📈 حاسبة عائد الصكوك مقابل الودائع الثابتة - سلطنة عمان

سيناريو النسبة المتأرجحة ±10%

تُطبَّق النسبة المتأرجحة على النِسبين مع بقاء المبلغ والمدة والرسوم كما هي.

كيفية الاستخدام

1. اكتب المبلغ المستثمر بالريال العماني ومدة الاستحقاق بالأشهر.
2. اكتب عائد الصك المعلن السنوي وفائدة الوديعة السنوية، وعدّل الرسوم إن وُجدت.
3. اختر طريقة الاحتساب وحدّد إن كان السحب المبكر متاحًا للوديعة.
4. اقرأ العائد الصافي لكل خيار وفارق الربح ودرجة السيولة، ثم اقرأ التفسير أسفل النتائج.
5. راجع سيناريو النسبة المتأرجحة ±10% قبل اتخاذ القرار النهائي.

طريقة الحساب

تقوم الحاسبة على مقارنة مباشرة بين عائدين على المبلغ نفسه خلال المدة نفسها. العائد الصافي هو العائد المحسوب ناقص رسوم الخيار. في الوضع البسيط يُضرب العائد في المدة المحسوبة بالسنوات، وفي الوضع المركب يُضاف العائد إلى رأس المال عند نهاية كل سنة ثم يُحتسب على الرصيد الجديد.

خطوات الحساب

1. تحويل المدة إلى سنوات: المدة بالسنوات = المدة بالأشهر ÷ 12.
2. حساب عائد الصك: المبلغ × النسبة ÷ 100 × المدة بالسنوات (في الوضع المركب: المبلغ × ((1 + النسبة ÷ 100) أس المدة بالسنوات − 1)).
3. حساب عائد الوديعة بالطريقة نفسها بنسبتها.
4. طرح الرسوم من كل عائد للحصول على العائد الصافي.
5. طرح العائدين للحصول على فارق الربح، وحساب درجة السيولة من المدة وخيار السحب المبكر.

المعادلة

حيث: A_s عائد الصك الصافي، وA_d عائد الوديعة الصافي، وM المبلغ، وR_s نسبة الصك، وR_d نسبة الوديعة، وt المدة بالأشهر، وF الرسوم، وفرق فارق الربح.

التعويض بالأرقام (القيم الافتراضية)

المبلغ 10000 ر.ع، المدة 12 شهرًا، نسبة الصك 5.50%، نسبة الوديعة 4.00%، الرسوم 0.

A_s = 10000 × (5.50 ÷ 100) × (12 ÷ 12) − 0 = 550.000 ر.ع

A_d = 10000 × (4.00 ÷ 100) × (12 ÷ 12) − 0 = 400.000 ر.ع

فرق = 550.000 − 400.000 = 150.000 ر.ع

درجة السيولة

السيولة هي سهولة استرداد المال قبل نهاية المدة. تُقدَّر هنا بمقياس داخلي من 10 نقاط، مبني على المدة وحالة السحب المبكر، وليس تقييمًا رسميًا لأي جهة.

حيث L_s درجة سيولة الصك وL_d درجة سيولة الوديعة وt المدة بالأشهر. وكلما قصرت المدة ارتفعت الدرجة، لأن المال يبقى متاحًا لفترة أقصر.

أمثلة عملية

جدول مقارنة 1: الصك مقابل الوديعة الثابتة

جدول مقارنة 2: سيناريوهات المدة المختلفة

الحساب بفائدة بسيطة بدون رسوم، والمبلغ 10000 ر.ع، ونسبة الصك 5.50%، ونسبة الوديعة 4.00%.

