حاسبة كلفة الضمانات المصرفية عبر مراحل عقد المقاولة - العراق
احسب تكاليف الضمان الابتدائي وحسن التنفيذ والصيانة لعقود المقاولات الحكومية في العراق بدقة. أداة ذكية تحدد المصاريف المصرفية المتوقعة بناءً على قيمة العقد.
آخر تحديث: 17 أكتوبر 2026
حاسبة كلفة الضمانات المصرفية عبر مراحل عقد المقاولة في العراق (ابتدائي وحسن تنفيذ وصيانة)
خلاصة سريعة: يمر عقد المقاولة الحكومي العراقي بعدة مراحل ضمانات مصرفية: ضمان ابتدائي عند التوقيع، وضمان حسن تنفيذ أثناء التنفيذ، وضمان صيانة بعد التسليم. لكل ضمان نسبة من قيمة العقد وعمولة مصرفية ومدة سريان. تجمع هذه الحاسبة كلفة الثلاثة مجتمعة عبر دورة حياة العقد الكاملة بالدينار العراقي، وتعرض جدولًا زمنيًا لمواعيد سريان كل ضمان حتى نهاية فترة الصيانة، ليعرف المقاول كلفته الحقيقية قبل التقديم.
الحاسبة
أدخل قيمة العقد ونسب الضمانات وعمولات المصرف ومدد السريان. تُحدَّث النتائج فورًا بعد كل تغيير.
النتيجة
أدخل بياناتك ثم اضغط «احسب الكلفة». الحساب يتم تلقائيًا أيضًا عند تغيير أي حقل.
إجمالي كلفة الضمانات المصرفية عبر كامل دورة العقد:
—
سيناريو ±10% على قيمة العقد
الجدول الزمني لسريان الضمانات
يوضح الجدول أدناه تتابع مراحل سريان الضمانات الثلاثة اعتبارًا من تاريخ اعتماد العقد.
كيف تستخدم الحاسبة
- اكتب قيمة العقد بالدينار العراقي في الحقل الأول.
- راجع نسب الضمانات الثلاثة (الابتدائي، حسن التنفيذ، الصيانة) وعدّلها وفق شروط مناقصة مشروعك.
- أدخل عمولة المصرف السنوية لكل ضمان كما يزوّدك به المصرف المُصدر.
- حدد مدة سريان كل ضمان بالأشهر (مدة الابتدائي حتى التوقيع، ومدة حسن التنفيذ طوال مدة التنفيذ، ومدة الصيانة بعد التسليم).
- اقرأ النتيجة الإجمالية ثم الجدول الزمني لمعرفة مواعيد سريان كل ضمان.
- استخدم زر «نسخ النتائج» لإدراجها في مذكرة التكاليف، أو «طباعة» لحفظها بصيغة ملف.
طريقة الحساب
تُحسب كلفة كل ضمان على ثلاث خطوات متتابعة:
- مبلغ الضمان: قيمة العقد × نسبة الضمان ÷ 100.
- عمولة المصرف لهذا الضمان: مبلغ الضمان × نسبة العمولة السنوية ÷ 100.
- الكلفة الفعلية بمدة السريان: عمولة المصرف السنوية × (مدة السريان بالأشهر ÷ 12).
ثم يُجمع مجموع كلف الضمانات الثلاثة لتكوّن إجمالي كلفة الضمانات المصرفية عبر دورة حياة العقد.
النِسب المدخلة في الحاسبة (نِسب الضمانات وعمولات المصرف ومدد السريان) قيم افتراضية قابلة للتعديل، لأنها تختلف باختلاف نوع المشروع وجهة الإسناد والمصرف المُصدر. الحاسبة لا تدّعي أن هذه النِسب رسمية أو ثابتة.
