احسب كيف يؤثر التضخم على قيمة مدخراتك بالريال السعودي مع سيناريوهات مختلفة للمدة والعائد. اكتشف القوة الشرائية الحقيقية.
آخر تحديث: 29 سبتمبر 2026
توضح هذه الحاسبة الفرق بين القيمة الاسمية لمبلغ مدخر والقيمة الحقيقية التي يعادلها من سلع وخدمات بأحجام اليوم. أدخل المبلغ والمدة والعائد الاسمي ومعدل التضخم، فتحصل على القيمة الحقيقية بعد المدة، ونسبة القوة الشرائية المفقودة، وثلاثة سيناريوهات لتغيّر الأسعار، مع شرح كامل لخطوات الحساب.
الرقم المكتوب في كشف حساب التوفير لا يخبرك كم يساوي هذا المبلغ فعليًا من سلع وخدمات. فريال واحد اليوم وريال واحد بعد عشر سنوات لا يشتريان الشيء نفسه، والفرق بينهما هو التضخم. هذه الحاسبة تحوّل رصيدك الاسمي إلى قيمة حقيقية بالريال السعودي، وتقارنها بسيناريوهات تضخم مرتفعة ومنخفضة، تساعدك على معرفة ما إذا كان عائد أداتك كافيًا للحفاظ على مدخراتك.
تنطبق هذه الحاسبة على السوق السعودي فقط، وتعتمد على الريال السعودي وعلى معدل التضخم في المملكة العربية السعودية كما تنشره الهيئة العامة للإحصاء.
القيمة الحقيقية بعد 7 سنوات
58,579 ريال
بأحجام أسعار اليوم، من رصيد اسمي قدره 67,289 ريال
القيمة الاسمية
67,289 ريال
الرصيد الظاهر في كشف الحساب.
فقد القوة الشرائية
8,710 ريال
ما يعادله من سلع وخدمات فقدته القيمة الحقيقية.
نسبة الفقد من الرصيد
12.9%
حصة الفقد من إجمالي الرصيد الاسمي.
العائد الحقيقي السنوي
2.29%
نمو حقيقي بعد خصم التضخم.
المبلغ اللازم للحفاظ على القيمة
57,434 ريال
ما يجب أن يصل إليه رصيد المبلغ الأساسي للحفاظ على قيمته.
فائض التغطية
9,855 ريال
فائض تغطية العائد على المبلغ الأساسي.
ملخص النتيجة
يرتفع رصيدك الاسمي من 50,000 ريال إلى 67,289 ريال بعد 7 سنوات، لكنه يعادل 58,579 ريال فقط بأسعار اليوم، أي أنك فقدت 8,710 ريال من قيمته الشرائية بمعدل 2% سنويًا.
تفسير النتيجة
عائدك الاسمي 4.25% يفوق معدل التضخم 2%، لذلك ما زال رصيدك ينمو بقوة شرائية فعلية. لكن نصف النمو تقريبًا يذهب لامتصاص ارتفاع الأسعار، فالنمو الحقيقي 2.29% سنويًا فقط.
أفضل حالة
تضخم 1.8%
59,390 ريال
القيمة الحقيقية عند تضخم أقل بنسبة 10% من افتراضك.
الحالة الأساس
تضخم 2%
58,579 ريال
القيمة الحقيقية عند معدل التضخم الذي أدخلته.
أسوأ حالة
تضخم 2.2%
57,781 ريال
القيمة الحقيقية عند تضخم أعلى بنسبة 10% من افتراضك.
