حاسبة مالية مجانية · الإمارات · مُحدَّثة أغسطس 2026
حاسبة قرض الزواج - الإمارات
أداة مجانية تحسب القسط الشهري لأي تمويل شخصي تستخدمه لتغطية تكاليف الزواج في الإمارات — المهر، القاعة، التجهيزات، شهر العسل — بطريقة الرصيد المتناقص التي تعتمدها البنوك فعليًا. تُظهر لك الحاسبة أيضًا إجمالي الفائدة، خطوات الحساب بالأرقام، وتتحقق من مطابقتك لضوابط مصرف الإمارات المركزي، ثم تقارن الخيار البنكي بمنحة الزواج الاتحادية وسلفة أبوظبي الميسّرة كي تختار المسار الأنسب لميزانيتك.
احسب قسط تمويل الزواج الآن
أدخل بياناتك واضغط «احسب القسط» لعرض النتائج التفصيلية هنا.
نتائج حساب قسط تمويل الزواج
- أصل المبلغ —
- الفائدة/الربح —
خطوات الحساب بالأرقام
ماذا لو غيّرت المدخلات؟
توصية ذكية
النتائج تقديرية لأغراض التخطيط المالي فقط وليست عرض تمويل نهائيًا من أي بنك.
ما هي حاسبة قرض الزواج في الإمارات؟
لا يوجد في الإمارات منتج بنكي مُسمّى رسميًا «قرض الزواج»؛ فمعظم من يبحث عن هذا المصطلح يقصد أحد أمرين: إما قرضًا شخصيًا عاديًا من أحد البنوك أو شركات التمويل المرخّصة يُستخدم لتغطية تكاليف حفل الزواج والمهر والتجهيزات، أو الدعم الحكومي المخصص للمواطنين الإماراتيين (منحة الزواج الاتحادية وسلفة الزواج الميسّر في أبوظبي). تجمع هذه الصفحة الخيارين في مكان واحد: حاسبة دقيقة للقرض البنكي، ومقارنة شفافة مع مسارات الدعم الحكومي، حتى تختار المسار الأنسب لحالتك قبل التوقيع على أي التزام مالي.
لماذا يهم حساب القسط قبل التقديم؟
أشار تقرير قُدِّم للمجلس الوطني الاتحادي إلى ارتفاع تكاليف الزواج في الإمارات بنسبة تقارب 10% إلى 20%، نتيجة تعدد حفلات الزفاف وارتفاع أسعار القاعات والفنادق وتضخم قيمة المهور، وهو ما يدفع كثيرًا من الشباب إلى الاقتراض. معرفة القسط الشهري الفعلي، وإجمالي الفائدة، ونسبة عبء الدين مسبقًا يحميك من الالتزام بقسط يفوق قدرتك، ويمنحك فرصة لمقارنة التمويل البنكي بالبدائل الحكومية المجانية أو منخفضة التكلفة قبل اتخاذ القرار.
كيف تستخدم الحاسبة خطوة بخطوة
- أدخل التكلفة الإجمالية المطلوب تمويلها. اكتب المبلغ الكامل لتكاليف الزواج التي تحتاج تغطيتها.
- اخصم مدخراتك الشخصية. أي مبلغ متوفر لديك يقلّل مباشرة من مبلغ التمويل والفائدة المستحقة.
- حدّد معدل الفائدة أو الربح السنوي ومدة السداد. استخدم العرض الفعلي من بنكك إن توفر، أو القيم الافتراضية للمقارنة الأولية.
- أدخل راتبك الشهري (اختياري). لتفعيل فحص فوري لسقف 20 ضعف الراتب ونسبة عبء الدين 50% وفق ضوابط المصرف المركزي.
- اضغط «احسب القسط». ستظهر النتائج، الرسوم البيانية، خطوات الحساب، وسيناريوهات المقارنة خلال ثوانٍ، مع إمكانية نسخ النتائج أو مشاركتها أو طباعتها.