المعادلة
كلفة الضمان = قيمة العقد × (نسبة الضمان ÷ 100) × (نسبة العمولة السنوية ÷ 100) × (مدة السريان بالأشهر ÷ 12)
الإجمالي = كلفة الضمان الابتدائي + كلفة ضمان حسن التنفيذ + كلفة ضمان الصيانة
تعويض الأرقام في المعادلة
بافتراض عقد بقيمة 1,000,000,000 د.ع، وضمان ابتدائي بنسبة 10% بعمولة 1.5% لمدة 3 أشهر:
مبلغ الضمان = 1,000,000,000 × 10 ÷ 100 = 100,000,000
عمولة سنوية = 100,000,000 × 1.5 ÷ 100 = 1,500,000
الكلفة لـ 3 أشهر = 1,500,000 × 3 ÷ 12 = 375,000 د.ع
أمثلة عملية
مثال أول: مشروع بناء مدرسة ابتدائية
عقد بقيمة 2,500,000,000 د.ع، ضمان ابتدائي 10% لمدة 3 أشهر، وضمان حسن تنفيذ 10% لمدة 24 شهرًا، وضمان صيانة 5% لمدة 12 شهرًا، وعمولة مصرفية سنوية 1.5% لكل الضمانات:
- ابتدائي: مبلغ 250,000,000 د.ع، كلفته 937,500 د.ع.
- حسن تنفيذ: مبلغ 250,000,000 د.ع، كلفته 7,500,000 د.ع.
- صيانة: مبلغ 125,000,000 د.ع، كلفته 1,875,000 د.ع.
- الإجمالي: 10,312,500 د.ع.
مثال ثاني: مشروع طريق ريفي
عقد بقيمة 800,000,000 د.ع، ضمان ابتدائي 5% لمدة 2 شهر، وضمان حسن تنفيذ 10% لمدة 12 شهرًا، وضمان صيانة 5% لمدة 12 شهرًا، وعمولة مصرفية سنوية 2% لكل الضمانات:
- ابتدائي: مبلغ 40,000,000 د.ع، كلفته 133,333 د.ع تقريبًا.
- حسن تنفيذ: مبلغ 80,000,000 د.ع، كلفته 1,600,000 د.ع.
- صيانة: مبلغ 40,000,000 د.ع، كلفته 800,000 د.ع.
- الإجمالي: 2,533,333 د.ع تقريبًا.
مثال ثالث: تأهيل منشأة صحية
عقد بقيمة 5,000,000,000 د.ع، ضمان ابتدائي 10% لمدة 4 أشهر، وضمان حسن تنفيذ 10% لمدة 36 شهرًا، وضمان صيانة 5% لمدة 24 شهرًا، وعمولة مصرفية سنوية 1.25% لكل الضمانات:
- ابتدائي: مبلغ 500,000,000 د.ع، كلفته 2,083,333 د.ع تقريبًا.
- حسن تنفيذ: مبلغ 500,000,000 د.ع، كلفته 18,750,000 د.ع.
- صيانة: مبلغ 250,000,000 د.ع، كلفته 6,250,000 د.ع.
- الإجمالي: 27,083,333 د.ع تقريبًا.
مثال رابع: أشغال كهربائية صغيرة
عقد بقيمة 150,000,000 د.ع، ضمان ابتدائي 5% لمدة 2 شهر، وضمان حسن تنفيذ 10% لمدة 6 أشهر، وضمان صيانة 5% لمدة 6 أشهر، وعمولة مصرفية سنوية 2%:
- ابتدائي: مبلغ 7,500,000 د.ع، كلفته 25,000 د.ع.
- حسن تنفيذ: مبلغ 15,000,000 د.ع، كلفته 150,000 د.ع.
- صيانة: مبلغ 7,500,000 د.ع، كلفته 75,000 د.ع.
- الإجمالي: 250,000 د.ع.
مثال خامس: مشروع سكني متعدد المباني
عقد بقيمة 12,000,000,000 د.ع، ضمان ابتدائي 10% لمدة 3 أشهر، وضمان حسن تنفيذ 10% لمدة 30 شهرًا، وضمان صيانة 5% لمدة 18 شهرًا، وعمولة مصرفية سنوية 1.75%:
- ابتدائي: مبلغ 1,200,000,000 د.ع، كلفته 5,250,000 د.ع.
- حسن تنفيذ: مبلغ 1,200,000,000 د.ع، كلفته 52,500,000 د.ع.
- صيانة: مبلغ 600,000,000 د.ع، كلفته 15,750,000 د.ع.
