ما هو راتب التقاعد المتوقع من التأمينات الاجتماعية؟
راتب التقاعد المتوقع هو المبلغ الشهري الذي سيصرفه لك فرع المعاشات في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (GOSI) بعد بلوغك سن التقاعد أو اكتمال المدة المؤهلة. يُحسب هذا المعاش بضرب الراتب المرجعي في نسبة استحقاق سنوية في عدد أشهر الاشتراك، ثم يُضبط حسب الحد الأدنى والحد الأقصى النظاميين.
مع صدور النظام الموحد لتأمين المعاشات (المعلن في الجريدة الرسمية في 3 يوليو 2024 والساري اعتباراً من 1 يناير 2025)، أصبحت ثلاثة أنظمة تحكم معاشك: النظام القديم لمن اشترك قبل 3 يوليو 2024، والنظام الانتقالي لمن اشترك قبل التاريخ نفسه لكنه لم يصل إلى سن الخمسين الهجرية ولم يبلغ 240 شهراً، والنظام الجديد الإلزامي لكل من يلتحق بالعمل لأول مرة بعد 3 يوليو 2024 دون أي اشتراك سابق.
تساعدك هذه الحاسبة على معرفة المعاش المتوقع الآن وبعد سنوات اشتراك إضافية، مع عرض أثر كل قرار: الاستمرار بالعمل، التقاعد المبكر، أو زيادة الراتب الخاضع للاشتراك.
طريقة استخدام حاسبة راتب التقاعد المتوقع خطوة بخطوة
- حدد نظامك: اختر النظام الجديد، القديم، أو الانتقالي من القائمة.
- أدخل إجمالي راتبك الشهري: الراتب الأساسي مضافاً إليه بدل السكن، بين 1,500 و45,000 ريال.
- أدخل مدة اشتراكك الحالية: عدد الأشهر التي اشتركت بها فعلياً في التأمينات (تجدها في تطبيق GOSI).
- أدخل سنوات الاشتراك المتوقعة: عدد السنوات المتبقية التي تعتزم العمل بها قبل التقاعد.
- اختر نوع التقاعد: عند السن النظامية أو تقاعد مبكر (اختر سن التقاعد المتوقع في الحالة الثانية).
- اضغط «احسب الآن»: وستحصل فوراً على المعاش الشهري والسنوي، ونسبة المعاش من راتبك، وملخص سيناريوهات متفائل ومتشائم، ورسمين بيانيين، وتفسيراً ديناميكياً لنتيجتك.
آلية الحساب والمعادلات الرسمية
النظام القديم (للمشتركين قبل 3 يوليو 2024)
معاش التقاعد = متوسط أجر آخر سنتين × 2.5% × (عدد أشهر الاشتراك ÷ 12)
- نسبة الاستحقاق 2.5% سنوياً (1/480 من الراتب المرجعي لكل شهر اشتراك).
- سن التقاعد النظامي: 60 سنة ميلادية للرجال و55 للنساء مع اشتراك 120 شهراً.
- التقاعد المبكر عند اكتمال 300 شهر دون اشتراط عمر، ودون تخفيض على المعاش.
- الحد الأدنى للمعاش 1,983.75 ريال عند اكتمال 120 شهراً.
- الحد الأقصى للمعاش 100% من الراتب المرجعي عند اكتمال 480 شهراً (40 سنة).
النظام الجديد (للمشتركين الجدد بعد 3 يوليو 2024)
معاش التقاعد = متوسط أعلى 180 شهراً × 2.25% × (عدد أشهر الاشتراك ÷ 12)
- نسبة الاستحقاق 2.25% سنوياً (1/533.33 من الراتب المرجعي لكل شهر اشتراك).
- سن التقاعد النظامي 65 سنة ميلادية، مع اشتراك لا يقل عن 180 شهراً للاستحقاق.
- الراتب المرجعي هو متوسط أعلى 180 شهراً من الأجور الخاضعة للاشتراك.
- التقاعد المبكر: سن 55 مع 360 شهراً، وتخفيض المعاش 3% عن كل سنة سابقة للسن النظامية وبحد أقصى 10 سنوات.
- الحد الأدنى للمعاش 2,000 ريال عند 180 شهراً ويتدرج حتى 4,000 ريال عند 480 شهراً.
