مالية وبنكية · الإمارات — محدَّثة 2026
حاسبة الحد الأقصى للتمويل العقاري وفق نسبة عبء الدين
تخبرك هذه الحاسبة بالمبلغ الذي قد يوافق عليه البنك فعلياً قبل أن تبدأ البحث عن عقار: تبدأ من دخلك الشهري والتزاماتك، وتطبّق سقف نسبة عبء الدين (DBR) البالغ 50% الذي يفرضه مصرف الإمارات المركزي، ثم تقارن النتيجة بقيود نسبة التمويل إلى القيمة (LTV) ومضاعف الدخل، لتخرج لك الحد الأقصى للتمويل العقاري وميزانية واقعية للبحث عن العقار خلال ثوانٍ.
أداة حساب الحد الأقصى للتمويل العقاري
النتائج تتحدّث تلقائياً أثناء الكتابة. يمكنك حفظ حالتك بمشاركة الرابط، نسخ النتائج، أو طباعة التقرير.
أدخل بياناتك
خيارات متقدمة (اختبار الضغط النظامي)
النتيجة
النتيجة ستظهر هنا
أدخل دخلك الشهري على الأقل ثم اضغط «احسب الحد الأقصى للتمويل» لعرض المبلغ التقديري والتحليل الكامل. يمكنك أيضاً إدخال قيمة العقار المستهدف.
تعذّر إتمام الحساب
تحقّق من صحة القيم المدخلة وحاول مرة أخرى.
الحد الأقصى للتمويل العقاري المتوقع
0 د.إ
ميزانية البحث عن العقار (الحد الأقصى لسعر العقار الملائم)
0 د.إ
خطوات الحساب بالأرقام الفعلية
سيناريوهات ماذا لو
توصيات مخصصة
هذه الحاسبة أداة استرشادية للتقدير الأولي ولا تُغني عن مراجعة البنك؛ النتيجة النهائية تخضع لتقييم الائتمان والمستندات وسياسة كل بنك.
ما هي حاسبة الحد الأقصى للتمويل العقاري وفق نسبة عبء الدين؟
سؤال يسبق أي زيارة لبنك في الإمارات: «ما المبلغ الذي سيوافق البنك على إقراضي إياه فعلياً؟». هذه الحاسبة مبنية على الاتجاه المعاكس لحاسبة القسط الشهري: بدلاً من أن تبدأ من سعر عقار لتسأل عن قسطك، تبدأ من دخلك الشهري الإجمالي والتزاماتك الحالية، وتطبّق القيود الثلاثة التي يلزم بها مصرف الإمارات المركزي جميع البنوك:
- قيد نسبة عبء الدين (DBR): ألا يتجاوز إجمالي الأقساط الشهرية لجميع التزاماتك — التمويل العقاري الجديد والقروض الحالية والبطاقات — 50% من دخلك الشهري الإجمالي، وفق النظام رقم 29/2011.
- قيد نسبة التمويل إلى القيمة (LTV): ألا يتجاوز التمويل نسبة محددة من قيمة العقار تختلف بين المواطن والمقيم وحسب نوع العقار، وفق التعميم 31/2013 المعدَّل بقرار مجلس الإدارة رقم 31/2/2020.
- قيد مضاعف الدخل: ألا يتجاوز إجمالي التمويل 8 أضعاف الدخل السنوي للمواطنين أو 7 أضعاف للمقيمين، مع مدة قصوى 25 سنة.
النتيجة النهائية هي الأصغر بين هذه القيود، لأن البنك لا يمكنه تجاوز أيٍّ منها. بهذه الطريقة تعرف رقمك الواقعي قبل التقدم بطلب رسمي، وتبني ميزانية بحث عن العقار لا تصطدم لاحقاً برفض أو بخفض مفاجئ للمبلغ.
طريقة الاستخدام خطوة بخطوة
- أدخل دخلك الشهري الإجمالي: الراتب الأساسي والبدلات الثابتة وأي دخل منتظم موثق، قبل أي اقتطاعات.
- أضف التزاماتك الشهرية: أقساط القروض الشخصية والسيارة والتمويل العقاري القائم، وإجمالي حدود البطاقات إن وجدت (تحتسب البنوك منها 5% كالتزام افتراضي).
- حدد حالتك ونوع العقار: مقيم أو مواطن، ثم أول عقار جاهز أو ثانٍ/استثماري أو على الخارطة — فهذه تحدد نسبة LTV المطبقة.
- أدخل قيمة العقار المستهدف (اختياري): لمعرفة إن كان ضمن قدرتك والدفعة المقدمة المطلوبة، أو اتركه فارغاً لتحصل على ميزانية البحث.