خطوات الحساب
يوضح الجدول التالي كيف تتناقص القيمة الحقيقية لمبلغ 100,000 ريال عند معدل عائد اسمي 4.25% سنويًا يُستثمر شهريًا، دون إضافات دورية، مع معدلات تضخم مختلفة. الحساب يفترض ثبات معدل العائد ومعدل التضخم طوال المدة.
| معدل التضخم السنوي | القيمة الحقيقية بعد 5 سنوات | القيمة الحقيقية بعد 7 سنوات | القيمة الحقيقية بعد 10 سنوات | نسبة الفقد بعد 10 سنوات |
|---|---|---|---|---|
| 0% | 123,630 | 134,578 | 152,844 | 0% |
| 1.8% | 113,080 | 118,779 | 127,871 | 16.3% |
| 2.1% | 111,428 | 116,357 | 124,163 | 18.8% |
| 3% | 106,644 | 109,424 | 113,730 | 25.6% |
| 5% | 96,867 | 95,642 | 93,833 | 38.6% |
القيمة الاسمية لمبلغ 100,000 ريال بعائد 4.25% سنويًا تُستثمر شهريًا هي 123,630 ريال بعد 5 سنوات، و134,578 ريال بعد 7 سنوات، و152,844 ريال بعد 10 سنوات. وهي واحدة في كل السيناريوهات لأن التضخم لا يؤثر على الرصيد الاسمي.
يوضح الرسم البياني التالي رصيدك الاسمي مقابل قيمته الحقيقية سنة بسنة حسب مدخلاتك الحالية. كلما اتسع الفراغ بين الخطين، زادت القوة الشرائية التي فقدتها.
يقارن هذا الجدول نتائجك عند ثلاثة مستويات من التضخم: أقل بنسبة 10%، ومستواك الأساسي، وأعلى بنسبة 10%. الفارق بين أفضل وأسوأ حالة يوضح مدى حساسية قرارك الادخاري لتغير الأسعار.
| السيناريو | معدل التضخم | القيمة الحقيقية | فقد القوة الشرائية | نسبة الفقد |
|---|---|---|---|---|
| أفضل حالة | 1.8% | 59,390 ريال | 7,900 ريال | 11.7% |
| الحالة الأساس | 2% | 58,579 ريال | 8,710 ريال | 12.9% |
| أسوأ حالة | 2.2% | 57,781 ريال | 9,508 ريال | 14.1% |
السيناريوهات مبنية على ±10% من معدل التضخم الذي أدخلته، والباقي ثابت من العائد الاسمي والمبلغ والمدة.
يعرض الجدول التالي رصيدك الاسمي وقيمته الحقيقية بالريال في نهاية كل سنة من سنوات الادخار، مع نسبة الفقد من القوة الشرائية حتى تلك اللحظة، وفق مدخلاتك الحالية.
| السنة | القيمة الاسمية | القيمة الحقيقية | فقد القوة الشرائية | نسبة الفقد | مؤشر التضخم التراكمي |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 52,167 ريال | 51,144 ريال | 1,023 ريال | 2.0% | 1.0200 |
| 2 | 54,428 ريال | 52,314 ريال | 2,113 ريال | 3.9% | 1.0404 |
| 3 | 56,786 ريال | 53,511 ريال | 3,275 ريال | 5.8% | 1.0612 |
| 4 | 59,247 ريال | 54,735 ريال | 4,512 ريال | 7.6% | 1.0824 |
| 5 | 61,815 ريال | 55,988 ريال | 5,827 ريال | 9.4% | 1.1041 |
| 6 | 64,494 ريال | 57,269 ريال | 7,225 ريال | 11.2% | 1.1262 |
| 7 | 67,289 ريال | 58,579 ريال | 8,710 ريال | 12.9% | 1.1487 |
عمود مؤشر التضخم التراكمي يوضح كم مرة صار فيها مستوى الأسعار أعلى من اليوم، في نهاية كل سنة من سنوات الادخار.
يقارن الرسم قيمة 100,000 ريال اسميًا بقيمة كل منها الحقيقية بعد 10 سنوات عند معدلات تضخم مختلفة، من صفر إلى 5%. لاحظ كيف يتحول الرصيد إلى أقل من 100,000 ريال من قيمة شرائية عند تجاوز التضخم 3%.
اكتب رصيدك الحالي بالريال السعودي. هذا هو المبلغ الأساسي الذي تقيس عليه قيمة أداة الادخار لديك.
