماذا يجب تحويل أي عرض مسطّح إلى APR المكافئ قبل المقارنة.
مثال 3 — قرار المدة: 48 شهراً مقابل 60 شهراً
على مبلغ 250,000 ر.س بمعدل متناقص 5.5%:
- مدة 48 شهراً: قسط 5,814.12 ر.س، إجمالي 279,077.70 ر.س، ربح 29,077.70 ر.س.
- مدة 60 شهراً: قسط 4,775.29 ر.س، إجمالي 286,517.43 ر.س، ربح 36,517.43 ر.س.
الخلاصة: تمديد المدة 12 شهراً يخفض القسط نحو 1,038.83 ر.س شهرياً لكنه يرفع ربح الأجل 7,439.73 ر.س إضافية. القرار هنا توازن بين القدرة على القسط الشهري وكلفة الأجل الإجمالية.
مثال 4 — أثر الرسوم الإدارية على التكلفة الفعلية
تمويل 200,000 ر.س بمعدل متناقص 6.75% لمدة 60 شهراً — القسط الشهري ثابت نحو 3,936.69 ر.س في الحالتين، لكن APR المكافئ يرتفع من نحو 6.96% بدون رسوم إلى 7.64% عند إضافة رسوم إدارية 3,000 ر.س. لهذا تُدمج الحاسبة الرسوم المقدمة في حساب APR.
مثال 5 — أثر التأمين التكافلي على الالتزام الشهري
على مبلغ 75,000 ر.س لمدة 36 شهراً بمعدل 8.0%، القسط الشهري نحو 2,350.23 ر.س. إضافة تأمين تكافلي 150 ر.س شهرياً يجعل الالتزام الشهري الكامل 2,500.23 ر.س؛ والمقارنة العادلة بين عرضين تشمل هذا الرقم لا القسط وحده. يؤكد المثال على أن التأمين لا يدخل في APR لكنه جزء من الالتزام الشهري الذي تفحصه البنوك ضمن حدود التحمل.
جدول 1 — المعدل المعلن المسطّح مقابل المتناقص المكافئ
الجدول التالي يعرض على مبلغ 120,000 ر.س لمدة 60 شهراً النتيجة الفعلية لأسلوبي الاحتساب، ليتضح لماذا تكون المقارنة على APR المكافئ وليس على الرقم المعلن:
| البند | مسطّح 4.5% | رصيد متناقص 8.5% |
|---|---|---|
| القسط الشهري | 2,450 ر.س | 2,461.98 ر.س |
| إجمالي الثمن الآجل | 147,000 ر.س | 147,719.03 ر.س |
| إجمالي ربح الأجل | 27,000 ر.س | 27,719.03 ر.س |
| APR المكافئ | 8.62% | 8.84% |
جدول 2 — جدول قرار الاختيار بين عرضين
مصفوفة قرار سريعة تساعدك على تحديد ما يجب مقارنته في كل حالة شائعة عند المقارنة بين عرضي مرابحة:
| حالة المقارنة | ما الذي يجب مقارنته | التفضيل الأصح |
|---|---|---|
| مبلغ ومدة متطابقان | APR المكافئ والرسوم الإدارية | العرض ذو APR الأقل غالباً هو الأوفر إجمالاً |
| مدة أطول بمعدل أقل لخفض القسط | إجمالي الثمن الآجل وربح الأجل | إن تحمّلت القسط الأكبر فالمدة الأقصر أرخص إجمالاً |
| فرق في الرسوم الإدارية | APR بعد خصم الرسوم | الرسوم الأقل قد ترجّح العرض حتى مع معدل أعلى قليلاً |
| اختلاف التأمين التكافلي | الالتزام الشهري الكامل | قارن القسط + التأمين وليس القسط وحده |
| أسلوبا احتساب مختلفان | APR المكافئ فقط | حوّل كلا العرضين إلى المكافئ ثم قرر |
جدول 3 — حدود التحمل وفق مبادئ ساما
الحدود التالية أطر عامة منشورة في مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي، ويُرجع للنص التنظيمي المحدّث من المصدر:
| البند | الحد | المرجع |
|---|---|---|
| استقطاع الراتب — الموظفون | 33.33% من الراتب | مبادئ التمويل المسؤول — ساما |
| استقطاع الراتب — المتقاعدون | 25% من المعاش | مبادئ التمويل المسؤول — ساما |
| الالتزامات غير العقارية | 45% من الدخل الشهري | مبادئ التمويل المسؤول — ساما |
| إجمالي الالتزامات — دخل 15,000 ر.س فأقل | 55% (65% مع دعم إسكاني في التمويل العقاري) | مبادئ التمويل المسؤول — ساما |
| إجمالي الالتزامات — دخل أكثر من 15,000 ر.س | 65% | مبادئ التمويل المسؤول — ساما |
| مدة التمويل غير العقاري | 60 شهراً كحد أقصى | مبادئ التمويل المسؤول — ساما |
إنفوجرافيك 1 — كيف تختار بين عرضي مرابحة؟
خمس خطوات عملية قبل التوقيع على أي عقد تمويل إسلامي:
حدد المبلغ والنوع
مبلغ التمويل ونوعه (شخصي، سيارة، عقاري، سلع) والمدة التي تتحمل قسطها.