كيف يُحسب القسط الشهري؟ (المنهجية)
تعتمد الحاسبة على طريقة الرصيد المتناقص (Reducing Balance)، وهي نفس الطريقة التي تُصدر بها البنوك في الإمارات جداول أقساط القروض الشخصية: تُحتسب الفائدة أو الربح كل شهر على الرصيد المتبقي فعليًا من مبلغ التمويل، لا على المبلغ الأصلي كاملًا طوال المدة، لذلك يتناقص جزء الفائدة من القسط تدريجيًا بينما يزداد جزء أصل المبلغ.
معادلة القسط الشهري
القسط الشهري = ت × م × (1 + م)^ن ÷ [(1 + م)^ن − 1]
- ت = مبلغ التمويل (بعد خصم المدخرات)
- م = المعدل الشهري = المعدل السنوي ÷ 100 ÷ 12
- ن = عدد أشهر السداد
مثال محسوب خطوة بخطوة (بالقيم الافتراضية للحاسبة)
لتمويل قدره 100,000 درهم بمعدل 7.25% سنويًا لمدة 48 شهرًا:
- المعدل الشهري م = 7.25 ÷ 100 ÷ 12 = 0.006042
- (1 + م)^48 = (1.006042)^48 ≈ 1.335262
- القسط = 100,000 × 0.006042 × 1.335262 ÷ (1.335262 − 1) ≈ 2,406.24 درهم شهريًا
- إجمالي السداد = 2,406.24 × 48 ≈ 115,499.53 درهم، ومنه إجمالي الفائدة ≈ 15,499.53 درهم
هذا الرقم قريب جدًا من مثال منشور رسميًا من أحد البنوك المحلية (بنك أبوظبي التجاري) لتمويل 100,000 درهم بمعدل 7.25% سنويًا لمدة 48 شهرًا، والذي ينتج عنه قسط معلن قدره 2,407 درهم تقريبًا (الفارق البسيط ناتج عن تقريب البنك للرقم). راجع قسم المصادر الرسمية أدناه.
أمثلة عملية على تمويل الزواج في الإمارات
المثال الأول: مواطن إماراتي يجمع بين المنحة والتمويل البنكي
تبلغ تكلفة الزواج المتوقعة 180,000 درهم، وراتب المتقدم الشهري 18,000 درهم (أقل من سقف 25,000 درهم لمنحة الزواج الاتحادية). يحصل على منحة قدرها 70,000 درهم بلا سداد، ويموّل الباقي (110,000 درهم) عبر قرض شخصي بمعدل 6.99% لمدة 36 شهرًا، فيكون قسطه الشهري نحو 3,395.98 درهمًا، بإجمالي فائدة يقارب 12,255 درهمًا.
المثال الثاني: مقيم (وافد) يموّل الزواج بالكامل عبر قرض شخصي
مقيم براتب شهري 15,000 درهم يحتاج 150,000 درهم بمعدل 8.5% لمدة 36 شهرًا. القسط الشهري الناتج نحو 4,735.13 درهمًا، أي ما يعادل 31.6% من راتبه الشهري — ضمن سقف نسبة عبء الدين 50%، وأقل من سقف 20 ضعف الراتب (300,000 درهم)، ما يعني أن الطلب ضمن الضوابط النظامية وإن كان يستحق مراجعة الميزانية الشهرية.
المثال الثالث: أثر مدة السداد على نفس المبلغ (200,000 درهم بمعدل 7.75%)
على مدى 24 شهرًا: القسط نحو 9,022.67 درهمًا وإجمالي فائدة نحو 16,544 درهمًا. على مدى 48 شهرًا: القسط ينخفض إلى نحو 4,859.15 درهمًا، لكن إجمالي الفائدة يرتفع إلى نحو 33,239 درهمًا — أي أكثر من ضعف الفائدة مقابل قسط أقل بنحو النصف.
المثال الرابع: أثر الدفعة من المدخرات الشخصية
لتغطية تكلفة زواج قدرها 250,000 درهم بمعدل 7% لمدة 48 شهرًا: بلا أي مدخرات، القسط نحو 5,986.56 درهمًا شهريًا. أما بالمساهمة بمبلغ 50,000 درهم من المدخرات (فيصبح التمويل 200,000 درهم فقط)، ينخفض القسط إلى نحو 4,789.25 درهمًا — أي توفير يقارب 1,197 درهمًا شهريًا و7,471 درهمًا من إجمالي الفائدة طوال مدة القرض.
