احسب تأثير تغير الفائدة المتغيرة على قسطك العقاري وإجمالي التكلفة في السعودية. أدخل بيانات قرضك لمعرفة التغيرات بدقة وسهولة.
آخر تحديث: 20 أكتوبر 2026
هذه الحاسبة تعرض أثر تغير معدل الفائدة المتغير في التمويل العقاري طويل الأمد على القسط الشهري وعلى إجمالي الفائدة المدفوعة في المملكة العربية السعودية. أدخل مبلغ التمويل والمدة والمعدل الأساسي والهامش، لتحصل على سيناريوهات ارتفاع وانخفاض واضحة مع تفسير مبسط لكل نتيجة يساعدك على تخطيط التزامك الشهري قبل أي تغير في المؤشر.
يرتبط بعض التمويلات العقارية في المملكة العربية السعودية بمعدل متغير مرتبط بمؤشر السايبور، فعند تقلب المؤشر يرتفع أو ينخفض المعدل السنوي، ومعه يتغير القسط الشهري دون تخطيط مسبق واضح من جانب المقترض. هذا التغير لا يظهر عادة إلا بعد أسابيع أو أشهر من تغير المؤشر، وقد يفاجئ من يعتمد على قسط ثابت في ميزانيته الشهرية.
تساعدك هذه الحاسبة على تحويل ذلك التغير الغامض إلى أرقام واضحة: القسط في وضع التراجع، القسط في الوضع الأساسي، والقسط عند صعود المعدل بنسب مختلفة، مع إظهار الفرق الشهري والفائدة الإجمالية لكل سيناريو. بذلك تستطيع الحكم مسبقًا على قدرتك على تحمّل أسوأ سيناريو ممكن قبل توقيع العقد أو قبل إعادة جدولة التمويل.
جميع المبالغ بالريال السعودي، والحساب يقوم على أقساط متساوية مبنية على معادلة الاستهلاك القياسية، ولا يشمل الرسوم أو التأمين أو التغطية التي تختلف من جهة تمويل إلى أخرى.
عدّل القيم وستتحدث النتائج تلقائيًا. القيم الافتراضية قابلة للتعديل وليست أرقامًا رسمية معتمدة.
القسط الشهري في الوضع الأساسي
3,727.87 ريال
بمعدل سنوي قدره 6.50% على 20 سنة
في الوضع الحالي يبلغ القسط الشهري 3,727.87 ريال. وعند صعود المعدل نقطة مئوية واحدة يرتفع القسط إلى 4,027.97 ريال بزيادة 300.10 ريال شهريًا.
توصية: احتفظ بقدرة مالية تغطي الزيادة المتوقعة على الأقل شهريًا قبل الالتزام بتمويل بمعدل متغير.
تعذر إجراء الحساب. راجع القيم المُدخلة في الحقول وتأكد من إدخال أرقام صحيحة موجبة.
تستخدم الحاسبة معادلة القسط الشهري المتساوي للقرض المستهلك، حيث يظل القسط ثابتًا في كل شهر ويُوزَّع بين استرداد أصل المبلغ وفائدة الفترة، وتُحسب الفائدة على الرصيد المتبقي الذي ينخفض شهريًا.
C = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
الوضع الأساسي: P = 500,000 ، r = 6.50% ÷ 12 = 0.00541667 ، n = 20 × 12 = 240
C = 500000 × 0.00541667 ÷ (1 − (1 + 0.00541667)^−240)
النتيجة: C = 3,727.87 ريال شهريًا ، وإجمالي المدفوعات 894,687.76 ريال ، وإجمالي الفائدة 394,687.76 ريال.
سيناريو أقصى صعود: r = 7.50% ينتج قسطًا قدره 4,027.97 ريال أي بزيادة قدرها 300.10 ريال شهريًا.
معدل أساسي 5.00% زائد هامش 1.50% يساوي 6.50% سنويًا. القسط الشهري هو 3,727.87 ريال، وإجمالي المدفوعات 894,687.76 ريال، وإجمالي الفائدة 394,687.76 ريال. عند صعود المعدل إلى 7.50% يصبح القسط 4,027.97 ريال بزيادة 300.10 ريال شهريًا.