اسأل عن طريقة الربح
هل احتساب الربح مسطّح على كامل المبلغ أم على الرصيد المتناقص؟
اطلب APR والرسوم
اطلب من كل جهة معدل النسبة السنوية المكافئ وجميع الرسوم كتابةً.
قارن إجمالي السداد
قارن إجمالي الثمن الآجل وربح الأجل ولا تكتفِ بالقسط الشهري.
تحقق من حدودك
تأكد أن الالتزام الشهري الكامل ضمن حدود نسب التحمل وفق مبادئ ساما.
إنفوجرافيك 2 — المعلن لا يكفي، المكافئ هو الفيصل
نفس المثال على مبلغ 120,000 ر.س لمدة 60 شهراً: الأرقام المعلنة تبدو مختلفة كثيراً، بينما الأرقام المكافئة شبه متطابقة. هذه هي الغاية من تحويل الربح إلى APR المكافئ قبل أي مقارنة.
الأخطاء الشائعة عند مقارنة عروض المرابحة
المقارنة على المعدل المعلن دون تحويله إلى APR
مقارنة 4.5% مسطّحة بـ8.5% متناقصة مباشرة قرار خاطئ؛ التحويل إلى المكافئ يظهر التكلفة الحقيقية كما وضح في المثال الثاني.
المقارنة على القسط الشهري فقط
عرض بمدة أطول يمنح قسطاً أخف لكنه يرفع ربح الأجل؛ قارن دائماً إجمالي الثمن الآجل مع القسط معاً.
تجاهل الرسوم الإدارية المقدمة
الرسوم تغيّر APR الفعلي كما في المثال الرابع (من 6.96% إلى 7.64% مع رسوم 3,000 ر.س).
تجاهل التأمين التكافلي في الالتزام الشهري
القسط وحده لا يمثل التزامك الشهري الكامل؛ أضف التأمين التكافلي إلى الحسبة لتقارن فعلياً.
اختيار المدة الأطول دون حساب الربح
كل سنة إضافية تضيف ربحاً فوق الثمن الآجل؛ استخدم الحاسبة لمقارنة مدة 48 مقابل 60 شهراً بنفس المعدل قبل القرار.
التقدم دون مراجعة حدود التحمل
يأخذ البنك نسبة الالتزام إلى الدخل في الاعتبار وفق مبادئ ساما؛ تحقق قبل التقديم لتجنب رفض الطلب.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين المقارنة على معدل الربح المعلن والمقارنة على APR المكافئ؟
المعدل المعلن قد يُحتسب بطريقة مسطّحة على كامل المبلغ أو بطريقة الرصيد المتناقص، وهاتان الطريقتان لا تعطيان نفس التكلفة حتى مع تطابق الرقم. لذلك تحوّل الحاسبة كل عرض إلى مؤشر موحد واحد هو معدل النسبة السنوية المكافئ APR، فيصبح الرقمان قابلين للمقارنة المباشرة بغض النظر عن طريقة احتساب كل جهة تمويل.
كيف أحوّل المعدل المسطّح إلى APR مكافئ؟
يحسب القسط الشهري أولاً بقسمة إجمالي الثمن الآجل (المبلغ + الربح المسطّح) على عدد الأشهر، ثم يُبحث عن المعدل الشهري الذي يجعل القيمة الحالية لهذه الأقساط مساوية لمبلغ التمويل، ويُحوَّل هذا المعدل الشهري إلى معدل سنوي بالمعادلة (1+المعدل الشهري)^12 − 1. مثال: معدل مسطّح 4.5% على 120,000 ر.س لمدة 60 شهراً يعادل APR نحو 8.62% تقريباً.