قرض الزواج البنكي مقابل الدعم الحكومي للزواج
قبل التقديم على أي تمويل بفائدة، تحقق أولًا مما إذا كنت مؤهلًا لأحد برنامجي الدعم الحكومي التاليين:
| المعيار | قرض شخصي بنكي | منحة الزواج الاتحادية | سلفة الزواج الميسّر (أبوظبي) |
|---|---|---|---|
| الفئة المستفيدة | الجميع: مواطنون ومقيمون | المواطنون فقط (كلا الزوجين) | مواطنو إمارة أبوظبي (الزوج) فقط |
| الحد الأقصى للمبلغ | حتى 20 ضعف الراتب الشهري (وفق تقييم كل بنك) | 70,000 درهم (مبلغ ثابت) | 150,000 درهم |
| الفائدة أو الربح | نعم، بالرصيد المتناقص (نحو 6.5%–13.5% سنويًا في السوق) | لا يوجد سداد إطلاقًا | بلا فوائد أو رسوم |
| مدة السداد | حتى 48 شهرًا | لا ينطبق (منحة غير مستردة) | حتى 15 عامًا (180 شهرًا) |
| شرط الدخل | يعتمد على تقييم البنك ونسبة عبء دين ≤ 50% | صافي دخل ≤ 25,000 درهم شهريًا | راتب إجمالي أقل من 60,000 درهم شهريًا |
| مرات الاستفادة | متكرر، حسب الأهلية الائتمانية | مرة واحدة طوال العمر | مرة واحدة، خلال 12 شهرًا من عقد القران |
| جهة التقديم | أي بنك أو شركة تمويل مرخصة | وزارة الأسرة (alusra.gov.ae) | هيئة أبوظبي للدعم الاجتماعي (عبر منصة TAMM) |
افهم المشهد الكامل لتمويل الزواج في الإمارات
إنفوجرافيك: ضوابط القرض الشخصي وفق المصرف المركزي
إنفوجرافيك: 3 مسارات لتمويل تكاليف الزواج في الإمارات
قرض شخصي بنكي
بفائدة/ربح، حتى 48 شهرًا، يتوفر لدى أي بنك أو شركة تمويل مرخصة.
منحة الزواج الاتحادية
70,000 درهم تُصرف مرة واحدة بلا أي سداد، عبر وزارة الأسرة.
سلفة الزواج الميسّر
حتى 150,000 درهم بلا فوائد، تُسدَّد على مدى يصل إلى 15 عامًا.
أخطاء شائعة عند تمويل تكاليف الزواج
- الاقتراض حتى الحد الأقصى المسموح به بدل احتساب ما تحتاجه فعليًا لتغطية تكاليف الزواج فقط.
- تجاهل الرسوم الإدارية ورسوم التأمين عند حساب الميزانية الإجمالية للتمويل.
- عدم احتساب الالتزامات الشهرية القائمة (كقسط سيارة أو بطاقة ائتمان) عند تقدير نسبة عبء الدين، ما قد يؤدي إلى رفض الطلب لاحقًا.
- اختيار أطول مدة سداد ممكنة تلقائيًا دون إدراك أنها تزيد إجمالي الفائدة المدفوعة رغم تخفيضها للقسط الشهري.
- عدم مقارنة معدل الفائدة أو الربح بين عدة بنوك أو شركات تمويل قبل التوقيع.
- افتراض وجود منتج بنكي باسم «قرض الزواج» بمزايا خاصة، بينما هو غالبًا قرض شخصي عادي يُستخدم لهذا الغرض.
- عدم التحقق أولًا من الأهلية لمنحة الزواج الاتحادية أو سلفة أبوظبي الميسّرة قبل اللجوء إلى تمويل بفائدة.
الأسئلة الشائعة حول قرض الزواج في الإمارات
كيف تعمل حاسبة قرض الزواج في الإمارات؟
تحسب الحاسبة القسط الشهري بطريقة الرصيد المتناقص (نفس الطريقة التي تستخدمها البنوك)، بإدخال مبلغ التمويل المطلوب، ومعدل الفائدة أو الربح السنوي، ومدة السداد بالأشهر، مع خيار إدخال راتبك للتحقق من مطابقتك لضوابط المصرف المركزي.