- نسبة اشتراك العامل في فرع المعاشات تبدأ من 9% وترتفع تدريجياً حتى 11% بحلول 2028، وفرع ساند 1.5% (0.75% من العامل).
النظام الانتقالي (للمشتركين الحاليين قبل 3 يوليو 2024)
ينطبق على المشترك قبل 3 يوليو 2024 ممن لم يبلغ سن الخمسين الهجرية (ما يعادل 48 سنة و6 أشهر ميلادية) ولم يصل اشتراكه إلى 240 شهراً. يحسب المعاش بمعادلة النظام القديم (2.5% سنوياً ومتوسط أجر آخر سنتين)، مع رفع سن التقاعد النظامي تدريجياً ليصبح بين 58 و65 سنة ميلادية ورفع المدة اللازمة للتقاعد المبكر بين 25 و30 سنة اشتراك، حسب جدول التدرج المبني على سنك ومدد اشتراكك عند تاريخ السريان (3 يوليو 2024). إذا أدخلت سنك ومدد اشتراكك عند ذلك التاريخ في الحاسبة، ستطبق الجدول تلقائياً.
من بلغ سن الخمسين الهجرية (48 سنة و6 أشهر ميلادية) أو اكتمل اشتراكه 240 شهراً قبل 3 يوليو 2024 يستمر على أحكام النظام القديم دون أي تعديل.
أمثلة عملية على حساب راتب التقاعد المتوقع
مثال 1: مشترك جديد في النظام الجديد
موظف براتب 15,000 ريال، اشترك 10 سنوات (120 شهراً) ويرغب بالتقاعد بعد 20 سنة إضافية ليصل إلى 360 شهراً.
المعاش = 15,000 × 2.25% × (360 ÷ 12) = 15,000 × 2.25% × 30 = 10,125 ريال شهرياً
نسبة المعاش من الراتب 67.5%. ولو تقاعد اليوم فوراً (120 شهراً فقط) لم يستحق معاشاً كاملاً لأن الحد الأدنى لاستحقاق المعاش في النظام الجديد 180 شهراً.
مثال 2: التقاعد المبكر في النظام القديم
موظف راتبه 12,000 ريال وأكمل 300 شهر اشتراك (25 سنة) ويريد التقاعد مبكراً قبل سن الستين.
المعاش = 12,000 × 2.5% × (300 ÷ 12) = 12,000 × 2.5% × 25 = 7,500 ريال شهرياً
لا يُخصم شيء لتقاعده المبكر في النظام القديم، شرط اكتمال 300 شهر.
مثال 3: التقاعد المبكر في النظام الجديد (مع التخفيض)
موظف راتبه 20,000 ريال، أكمل 360 شهراً (30 سنة) ويريد التقاعد مبكراً في سن 57 بدلاً من السن النظامية (65) — أي 8 سنوات قبلها.
المعاش الأساسي = 20,000 × 2.25% × 30 = 13,500 ريال
التخفيض = 3% × 8 سنوات = 24% ← 13,500 × 0.76 = 10,260 ريال شهرياً
كل سنة تأخير إضافية بعد ذلك تضيف نحو 405 ريالات شهرياً (3% من المعاش الأساسي)، فالتقاعد عند 60 يعطي نحو 11,475 ريالاً بدلاً من 10,260.
مقارنة: التقاعد عند السن النظامية مقابل التقاعد المبكر
| المعيار | التقاعد عند السن النظامية | التقاعد المبكر |
|---|---|---|
| السن المطلوب (النظام الجديد) | 65 (النظامية) مع 180 شهراً | 55 كحد أدنى |
| السن المطلوب (النظام القديم) | 60 للرجال / 55 للنساء | بدون شرط عمر |
| مدة الاشتراك المطلوبة | 120 شهراً (قديم) / 180 شهراً (جديد) | 300 شهر (قديم) / 360 شهراً (جديد) |
| نسبة المعاش النهائية | أعلى (استفادة كاملة من مدد الاشتراك) | أقل في النظام الجديد (تخفيض 3% سنوياً) |
| الحد الأدنى للمعاش | 1,983.75 / 2,000-4,000 ريال | يُحتسب وفق المدة لا يشترط الحد الأدنى |
| مناسب لـ | من يريد معاشاً أعلى وأكثر استقراراً | من يريد إنهاء العمل مبكراً وقدرته المالية تسمح |
إنفوجرافيك: كم يزيد معاشك مع كل سنة اشتراك إضافية؟
مثال عملي: راتب 15,000 ريال تحت النظام الجديد (2.25% سنوياً). كل عام اشتراك إضافي يضيف 337.50 ريالاً إلى المعاش الشهري حتى الحد الأقصى.