- الإجمالي: 73,500,000 د.ع.
جدول مقارنة ١: توزيع كلفة الضمانات في مثال المدرسة الابتدائية
| الضمان | النسبة من العقد | مبلغ الضمان (د.ع) | المدة | كلفة الضمان (د.ع) | نسبة الكلفة من الإجمالي |
|---|---|---|---|---|---|
| الابتدائي | 10% | 250,000,000 | 3 أشهر | 937,500 | 9.1% |
| حسن التنفيذ | 10% | 250,000,000 | 24 شهرًا | 7,500,000 | 72.7% |
| الصيانة | 5% | 125,000,000 | 12 شهرًا | 1,875,000 | 18.2% |
| الإجمالي | — | 625,000,000 | 39 شهرًا | 10,312,500 | 100% |
الملاحظة الأهم: ضمان حسن التنفيذ يبتلع النصيب الأكبر من الكلفة لأن مدة سريانه الأطول، حتى لو كانت نسبة العمولة السنوية متطابقة مع بقية الضمانات.
جدول مقارنة ٢: أثر مدة سريان ضمان حسن التنفيذ على الكلفة
| مدة سريان ضمان حسن التنفيذ | مبلغ الضمان (د.ع) | كلفة حسن التنفيذ (د.ع) | الفرق عن 12 شهرًا (د.ع) | نسبة الزيادة |
|---|---|---|---|---|
| 12 شهرًا | 250,000,000 | 3,750,000 | — | — |
| 18 شهرًا | 250,000,000 | 5,625,000 | +1,875,000 | +50% |
| 24 شهرًا | 250,000,000 | 7,500,000 | +3,750,000 | +100% |
| 36 شهرًا | 250,000,000 | 11,250,000 | +7,500,000 | +200% |
تتضاعف الكلفة تناسبًا مباشرًا مع المدة: كل ضعف مدة السريان يضاعف كلفة العمولة، لأن العمولة تُحتسب على أساس سنوي وتُقسَّم على اثني عشر شهرًا.
إنفوجرافيك ١: توزيع كلفة الضمانات الثلاث في مثال المدرسة الابتدائية
المحرك الأساسي للكلفة هو مدة السريان، لا نسبة العمولة وحدها.
إنفوجرافيك ٢: تتابع مراحل الضمانات في دورة عقد المقاولة
✓ ما يغطيه الضمان الابتدائي
- التزام المقاول بالتوقيع على العقد
- تقديم الضمانات الفنية والمالية
- تسليم وثائق المشروع كاملة
- مدة سريان قصيرة عادةً حتى بدء التنفيذ
- يُستبدل بضمان حسن التنفيذ بعد بدء العمل
✓ ما يغطيه ضمان حسن التنفيذ
- إتمام الأعمال وفق المواصفات والمدد المعتمدة
- عدم الانسحاب من المشروع
- معالجة العيوب خلال فترة التنفيذ
- مدة سريانه الأطول بين الضمانات الثلاث
- يُستبدل بضمان الصيانة عند الاستلام
✓ ما يغطيه ضمان الصيانة
- معالجة عيوب الأعمال بعد التسليم
- الالتزام بمدة الصيانة المحددة تعاقديًا
- استجابة الجهة المقاولة لبلاغات العيوب
- يبدأ بعد الاستلام الفعلي للمشروع
- ينتهي بانتهاء فترة الصيانة التعاقدية
✗ ما لا تغطيه الضمانات المصرفية
- خسائر السوق أو تقلب الأسعار
- أخطاء التسعير من المقاول
- الغرامات غير المدرجة في العقد
- نزاعات العملاء أو الموردين
- أي التزام خارج نصوص العقد
- الابتدائي
- حسن التنفيذ
- الصيانة
يُسلَّم الضمان الأول ويليه الثاني ثم الثالث، ولا تتزامن فترات سريانها عادةً إلا في حالات استثنائية.
أخطاء شائعة
- الاكتفاء بحساب ضمان واحد: كلفة العقد الحقيقية تشمل الضمانات الثلاثة مجتمعة، وحساب ابتدائي فقط يعطي صورة ناقصة.