إنفوجرافيك 1: أين يذهب فارق الربح؟

إنفوجرافيك 2: متى تختار كل خيار؟

أخطاء شائعة

• مقارنة النسبة المعلنة فقط دون احتساب الرسوم، فتظهر أفضلية وهمية في العائد الصافي.
• إهمال مدة الاستحقاق، فالخيار الأعلى نسبة قد يكون أقل عائدًا عند مدات مختلفة.
• اعتبار مبلغ الوديعة قابلًا دائمًا للسحب المبكر دون قراءة شروط المؤسسة.
• نقل نِسب سوق من دولة أخرى إلى عُمان، والنِسب والأنظمة تختلف بين الدول.
• الاعتماد على الرقم الافتراضي في الحاسبة كعرض رسمي، وهو مدخل قابل للتعديل.
• إهمال السيولة: فارق عائد صغير قد لا يعوض صعوبة استرداد المال قبل نهاية المدة.

الأسئلة الشائعة

المصطلحات

الصك

ورقة مالية تمثل حصة في أصل مالي وفق شروط محددة، ويُعلن عائدها خلال فترة الاستحقاق.

الوديعة الثابتة

مبلغ يُودع لدى مؤسسة مالية لمدة متفق عليها مقابل فائدة محددة في شروط الوديعة.

عائد الصك المعلن

النسبة السنوية التي يُعلنها الصك وتُستخدم في الحاسبة لحساب العائد على المبلغ.

فائدة الوديعة السنوية

نسبة الفائدة التي تُدفع على المبلغ المودع خلال سنة كاملة.

مدة الاستحقاق

المدة الزمنية حتى يصبح رأس المال والعائد متاحين، وتُدخل في الحاسبة بالأشهر.

العائد الصافي

العائد المحسوب بعد طرح الرسوم التقديرية للخيار نفسه.

فارق الربح

الفرق بالريال العماني بين العائد الصافي للصك والعائد الصافي للوديعة.

السيولة

سهولة استرداد المال قبل نهاية المدة وتُقدَّر هنا بمقياس من 10 نقاط.

مواضيع ذات صلة

• حاسبة العائد الإيجاري الصافي للعقار
• حاسبة تكلفة وعائد تبني الأصول الرقمية للشركات
• حاسبة العائد الاستثمار أراضي المناطق الحرة
• حاسبة العائد استثمار الأراضي الخام المطورة
• حاسبة العائد الاستثمار أنظمة إدارة الطاقة
• حاسبة العائد استثمار الألواح الشمسية للمصانع
• حاسبة العائد تحويل مستودع إلى مساحة تجارية
• حاسبة العائد الاستثمار برامج رفاهية الموظفين

المصادر الرسمية

• البنك المركزي العماني: https://www.cb.gov.om
• وزارة المالية (سلطنة عمان): https://mof.gov.om
• وزارة التجارة والصناعة والترويج الاستثماري: https://www.mociip.gov.om

الروابط أعلاه للجهات الرسمية المعروفة بروابطها الرئيسية، ويجب التحقق منها وتحديث النِسب والأرقام من مصادرها مباشرة قبل الاعتماد النهائي على أي رقم في هذه الصفحة. أرقام النِسب في الحاسبة مدخلات قابلة للتعديل وليست أرقامًا رسمية.

تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.

الخلاصة النهائية

المقارنة الموضوعية بين الصك والوديعة الثابتة في سلطنة عُمان ليست سؤالًا عن النسبة الأعلى وحدها، بل عن العائد الصافي بعد الرسوم، وعن السيولة التي تحتاجها فعليًا خلال مدتك. أدخل أرقامك في الحاسبة لتحصل على العائد الصافي لكل خيار بالريال العماني، وفارق الربح، ودرجة السيولة، ثم راجع سيناريو النِسب ±10% لتعرف مدى حساسية القرار لتغير النِسب.

تذكّر أن النِسب الافتراضية أمثلة قابلة للتعديل، وأن الأنظمة والأحكام قد تختلف من دولة إلى أخرى، فاستخدم أرقامًا محدّثة من جهات رسمية داخل عُمان قبل أي التزام مالي.