لماذا لا أقارن عرضين على القسط الشهري فقط؟
لأن القسط الشهري لا يعكس تكلفة التمويل كاملة؛ فعرضٌ بمدة أطول يمنح قسطاً أقل لكنه يزيد إجمالي الربح المدفوع. مثال: تمويل 250,000 ر.س بمعدل 5.5% لمدة 48 شهراً يعطي قسطاً 5,814.12 ر.س وربحاً 29,077.70 ر.س، بينما المدة 60 شهراً تخفض القسط إلى 4,775.29 ر.س لكنها ترفع الربح إلى 36,517.43 ر.س. المقارنة الصحيحة تكون على APR المكافئ وإجمالي الثمن الآجل وليس القسط وحده.
هل المعدل المتناقص 8.5% أفضل من المعدل المسطّح 4.5%؟
ليس بالضرورة؛ الرقمان يُحسبان بطريقتين مختلفتين. على مبلغ 120,000 ر.س لمدة 60 شهراً ينتج المعدل المسطّح 4.5% قسطاً شهرياً 2,450 ر.س تقريباً بما يعادل APR نحو 8.62%، بينما ينتج المعدل المتناقص 8.5% قسطاً 2,461.98 ر.س بمعدل مكافئ 8.84%. لذلك يُنصح بتحويل العرضين إلى APR مكافئ قبل الحكم على أيهما أفضل.
هل تدخل الرسوم الإدارية والتأمين التكافلي في حساب APR؟
الرسوم الإدارية المدفوعة مقدماً تدخل في حساب APR المكافئ لأنها ترفع التكلفة الفعلية للتمويل؛ أما التأمين التكافلي الشهري فيُعرض منفصلاً كمكوّن من الالتزام الشهري الكامل ولا يدخل في APR. مثال: تمويل 200,000 ر.س بمعدل 6.75% لمدة 60 شهراً بدون رسوم يعطي APR نحو 6.96%، ومع رسوم إدارية 3,000 ر.س يرتفع إلى 7.64%.
ما حدود ساما التي يجب مراعاتها قبل اختيار العرض؟
وفق مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي: استقطاع الراتب لا يتجاوز 33.33% للموظفين و25% للمتقاعدين، والالتزامات غير العقارية لا تتجاوز 45% من الدخل، وإجمالي الالتزامات لا يتجاوز 55% لمن يبلغ دخله 15,000 ر.س فأقل (65% مع دعم إسكاني في التمويل العقاري) و65% لمن يزيد دخله عن 15,000 ر.س. يشير مؤشر الالتزام في الحاسبة إلى قرب النتيجة من هذه الحدود.
هل نتيجة الحاسبة هي نفسها عرض البنك النهائي؟
النتيجة تقديرية دقيقة رياضياً وفق المنهجية التنظيمية نفسها المعتمدة لدى ساما، لكن العرض النهائي يختلف بدرجة يسيرة تبعاً لرسوم كل جهة وتقريباتها وسياسة تسعيرها. الحاسبة أداة مقارنة وتخطيط، ويبقى العرض الرسمي المكتوب للجهة المرخصة هو المرجع قبل التوقيع.
هل تناسب الحاسبة المقيمين في السعودية؟
نعم، تصلح للتمويل الشخصي لغير المواطنين وفق شروط كل جهة تمويل مثل الحد الأدنى للدخل وربط المدة بصلاحية الإقامة، مع ملاحظة أن حدود التحمل ونسب ساما تُطبق على الفئات كافة. وفي التمويل العقاري تختلف حدود نسبة التمويل إلى القيمة بين المواطن وغيره وفق تعاميم ساما.
قاموس مصطلحات التمويل الإسلامي
- المرابحة
- صيغة تمويل إسلامية يشتري بموجبها البنك أو شركة التمويل سلعة أو عقاراً يحدده العميل ثم يبيعه له بثمن آجل معلوم تساوي ثمن الشراء مضافاً إليه هامش ربح متفق عليه، ويسدّده العميل على أقساط.