أدخل عدد السنوات التي تريد قياس أثرها، ثم العائد الاسمي السنوي الذي تحصل عليه من حساب التوفير أو الأداة الاستثمارية، وليس العائد الحقيقي.
اترك معدل التضخم على 2% كافتراض تخطيطي، أو ارفعه لتجربة ضغط سعري أعلى. وأضف الإضافة الدورية إن كنت تضيف مبلغًا شهريًا أو كل ثلاثة أشهر.
النتيجة الأساسية هي القيمة الحقيقية بالريال، ومعها الفقد ونسبته والعائد الحقيقي. راجع أفضل وأسوأ حالة لتعرف مدى تأثرك بتغير الأسعار.
تبدأ الحاسبة من الرصيد الاسمي ثم تحوله إلى قيمة حقيقية بأحجام اليوم. الفكرة أن كل ريال يدخل أو يخرج من الحساب في تاريخ مختلف، وكل ريال يخضع لتحرك أسعار مختلفة، لذلك نخصم التضخم من كل جزء على حدة بدل قسمة الإجمالي مرة واحدة.
يضرب المبلغ الأساسي في معامل النمو المرتفع إلى عدد الفترات، ثم تُضاف الإضافات الدورية بقيمة مستقبلها الهندسي.
نقسم كل جزء من الرصيد الاسمي على مؤشر التضخم المرتفع لعدد الفترات التي بقي فيها ذلك الجزء مركبًا.
نطرح القيمة الحقيقية من الرصيد الاسمي لنحصل على فقد القوة الشرائية، ونقسمه على الرصيد الاسمي لنحصل على نسبة الفقد.
عند اختيار العائد السنوي فقط، تختصر صيغة القيمة الحقيقية إلى قسمة القيمة الاسمية على مؤشر التضخم المرتفع لعدد السنوات. أما مع وجود إضافات دورية فيكون الاحتساب لكل دفعة على حدة أدق من القسمة على الإجمالي.
خذ الحالة الافتراضية في الحاسبة: مبلغ 50,000 ريال، وعائد اسمي 4.25% سنويًا يُستثمر شهريًا، وتضخم 2% سنويًا، لمدة 7 سنوات.
أي أن رصيدًا اسميًا قدره 67,289 ريالًا لا يكفي لشراء ما كان يشتريه 58,579 ريالًا قبل سبع سنوات. هذه هي الفكرة كلها التي تقيسها الحاسبة.
ادخر 50,000 ريال اليوم، ويضيف 500 ريال شهريًا لمدة 7 سنوات بعائد اسمي 4.25% وتضخم 2%.
الإضافة الدورية تخفف الفقد، لأن كل دفعة متأخرة تتراكم لفترة أقصر وتخضع لتضخم أقل.
أسرة تحتفظ بمبلغ 120,000 ريال في حساب توفير بعائد اسمي 4.25% لمدة 5 سنوات، والتضخم 1.8%.
مبلغ كبير غير مضاف يظل عرضة للتآكل كل سنة دون أي تعويض إضافي.
مبلغ 200,000 ريال في أداة عائدها الاسمي 1% سنويًا لمدة 10 سنوات، والتضخم 2%.
الرصيد يرتفع اسميًا لكن القوة الشرائية تنخفض، والعائد الحقيقي يصبح سالبًا عند نحو 0.98% في السنة.
دفعة واحدة قدرها 20,000 ريال بعائد اسمي 4.25% لمدة 10 سنوات، مع معدل تضخم 5%.
كلما طالت المدة، ازداد أثر التضخم التراكمي على الدفعة الواحدة، لأن المدخر لا يجد ما يعوض ارتفاع الأسعار.
مبلغ 30,000 ريال بعائد اسمي 6% سنويًا لمدة 5 سنوات، والتضخم 2%.
العائد الحقيقي هنا يقارب 4.09% سنويًا، وهي الفجوة التي تحمي القوة الشرائية على المدى الطويل.