ما الحد الأقصى الذي يمكن اقتراضه لتمويل الزواج في الإمارات؟
حدد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي القرض الشخصي بحد أقصى 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي الشهري للمقترض، على ألا تتجاوز الأقساط والالتزامات الشهرية 50% من إجمالي الراتب.
ما أقصى مدة سداد لقرض شخصي يُستخدم لتغطية تكاليف الزواج؟
وفق تعليمات المصرف المركزي، مدة سداد القرض الشخصي 48 شهرًا كحد أقصى، بصرف النظر عن الغرض من القرض.
هل يوجد تمويل زواج بدون فوائد في الإمارات؟
منحة الزواج الاتحادية مبلغ مالي (70,000 درهم) وليست قرضًا، وسلفة الزواج الميسّر في أبوظبي سلفة فعلية بلا فوائد أو رسوم تصل إلى 150,000 درهم، لكن كلتيهما مخصصتان للمواطنين الإماراتيين ضمن شروط محددة. أما القروض البنكية العادية فتحمل فائدة أو ربحًا وفق الرصيد المتناقص.
من يستحق منحة الزواج الاتحادية؟
يشترط أن يكون الزوجان من مواطني الإمارات، وألا يقل عمر الزوج عن 21 عامًا والزوجة عن 18 عامًا، وألا يتجاوز صافي دخل المتقدم الشهري 25,000 درهم، وألا يكون قد استفاد من منحة زواج سابقة، وأن يكون الزواج الأول.
ما الفرق بين منحة الزواج الاتحادية وسلفة الزواج الميسّر بأبوظبي؟
المنحة الاتحادية مبلغ 70,000 درهم يُصرف مرة واحدة لعموم المواطنين المستوفين للشروط دون سداد. أما سلفة أبوظبي فتصل إلى 150,000 درهم دون فوائد لكنها سلفة تُسدَّد خلال مدة أقصاها 15 عامًا، ومخصصة لمن يكون الزوج من مواطني إمارة أبوظبي وراتبه أقل من 60,000 درهم شهريًا.
هل يمكن للمقيمين (الوافدين) الحصول على قرض لتغطية تكاليف الزواج؟
نعم، عبر التقدم بطلب قرض شخصي عادي من أي بنك أو شركة تمويل مرخصة في الدولة، وفق نفس ضوابط المصرف المركزي (سقف 20 ضعف الراتب ونسبة عبء دين 50%)، دون تمييز في هذا الشرط بين المواطن والمقيم.
ما هي نسبة عبء الدين (DBR) ولماذا تهم عند حساب قسط الزواج؟
هي نسبة إجمالي الأقساط والالتزامات الشهرية إلى الراتب الإجمالي، ويحدد المصرف المركزي سقفها بـ 50%. إذا تجاوز قسطك مع التزاماتك الأخرى هذه النسبة، فمن المرجح أن يرفض البنك طلب التمويل أو يطلب تخفيض المبلغ أو تمديد المدة.
هل تدخل الرسوم الإدارية ورسوم التأمين في حساب القسط الشهري؟
عادة لا تُضاف إلى القسط الشهري نفسه، بل تُخصم أو تُدفع كرسوم لمرة واحدة عند صرف التمويل، وتشملها الحاسبة ضمن «إجمالي تكلفة التمويل» لتظهر لك الصورة الكاملة.
كيف أقلل قسطي الشهري لتمويل الزواج؟
بزيادة الدفعة من مدخراتك الشخصية لتقليل مبلغ التمويل، أو تمديد مدة السداد ضمن سقف 48 شهرًا، أو مقارنة معدل الفائدة أو الربح بين عدة بنوك، أو التحقق أولًا من أهليتك لمنحة أو سلفة الزواج الحكومية.
هل التمويل الإسلامي (كالمرابحة) لتغطية تكاليف الزواج يُحسب بنفس طريقة القرض التقليدي؟
من الناحية الحسابية التقريبية، يُعرض معدل الربح السنوي في المرابحة بطريقة مشابهة لحساب القسط بالرصيد المتناقص المستخدم هنا لأغراض المقارنة، لكنه من الناحية الشرعية عقد بيع بالتقسيط لا عقد إقراض بفائدة، وتختلف تفاصيل هيكلته القانونية عن التمويل التقليدي.