- نسيان تكلفة المدة: كثير من المقاولين يحسبون عمولة سنة كاملة بينما الضمان الابتدائي لا يسري سوى شهور قليلة، أو العكس في حالات التنفيذ الطويل.
- الخلط بين مبلغ الضمان وكلفته: مبلغ الضمان يُحتجز أو يُضمن ويُسترد، أما العمولة فهي كلفة فورية لا تُسترد.
- إهمال ضمان الصيانة: فترة الصيانة قد تمتد سنة أو أكثر، وكلفتها تُضاف إلى كلفة العقد بعد التسليم.
- اعتماد نسبة عمولة واحدة دون مقارنة: عمولة المصرف تختلف بين المصارف وبين أنواع الضمانات، والمقارنة توفر جزءًا معتبرًا من الكلفة.
- عدم مطابقة المدة مع مدة العقد الفعلية: مدة سريان ضمان حسن التنفيذ يجب أن تغطي فترة التنفيذ كاملة وإلا كان الضمان ناقصًا.
الأسئلة الشائعة
ما هي الضمانات المصرفية الثلاثة في عقد المقاولة الحكومي العراقي؟
هي الضمان الابتدائي الذي يُقدَّم مع التوقيع على العقد، وضمان حسن التنفيذ الذي يسري أثناء فترة التنفيذ، وضمان الصيانة الذي يسري بعد الاستلام. لكل منها نسبة من قيمة العقد وعمولة مصرفية ومدة سريان خاصة به.
كيف تُحسب كلفة الضمان المصرفي؟
تُحتسب كلفة الضمان بضرب قيمة العقد في نسبة الضمان، ثم في نسبة العمولة السنوية، ثم في نسبة المدة من السنة (مدة السريان بالأشهر ÷ 12). الناتج هو كلفة العمولة الفعلية لهذا الضمان.
هل مبلغ الضمان يُسترد في نهاية العقد؟
مبلغ الضمان نفسه يُسترد عادةً عند انتهاء مدة سريانه شريطة عدم تحقق أي دعوى عليه، لكن عمولة المصرف المدفوعة مقابل إصدار الضمان تبقى كلفة نهائية على المقاول ولا تُسترد.
أي ضمان يكلّف المقاول أكثر؟
ضمان حسن التنفيذ هو الأعلى كلفة في الغالب، لأن مدة سريانه الأطول بين الضمانات الثلاث، حتى لو كانت نسبة عمولته مماثلة لبقية الضمانات.
هل النِسب المستخدمة في الحاسبة هي النِسب الرسمية المعتمدة؟
لا. النِسب المعروضة قيم افتراضية قابلة للتعديل، وتختلف باختلاف نوع المشروع وجهة الإسناد والمصرف المُصدر. يجب إدخال النِسب الواردة في مناقصة مشروعك ومكاتبة المصرف المختص.
هل تُحتسب العمولة على أساس شهري أم سنوي؟
تُعلن العمولة في العادة كنسبة سنوية، وتُحتسب كلفة المدة الفعلية بقسمة العمولة السنوية على اثني عشر ثم ضربها بعدد أشهر سريان الضمان.
متى يبدأ ضمان الصيانة؟
يبدأ ضمان الصيانة بعد الاستلام الفعلي للمشروع وفق ما ينص عليه العقد، ويسري طوال فترة الصيانة المتفق عليها، وقد يمتد سنة واحدة أو أكثر حسب طبيعة المشروع.
هل يمكن الحفظ في ملف PDF؟
نعم. اضغط زر «طباعة / حفظ بصيغة PDF» ثم اختر وجهة الحفظ كملف PDF من نافذة الطباعة. تظهر النتيجة في التصميم المخصص للطباعة مع اسم أدوات Varnda الذكية.
مسرد المصطلحات
- الضمان الابتدائي
- ضمان مالي يقدّمه المقاول عند التوقيع على العقد لتأكيد جدية العرض والالتزام بالتوقيع والبدء بالتنفيذ.
- ضمان حسن التنفيذ
- ضمان يغطي التزام المقاول بإتمام الأعمال وفق المواصفات والمدد المتعاقد عليها خلال فترة التنفيذ.