ملاحظة: عند 480 شهراً (40 سنة) يبلغ المعاش 90% من الراتب المرجعي في النظام الجديد (2.25% × 40). أما في النظام القديم فيصل إلى 100% عند 40 سنة.
إنفوجرافيك: النظام القديم مقابل النظام الجديد للتأمينات
النظام القديم
- نسبة الاستحقاق2.5% سنوياً
- الراتب المرجعيمتوسط آخر سنتين
- سن التقاعد60 (رجال) / 55 (نساء)
- التقاعد المبكر300 شهر بدون تخفيض
- الحد الأدنى1,983.75 ر.س
النظام الجديد 2026
- نسبة الاستحقاق2.25% سنوياً
- الراتب المرجعيمتوسط أعلى 180 شهراً
- سن التقاعد65 (إلزامي للجدد)
- التقاعد المبكر360 شهراً + تخفيض 3% سنوياً
- الحد الأدنى2,000-4,000 ر.س
أخطاء شائعة عند حساب راتب التقاعد المتوقع
- استخدام صافي الراتب بدل الإجمالي: الاشتراك يُحتسب على الأجر الإجمالي (الرئيسي + بدل السكن)، وليس على صافي الراتب بعد الخصومات.
- تجاهل الحد الأقصى: الأجر الخاضع للاشتراك لا يتجاوز 45,000 ريال، فلا تحسب على كامل راتبك إن تجاوزه.
- الخلط بين النظامين: من اشترك قبل 3 يوليو 2024 يبقى على النظام القديم أو الانتقالي، بينما النظام الجديد للمشتركين الجدد فقط.
- اعتبار المعاش يساوي الراتب: المعاش يعادل نسبة من الراتب المرجعي حسب مدة الاشتراك، ونادراً ما يصل إلى 100% إلا بعد 40 سنة.
- الاعتماد على الراتب الحالي كمرجع ثابت: الراتب المرجعي في النظام الجديد هو متوسط أعلى 180 شهراً، أي 15 سنة من الأجور، وليس الراتب الحالي وحده.
- نسيان تخفيض التقاعد المبكر (جديد): كل سنة قبل سن الاستحقاق تُخصم 3%، فتجاهلها يبالغ في تقدير المعاش.
الأسئلة الشائعة عن راتب التقاعد المتوقع
كيف أحسب راتبي التقاعدي المتوقع من التأمينات الاجتماعية؟
يُحسب المعاش بضرب الراتب المرجعي في نسبة الاستحقاق ثم في مدة الاشتراك: 2.5% سنوياً في النظام القديم و2.25% في الجديد. الراتب المرجعي في الجديد هو متوسط أعلى 180 شهراً، وفي القديم متوسط أجر آخر سنتين.
ما هو سن التقاعد النظامي في السعودية؟
النظام القديم: 60 سنة ميلادية للرجال و55 للنساء. النظام الجديد: 65 سنة ميلادية للمشتركين الجدد، مع اشتراك لا يقل عن 180 شهراً، ويمكن التقاعد المبكر من سن 55 عند اكتمال 360 شهراً.
متى يصبح التقاعد المبكر متاحاً في التأمينات الاجتماعية؟
القديم: عند اكتمال 300 شهر (25 سنة) دون شرط عمر ودون تخفيض. الجديد: عند بلوغ سن 55 ومدة 360 شهراً (30 سنة) مع تخفيض 3% عن كل سنة سابقة للسن النظامية وبحد أقصى 10 سنوات.
ما هو الحد الأدنى للمعاش التقاعدي من GOSI؟
القديم: 1,983.75 ريال عند اكتمال 120 شهراً. الجديد: 2,000 ريال عند 180 شهراً وصولاً إلى 4,000 ريال عند 480 شهراً.
هل يحق لي الجمع بين راتب التقاعد والراتب الوظيفي بعد التقاعد؟
نعم، العمل بعد السن النظامية لا يؤثر على المعاش. في سن الستين تحت النظام القديم يجوز الجمع بين المعاش والدخل بحد أقصى 50% من المعاش إذا لم تبلغ المدة 420 شهراً.