عند معدل 6.50% يكون القسط الشهري 6,968.86 ريال بإجمالي فائدة 454,394.61 ريال. وإذا صعد المعدل إلى 7.50% يصبح القسط 7,416.10 ريال بإجمالي فائدة 534,897.80 ريال، أي أن زيادة المعدل نقطة واحدة تكلّف 80,503.19 ريال إضافية على كامل المدة.
عند معدل 6.50% يبلغ القسط 8,102.49 ريال ويبلغ إجمالي الفائدة 1,230,745.78 ريال. تُظهر الحالة أن طول المدة يرفع الإجمالي المدفوع تضاعيف، لذا فإن أي تغير في المعدل يظهر بوضوح أكبر في المبالغ الإجمالية على المدى الطويل.
في تمويل 500,000 ريال على 20 سنة، إن تراجع المعدل من 6.50% إلى 5.50% ينخفض القسط إلى 3,439.44 ريال، أي توفير 288.43 ريال شهريًا، ويقل إجمالي الفائدة إلى 325,464.77 ريال بفارق 69,222.99 ريال عن الوضع الأساسي.
مقارنة بين ستة سيناريوهات مبنية على قيمك الحالية، مع إظهار القسط والإجمالي والفرق عن الوضع الأساسي.
| السيناريو | المعدل السنوي | القسط الشهري (ريال) | الفرق عن الأساسي شهريًا (ريال) | إجمالي الفائدة (ريال) |
|---|---|---|---|---|
| تراجع كامل | 5.50% | 3,439.44 | −288.43 | 325,464.77 |
| نصف تراجع | 6.00% | 3,582.16 | −145.71 | 359,717.27 |
| الوضع الأساسي | 6.50% | 3,727.87 | 0.00 | 394,687.76 |
| نصف صعود | 7.00% | 3,876.49 | +148.62 | 430,358.72 |
| صعود كامل | 7.50% | 4,027.97 | +300.10 | 466,711.83 |
| صعود مضاعف | 8.50% | 4,339.12 | +611.25 | 541,387.88 |
القيم المعروضة محسوبة على القيم الافتراضية الحالية: مبلغ 500,000 ريال ومدة 20 سنة ومعدل أساسي 5.00% وهامش 1.50%، وصعود متوقع 1.00 نقطة وتراجع متوقع 1.00 نقطة، وتتحدّث تلقائيًا عند تعديل أي حقل.
مقارنة بين خيارَي تمويل عقاري طويل الأمد من حيث طبيعة القسط ومدى التعرض لتقلبات المؤشر.
| وجه المقارنة | معدل ثابت | معدل متغير |
|---|---|---|
| سلوك القسط الشهري | ثابت طوال المدة | يتغير عند تغير المؤشر |
| الوضوح المسبق | وضوح عالٍ عند التوقيع | يحتاج احتياطي للتقلب |
| عند انخفاض المؤشر | لا ينخفض القسط | ينخفض القسط شهريًا |
| عند ارتفاع المؤشر | لا يرتفع القسط | يرتفع القسط وقد يتجاوز التخطيط |
| التخطيط المالي | سهل التخطيط للميزانية | يتطلب سيناريوهات مسبقة |
| الملاءمة | من يريد ثبات الالتزام | من يملك مرونة دخل أو احتياطي نقدي |
لا تقدم الحاسبة توصية لاختيار أحد الخيارين، بل تعرض الأرقام اللازمة لاتخاذ القرار بحسب قدرتك المالية.
التمويل العقاري بمعدل متغير هو قرض عقاري يرتبط معدل فائدته بمؤشر قابل للتغير مثل مؤشر السايبور، فتتغير قيمة القسط الشهري كلما تغير المعدل الأساسي، بخلاف التمويل بمعدل ثابت الذي يبقى القسط ثابتًا طوال مدة العقد.