- الثمن الآجل
- إجمالي المبلغ المستحق سداده على أقساط، ويتكون من مبلغ التمويل الأصلي مضافاً إليه ربح الأجل.
- كلفة الأجل
- إجمالي هامش الربح (الفرق بين الثمن الآجل ومبلغ التمويل)، ويعرض في الحاسبة باسم ربح الأجل.
- المعدل المسطّح
- نسبة ربح تُحسب على كامل مبلغ التمويل طوال المدة، فتبدو أقل من نظيرها المتناقص لظهورها بصورة مضللة.
- الرصيد المتناقص
- طريقة تُطبق نسبة الربح على الرصيد المتبقي فقط في كل فترة، وهي المعتمدة لدى ساما والبنوك السعودية في احتساب APR.
- معدل النسبة السنوية المكافئ (APR)
- المؤشر الموحد الذي يعكس التكلفة السنوية الفعلية للتمويل بعد توحيد أسلوب الاحتساب، وهو الأساس الصحيح لمقارنة العروض المختلفة.
- المكافئ المسطّح
- الرقم المسطّح الذي يعادل التكلفة الفعلية لعرض محسوب بالرصيد المتناقص، لعرضهما على قاعدة واحدة.
- الرسوم الإدارية
- رسوم تدفع مرة واحدة عند بدء التمويل، وتدخل في حساب APR المكافئ لأنها تخفض المبلغ الصافي القابل للصرف.
- التأمين التكافلي
- تأمين تعاوني متوافق مع الشريعة يغطي الأصل المؤمَّن، ويُحمل شهرياً ضمن الالتزام الشهري الكامل ولا يدخل في APR.
- نسبة عبء الدين (DBR)
- نسبة إجمالي الالتزامات الشهرية إلى الدخل الشهري، ويضع البنك المركزي السعودي سقوفاً لها في مبادئ التمويل المسؤول.
- مبادئ التمويل المسؤول للأفراد
- الضوابط الصادرة عن البنك المركزي السعودي التي تحدد حدود الاستقطاع ونسب التحمل وسقوف المدد للتمويل الاستهلاكي.
- البنك المركزي السعودي (ساما)
- الجهة الرسمية المنظمة للقطاع المصرفي والتمويلي في المملكة ومرجع الإشراف على منتجات المرابحة.
حاسبات ذات صلة على Varnda
المصادر الرسمية والمراجع
- البنك المركزي السعودي — مبادئ التمويل المسؤول للأفراد (نسب التحمل والاستقطاع وحدود المدد).
- البنك المركزي السعودي — دليل القواعد التنظيمية.
- البنك المركزي السعودي — الموقع الرسمي.
- برنامج سكني — المنصة الرسمية لتمكين السكن.
- صندوق التنمية العقارية — الموقع الرسمي.
الأرقام التنظيمية المذكورة في هذه الصفحة (حدود الاستقطاع ونسب التحمل وسقف المدة) أطر عامة منشورة في مبادئ التمويل المسؤول للأفراد للبنك المركزي السعودي وموثقة أعلاه؛ وللنص التنظيمي الدقيق والمحدّث لأي بند يُرجى الرجوع إلى دليل ساما مباشرة أو التواصل مع جهة التمويل المرخصة. تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.
الخلاصة النهائية
المقارنة الصحيحة بين عروض تمويل المرابحة في السعودية لا تتم على المعدل المعلن ولا على القسط الشهري وحده، بل على APR المكافئ مع إجمالي الثمن الآجل وكلفة الأجل، مع احتساب الرسوم الإدارية والتأمين التكافلي ومراعاة حدود التحمل وفق مبادئ ساما. هذه الحاسبة تجمع ذلك كله في لقطة واحدة: قسطان متقاربان قد يخفيان فارقاً كبيراً في الربح، وعرض مسطّح منخفض قد يعادل عرضاً متناقصاً أعلى ظاهرياً. استخدم النتيجة للتخطيط والمفاضلة، واطلب دائماً العرض الرسمي المكتوب من الجهة المرخصة قبل التوقيع.
جاهز تقارن عرضي تمويل المرابحة بنفسك؟
أدخل بيانات العرضين في الحاسبة أعلاه واحصل فوراً على القسط الشهري وإجمالي الثمن الآجل وAPR المكافئ والتوصية الأوفق، ثم شارك النتيجة أو احفظها PDF.
ابدأ المقارنة الآن