المقارنة الصحيحة تكون بين قيمة حقيقية وأخرى، أو بين رصيد اسمي وقيمة شرائية اليوم، وإلا ظهر الربح وهمًا.
لا معنى لقيمة حقيقية بلا تاريخ مرجعي. الحاسبة تثبت اليوم هو الأساس، وكل رقم يخرج منها محسوب على هذا الأساس.
تثبيت معدل التضخم افتراض تخطيطي مبسط. الأسعار ترتفع وتخفض بقوى مختلفة، ولهذا تعرض الحاسبة سيناريوهين أعلى وأقل بنسبة 10%.
في حساب توفير أو شهادة استثمار، لا يتضاعف المبلغ قبل مرور المدة كاملة على الأقل. التحقق من هذا الشرط يمنع تقديرات متفائلة.
الحاسبة لا تشمل الزكاة ولا ضريبة الاستثمار ولا الرسوم البنكية، ولذلك تكون النتيجة أعلى من صافي ما يخرج فعليًا في بعض الأدوات.
قرار واحد مبني على تضخم مفترض واحد هش. عرض أفضل وأسوأ حالة يوضح لك مدى المساحة التي تتحرك داخلها النتيجة.
القيمة الاسمية هي عدد الريالات الفعلي في حسابك بعد إضافة العائد، أما القيمة الحقيقية فهي ما يعادله هذا المبلغ من سلع وخدمات بأحجام اليوم. وتُحسب القيمة الحقيقية بخصم أثر التضخم من الرصيد الاسمي، فالرقم في كشف الحساب لا يتغير، لكن قدرته على الشراء تتغير مع مرور السنين.
القيمة الافتراضية لمعدل التضخم هي 2% سنويًا بوصفها افتراض تخطيطي للمدى المتوسط، وهي قريبة من آخر معدل معلن وهو 1.8% في يوليو 2026، ومن التقدير المنشور في تقارير صحفية عن توقعات وزارة المالية لعام 2026. ويمكنك تعديل النسبة داخل الحاسبة لتجربة أي سيناريو آخر.
نعم. تعامل الحاسبة كل دفعة في تاريخ استحقاقها، فتعتمد الرصيد الاسمي لكل دفعة على مؤشر التضخم حتى نهاية المدة. وهذه الطريقة أدق من قسمة الرصيد الإجمالي على مؤشر التضخم مرة واحدة، وتظهر أثرها بوضوح عند وجود إضافات دورية.
العائد الاسمي المطلوب هو معدل التضخم نفسه أو أعلى منه. فإذا كان العائد 4.25% ومعدل التضخم 2% فإن العائد الحقيقي يقارب 2.29% سنويًا، وإذا تساوى العائد مع التضخم فإن القيمة الحقيقية تبقى كما هي دون نمو ولا تراجع.
لا. تقيس الحاسبة أثر التضخم على القيمة الاسمية فقط، ولا تحسب الزكاة ولا ضريبة الاستثمارات ولا الرسوم البنكية ولا ضريبة القيمة المضافة، لأنها تتغير بحسب نوع الأداة المستثمرة وحالتها الضريبية.
تُحفظ آخر حالة حساب تلقائيًا داخل متصفحك، ويمكنك نسخ ملخص النتائج، أو نسخ رابط يحمل مدخلاتك لتفتح الحاسبة بنفس الأرقام، أو طباعة الصفحة وتحويلها إلى ملف PDF من أمر الطباعة في المتصفح.
النتائج تقديرية للتخطيط الأولي، وتعتمد على ثبات معدل التضخم ومعدل العائد خلال المدة كاملة، بينما الواقع قد يتغير. وأي تغير متكرر في الأسعار أو في عوائد الأداة، أو وجود رسوم وضرائب والتزامات، يجعل النتيجة الفعلية مختلفة عن المحسوبة.
لا. الحاسبة مصممة للسوق السعودي فقط، وتعتمد على مؤشر أسعار المستهلك في المملكة العربية السعودية وعلى الريال السعودي. واستخدامها مع دول أخرى يعطي نتائج غير صحيحة لأن التضخم والعملة وأسعار الفائدة تختلف من بلد إلى آخر.