هل نتائج الحاسبة نهائية أو ملزمة للبنك؟
لا، النتائج تقديرية لأغراض التخطيط المالي فقط بناءً على المدخلات التي تكتبها. العرض الفعلي من أي بنك يعتمد على تقييمه الائتماني الخاص، وقد يختلف معدل الفائدة أو الربح والرسوم الفعلية عن الأرقام المدخلة هنا.
قاموس المصطلحات
- القسط الشهري
- المبلغ الثابت الذي تسدده كل شهر ويغطي جزءًا من أصل المبلغ وجزءًا من الفائدة أو الربح.
- الرصيد المتناقص
- طريقة تُحتسب فيها الفائدة على المبلغ المتبقي فعليًا من القرض بعد كل دفعة، لا على المبلغ الأصلي كاملًا طوال المدة.
- معدل الفائدة/الربح السنوي
- النسبة السنوية التي يتقاضاها الممول مقابل التمويل، معبّرًا عنها كنسبة مئوية من الرصيد المتبقي سنويًا.
- نسبة عبء الدين (DBR)
- نسبة إجمالي التزاماتك الشهرية إلى إجمالي راتبك الشهري، وسقفها القانوني في الإمارات 50%.
- مرابحة
- صيغة تمويل إسلامي يبيع فيها الممول السلعة أو التمويل للعميل بالتقسيط بربح متفق عليه مسبقًا بدلًا من فائدة على قرض.
- قرض حسن
- قرض إسلامي بلا أي فائدة أو ربح، يُسدَّد فيه المبلغ الأصلي فقط، ويُقدَّم عادة كمساعدة اجتماعية أو من جهات خيرية.
- الرسوم الإدارية
- رسوم لمرة واحدة يتقاضاها الممول عند صرف التمويل، تُحسب عادة كنسبة من المبلغ ضمن حد أدنى وأقصى.
- مدة السداد
- الفترة الزمنية بالأشهر التي يلتزم خلالها المقترض بسداد القسط حتى انتهاء التمويل بالكامل.
- صافي الدخل
- الراتب بعد خصم الاستقطاعات مثل التأمينات التقاعدية، وهو الأساس المعتمد لتقييم برامج مثل منحة الزواج.
- منحة الزواج
- مبلغ مالي مقطوع (70,000 درهم) تقدمه الدولة للمواطنين المستوفين للشروط دون أي التزام بالسداد.
- سلفة الزواج الميسّر
- سلفة مالية حكومية بلا فوائد في أبوظبي تصل إلى 150,000 درهم، تُسدَّد على مدى سنوات خلافًا للمنحة.
ملخص الحاسبة
⭐ متى تُستخدم هذه الحاسبة؟ عندما تحتاج معرفة القسط الشهري التقريبي لأي مبلغ ستقترضه لتغطية تكاليف الزواج، أو عند مقارنة عروض بنوك مختلفة، أو للتحقق من مطابقتك لضوابط المصرف المركزي قبل التقديم رسميًا.
⭐ متى لا تُستخدم؟ إن كنت مواطنًا إماراتيًا مؤهلًا لمنحة الزواج الاتحادية أو سلفة أبوظبي الميسّرة، ابدأ بالتحقق من أهليتك لهما أولًا عبر الروابط الرسمية أعلاه، فقد تغنيك عن الاقتراض بفائدة كليًا أو جزئيًا.
⭐ مثال سريع: تمويل 100,000 درهم بمعدل 7.25% لمدة 48 شهرًا يعني قسطًا شهريًا نحو 2,406 دراهم، وإجمالي فائدة نحو 15,500 درهم طوال مدة التمويل.
جاهز لتخطيط تمويل زواجك؟
عد إلى الحاسبة أعلاه، جرّب أرقامك الفعلية، وقارن النتيجة بمنحة أو سلفة الزواج الحكومية قبل أي التزام مالي.
ابدأ الحساب الآن