كلما ارتفع المعدل السنوي ارتفع القسط الشهري، وكلما انخفض انخفض القسط. على سبيل المثال، تمويل قدره 500,000 ريال على 20 سنة بمعدل 6.50% ينتج قسطًا شهريًا قدره 3,727.87 ريال، وإذا ارتفع المعدل إلى 7.50% يصبح القسط 4,027.97 ريال بزيادة قدرها 300.10 ريال شهريًا.
السايبور مؤشر سعودي يعبر عن متوسط تكلفة التمويل بين البنوك في السوق السعودي، ويُستخدم كأساس للمعدل القابل للتغير مع إضافة هامش ربح يحدده البنك.
تعتمد الزيادة على مبلغ التمويل والمدة والمعدل الأساسي؛ ففي مثال 500,000 ريال على 20 سنة، زيادة المعدل من 6.50% إلى 7.50% ترفع القسط من 3,727.87 ريال إلى 4,027.97 ريال، أي بزيادة قدرها 300.10 ريال شهريًا و72,024.07 ريال على مدى فترة التمويل كاملة.
لا. الحاسبة تركز على أثر المعدل على القسط الأساسي وفائدة التمويل فقط، ولا تشمل رسوم التأمين أو التغطية أو الرسوم الإدارية لأنها تختلف من بنك إلى آخر.
لا. النتائج تقديرية مخصصة للتخطيط الأولي، وليست استشارة مالية أو قانونية رسمية، ويجب التحقق من الشروط لدى الجهة المموِّلة قبل اتخاذ القرار.
تُستخدم هذه الحاسبة في الحساب على أرقام مدخلات قابلة للتعديل لا تُقدَّم كأرقام رسمية مثبتة، ويجب التحقق من الشروط الفعلية لدى الجهة المموِّلة ومن أي بيانات رسمية حديثة قبل الاعتماد عليها.
التمويل العقاري بمعدل متغير يمنح مرونة عند تراجع المؤشر، لكنه يحمل مخاطر واضحة عند صعوده. الحاسبة تحوّل هذه المخاطر إلى أرقام شهرية وإجمالية قابلة للمقارنة، فتستطيع معرفة حجم الزيادة التي قد تقع عليك قبل أن تحدث. الخطوة العملية التالية هي تحديد سقف شهري مريح لك واختيار السيناريو الأسوأ كأساس للتخطيط، ثم مراجعة عروض الجهات المموِّلة بمقارنتها على نفس المبلغ والمدة.
عدّل المبلغ والمدة والمعدل في الحاسبة أعلى الصفحة، واحصل خلال ثوانٍ على القسط الشهري في كل سيناريو مع تفسير واضح وفرق الفائدة الإجمالية.
العودة إلى الحاسبةتم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق فارندا الأدوات الذكية.
حاسبة أثر ازدياد أعداد السياح الوافدين المتوقع على أسعار العقارات السياحية - السعودية
جرّبها
حاسبة الشراء على الخارطة مقابل السكن الجاهز - السعودية
جرّبها
حاسبة تأثير معدل الفائدة المتغير على التمويل العقاري طويل الأمد - السعودية
أنت هنا
حاسبة أثر تجديد شهادة الإشغال الدوري على قيمة العقار التجاري - السعودية
جرّبها
جرّب حاسبة جدوى المجمع السكني بالتمويل الجماعي العقاري - السعودية
جرّب محاكي مقارنة سيولة وعائد الرييت مقابل التملك المباشر - السعودية
جرّب حاسبة عائد الاستثمار في تحسين عقار مؤجر قبل رفع الإيجار - السعودية
جرّب حاسبة جدوى شراء وحدة فندقية مُدارة كاستثمار سلبي - السعودية
جرّب حاسبة عائد صناديق الريت مقابل شراء عقار مباشر - السعودية
جرّب محاكي السداد المبكر للتمويل العقاري سداد أم استثمار الفائض - السعودية
جرّب محاكي عائد الاستثمار الإيجاري لعقار سكني - السعودية
جرّب حاسبة القدرة الشرائية للتمويل - السعودية