ما الفرق بين النظام الجديد والنظام القديم للتأمينات الاجتماعية؟
الجديد (الساري من 1 يناير 2025) يطبق على المشتركين الجدد: نسبة 2.25%، ومتوسط أعلى 180 شهراً، وسن تقاعد 65. القديم بنسبة 2.5% ومتوسط آخر سنتين، ويطبق على من اشترك قبل 3 يوليو 2024.
هل يشمل الراتب التقاعدي بدل السكن والبدلات الأخرى؟
نعم، أساس الاشتراك يشمل الراتب الأساسي مضافاً إليه بدل السكن وسائر البدلات، بين حد أدنى 1,500 ريال وحد أقصى 45,000 ريال.
متى يصرف أول معاش تقاعدي بعد التقاعد؟
يصرف المعاش اعتباراً من الشهر التالي لشهر انتهاء الخدمة، ويستمر مدى الحياة، مع إمكانية انتقاله للمستحقين من العائلة في الحالات النظامية.
كم تبلغ نسبة خصم التأمينات من الراتب؟
فرع المعاشات 9% من العامل في النظام القديم، وفي الجديد يبدأ من 9% ويرتفع تدريجياً إلى 11% بحلول 2028، إضافة إلى ساند 1% في القديم (0.5% من العامل) أو 1.5% في الجديد (0.75% من العامل)، وأخطار مهنية 2% يتحملها صاحب العمل.
كيف أعرف سن التقاعد تحت النظام الانتقالي؟
يحدد حسب سنك ومدد اشتراكك عند 3 يوليو 2024 وفق جدول خاص. استعلم عبر تطبيق أو موقع GOSI، أو استخدم خيار النظام الانتقالي في الحاسبة مع إدخال بياناتك عند تاريخ السريان.
هل يتغير المعاش إذا واصلت العمل بعد سن الستين؟
نعم، يمكنك مواصلة العمل بعد بلوغ سن التقاعد؛ وتستمر مدد اشتراكك بالاحتساب فيزداد معاشك وفق المعادلة حتى الحد الأقصى للمعاش (100% من الراتب المرجعي). استشر GOSI للتفاصيل الخاصة بحالتك.
ما الفرق بين معاش التقاعد ومكافأة نهاية الخدمة؟
معاش التقاعد مبلغ شهري مدى الحياة من التأمينات عند بلوغ سن التقاعد أو اكتمال المدة. مكافأة نهاية الخدمة مبلغ مقطوع من صاحب العمل عند انتهاء العقد، وتشترط خدمة لا تقل عن سنتين.
قاموس مصطلحات راتب التقاعد المتوقع
اضغط على علامة «؟» لقراءة شرح المصطلح.
- الراتب المرجعي – هو المتوسط الذي تُحتسب على أساسه قيمة معاشك.
- السن النظامية – العمر الذي يستحق عنده المعاش كاملاً دون تخفيض.
- التقاعد المبكر – الحصول على المعاش قبل السن النظامية بشروط خاصة.
- الحد الأدنى للمعاش – أدنى قيمة شهرية يضمنها النظام.
- فرع المعاشات – الفرع المسؤول عن صرف المعاشات التقاعدية.
- ساند – التأمين ضد التعطل عن العمل.
- أخطار مهنية – فرع يغطي إصابات العمل والأمراض المهنية.
الخلاصة: متى تستخدم حاسبة راتب التقاعد المتوقع؟
استخدمها عندما: تخطط للتقاعد وتريد معرفة معاشك الشهري المتوقع، تقارن بين التقاعد المبكر والاستمرار بالعمل، تدرس أثر زيادة راتبك الخاضع للاشتراك، أو تستعد لاتخاذ قرار مالي طويل الأمد.
لا تستخدمها كبديل عن: الاستعلام الرسمي من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، أو الاستشارة المالية المهنية. النتائج تقديرية مبنية على المدخلات والمعادلات الرسمية، وقد يختلف المعاش الفعلي حسب سجلك التأميني الفعلي.
مثال سريع: راتب 15,000 ريال واشتراك 120 شهراً في النظام الجديد يعطي معاشاً تقديرياً نحو 3,375 ريالاً اليوم، يرتفع إلى 10,125 ريالاً إذا أكمل 360 شهراً (30 سنة).
ابدأ حساب راتب التقاعد المتوقع الآن