كل الأرقام الرسمية في هذه الصفحة من جهات سعودية رسمية. وبيانات الجهازين التاليين هي الأساس في اختيار القيم الافتراضية للحاسبة.
| البيان | القيمة | الجهة والفترة |
|---|---|---|
| معدل التضخم السنوي | 1.8% | البنك المركزي السعودي والهيئة العامة للإحصاء، يوليو 2026 |
| معدل التضخم السنوي | 2.1% | الهيئة العامة للإحصاء، ديسمبر 2025 |
| معدل التضخم السنوي | 2.2% | الهيئة العامة للإحصاء، أكتوبر 2025 |
| معدل التضخم السنوي | 2.3% | الهيئة العامة للإحصاء، أغسطس 2025 |
| سعر إعادة الشراء | 4.25% | البنك المركزي السعودي، ديسمبر 2025 |
| عدد عناصر سلة أسعار المستهلك | 582 عنصرًا | الهيئة العامة للإحصاء |
القيمة الافتراضية لمعدل التضخم في الحاسبة هي 2% وليست أيًا من الأرقام السابقة، لأنها افتراض تخطيطي للمدى المتوسط وليس رقمًا رسميًا في نقطة زمنية بعينها. والقيمة الافتراضية للعائد الاسمي 4.25% مستمدة من سعر إعادة الشراء المعلن من البنك المركزي السعودي، وهي مرجع سوقي وليس عائد حساب التوفير.
الافتراضات والمتوسطات المستخدمة في الحساب تقديرية وتحتاج مراجعة دورية، والنتائج مخصصة للتخطيط الأولي وليست استشارة مالية أو قانونية رسمية. تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.
الفارق بين القيمة الاسمية والقيمة الحقيقية هو أهم رقم في أي خطة ادخار طويلة. فالرصيد الاسمي يخبرك كم ريالاً في الحساب، والقيمة الحقيقية تخبرك كم يساوي هذا الرصيد من سلع وخدمات اليوم. وفي الحالة الافتراضية للحاسبة، أي مبلغ 50,000 ريال بعائد اسمي 4.25% وتضخم 2% لمدة 7 سنوات، يصل اسميًا إلى 67,289 ريالًا لكنه يعادل 58,579 ريالًا فقط بأسعار اليوم.
القاعدة العملية بسيطة: العائد الاسمي يجب أن يتجاوز معدل التضخم بهامش واضح، وكلما طالت المدة زادت أهمية استبعاد الوعد بنمو اسمي لا يواكب الأسعار. استخدم الحاسبة لتعديل الفرضين، وراجع أفضل وأسوأ حالة قبل أن تقرر.
ابدأ الآن بضبط المبلغ والمدة في الحاسبة بالأعلى، ثم قارن نتيجتك بسيناريوهات أفضل وأسوأ حالة قبل اتخاذ قرار الادخار أو الاستثمار.
حاسبة أثر التضخم على مدخراتك بالريال - السعودية
أنت هنا
حاسبة القدرة الائتمانية قبل طلب التمويل - السعودية
جرّبها
حاسبة تغطية ضمان الكفالة على التمويل - السعودية
جرّبها
جرّب حاسبة قسط السيارة السعودية
جرّب حاسبة أهلية التمويل الحكومي للمنشآت الصغيرة - السعودية
جرّب محاكي التدفق النقدي قبل طلب تمويل تشغيلي- السعودية
جرّب حاسبة التمويل الشخصي بدون كفيل - السعودية
جرّب حاسبة القرض الشخصي السعودية
جرّب حاسبة القدرة الائتمانية قبل طلب التمويل - السعودية
جرّب حاسبة مقارنة تمويل المرابحة بين البنوك - السعودية
جرّب حاسبة رسوم فتح حساب بنكي للشركات الناشئة الأجنبية - السعودية