- ضمان الصيانة
- ضمان يغطي معالجة عيوب الأعمال خلال فترة الصيانة المحددة بعد استلام المشروع.
- قيمة العقد
- القيمة المالية الإجمالية المتفق عليها في عقد المقاولة قبل أي تعديلات.
- نسبة الضمان
- النسبة المئوية من قيمة العقد التي يحددها العقد أو المناقصة كمبلغ للضمان.
- عمولة المصرف
- الأتعاب التي يتقاضاها المصرف المُصدر مقابل إصدار الضمان، وتُعلن عادةً كنسبة سنوية.
- مدة السريان
- المدة الزمنية التي يظل فيها الضمان ساريًا، وتُحتسب بالأشهر في هذه الحاسبة.
- مبلغ الضمان
- المبلغ المالي الذي يلتزم المصرف بدفعه للمستفيد عند تحقق شروط الاستدعاء، ويُحتسب من قيمة العقد ونسبة الضمان.
- الاستدعاء
- إجراء طلب الدفع بمبلغ الضمان من الجهة المستفيدة وفق شروط العقد.
- دورة حياة العقد
- الفترة الممتدة من التوقيع على العقد وتقديم الضمانات حتى انتهاء فترة الصيانة.
المصادر الرسمية والمرجعية
- وزارة التخطيط العراقية — التعليمات المنظمة لتنفيذ العقود الحكومية: mop.gov.iq
- وزارة المالية العراقية: mof.gov.iq
- البنك المركزي العراقي — أحكام وتعليمات المصارف: cbi.iq
- المصرف المركزي العراقي: cbi.iq
تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools. النِسب والعمولات الواردة في الحاسبة قيم افتراضية قابلة للتعديل وليست نِسبًا رسمية معتمدة، ويلزم الرجوع إلى نص العقد والمناقصة والمصرف المُصدر.
الخلاصة النهائية
كلفة الضمانات المصرفية ليست رقمًا واحدًا بل ثلاثة أرقام تتراكم عبر دورة حياة العقد: ضمان ابتدائي قصير المدة، وضمان حسن تنفيذ طويل المدة، وضمان صيانة يلي الاستلام. إهمال أي ضمان منها يؤدي إلى تقدير ناقص لكلفة المشروع، وقد يجعل عرض المقاول أقل تنافسية أو يكشف عن خسارة متوقعة عند التنفيذ. باستخدام هذه الحاسبة تستطيع إدخال نِسب مشروعك وعمولات مصرفك ومدد سريان ضماناتك، ثم قراءة إجمالي الكلفة والجدول الزمني لكل ضمان، ومقارنة سيناريوهات الزيادة والنقص في قيمة العقد قبل أن تلتزم بعرض نهائي.
ابدأ الآن
-
1
حاسبة كلفة الضمانات المصرفية عبر مراحل عقد المقاولة - العراق
أنت هنا
-
2
حاسبة جدول استهلاك القرض بالدينار العراقي — تفصيل كل قسط شهري - العراق
جرّبها
-
3
حاسبة رسوم السحب من صراف آلي بين المصارف | IQD - العراق
جرّبها
-
4
حاسبة جدوى تحويل الودائع من الدينار إلى الدولار - العراق
جرّبها
قد يهمك أيضًا
جرّب حاسبة استحقاق قرض طلابي حكومي لتغطية نفقات الدراسة - العراق
جرّب حاسبة أهلية القرض الشخصي حسب الراتب المُوطَّن - العراق
جرّب حاسبة كلفة الاقتراض من صناديق التمويل الحكومية لدعم المشاريع الشبابية - العراق
جرّب حاسبة تحويل الفائدة الشهرية المعلنة إلى معدل فائدة فعلي سنوي - العراق
جرّب حاسبة كلفة الكفيل موطن الراتب بدل الرهن العقاري - العراق
جرّب حاسبة قسط التأجير التمويلي لشاحنة أو معدة ثقيلة - العراق
جرّب حاسبة جدولة إعادة هيكلة قرض مصرفي متعثر - العراق
جرّب حاسبة الرسوم البنكية على التحويلات الخارجية للشركات التجارية - العراق