- اضبط سعر الفائدة والمدة: استخدم العرض المبدئي من بنكك، مع مدة قصوى 25 سنة، وافتح «خيارات متقدمة» للتحكم في اختبار الضغط.
- اضغط «احسب الحد الأقصى للتمويل»: ثم راجع لوحة النتائج، خطوات الحساب، سيناريوهات ماذا لو، والتوصيات.
آلية الحساب والمعادلة
يحسب المصرف المركزي والبنوك القيمة القصوى عبر ثلاثة حدود، والناتج النهائي هو الأصغر بينها:
الخطوة 1 — سقف الأقساط المسموح به
الحد الأقصى لإجمالي الأقساط الشهرية = الدخل الشهري الإجمالي × 50%
الخطوة 2 — القسط المتاح لتمويل عقاري جديد
القسط المتاح = الحد الأقصى لإجمالي الأقساط − (الالتزامات الشهرية الحالية + 5% من حدود البطاقات الائتمانية)
الخطوة 3 — تحويل القسط المتاح إلى مبلغ تمويل
تُحوَّل قيمة القسط الشهري المتاح إلى مبلغ تمويل باستخدام معادلة القسط الثابت (الأقساط المتساوية)، مع اعتماد معدل اختبار الضغط (سعر الفائدة + نقطتان مئويتان افتراضياً) لأن البنوك ملزمة بتطبيقه:
مبلغ التمويل = القسط المتاح × [ 1 − (1 + ر)−ن ] ÷ ر
حيث: ر = سعر الفائدة (مع اختبار الضغط) ÷ 12 ÷ 100، و ن = مدة التمويل بالأشهر (السنوات × 12)
الخطوة 4 — تطبيق القيود الثلاثة واختيار الأصغر
- قيد عبء الدين: مبلغ التمويل الناتج من الخطوة 3 (بمعدل اختبار الضغط).
- قيد LTV: قيمة العقار × نسبة LTV المطبقة حسب حالتك ونوع العقار (85% مواطن / 80% مقيم لعقار أول حتى 5 ملايين، 75% / 70% فوق ذلك، 65% / 60% لعقار ثانٍ، 50% لجميع الفئات للعقار على الخارطة).
- قيد مضاعف الدخل: 8 أضعاف الدخل السنوي للمواطن أو 7 أضعاف للمقيم.
الحد الأقصى للتمويل النهائي = أصغر قيمة بين هذه القيود الثلاثة. ولتحديد ميزانية البحث عن العقار تُقسم النتيجة على نسبة LTV المطبقة.
تطبيق المعادلة بالأرقام الفعلية (إثبات الحساب)
لنتأكد أنك تفهم طريقة الحساب نطبق المعادلة على مثال مقيم أجنبي: دخل 30,000 د.إ، بلا التزامات، عقار أول جاهز بقيمة 2,500,000 د.إ، فائدة 4.5%، مدة 25 سنة، واختبار ضغط (+2 نقطتين):
- سقف الأقساط = 30,000 × 50% = 15,000 د.إ شهرياً.
- القسط المتاح = 15,000 − 0 (لا التزامات) = 15,000 د.إ شهرياً.
- معدل اختبار الضغط = 4.5% + 2 = 6.5% سنوياً ⇒ شهرياً ر = 6.5% ÷ 12 = نحو 0.5417%، و ن = 25 × 12 = 300 شهراً. مبلغ التمويل وفق عبء الدين = 15,000 × [ 1 − (1.005417)−300 ] ÷ 0.005417 ≈ 2,221,540 د.إ.
- قيد LTV = 2,500,000 × 80% = 2,000,000 د.إ.
- قيد مضاعف الدخل = 30,000 × 12 × 7 = 2,520,000 د.إ.
- الحد الأقصى النهائي = الأصغر من (2,221,540 · 2,000,000 · 2,520,000) = 2,000,000 د.إ (محدداً بقيد LTV)، مع قسط شهري نحو 11,117 د.إ وبقية 500,000 د.إ دفعة مقدمة.
أمثلة عملية من السوق الإماراتي
الأمثلة التالية محسوبة بنفس معادلة الحاسبة تماماً (عند اختلاف المعطيات يُذكر ذلك):
مثال 1 — مقيم يشتري أول شقة جاهزة بقيمة 2,500,000 د.إ
المعطيات: دخل شهري 30,000 د.إ، بلا التزامات، عقار أول، فائدة 4.5%، 25 سنة، اختبار ضغط +2.
الحساب: سقف الأقساط 15,000 د.إ، فينتج قيد عبء الدين نحو 2,221,540 د.إ، وقيد LTV = 2,000,000 د.إ (80%)، وقيد مضاعف الدخل 2,520,000 د.إ.
النتيجة: الحد الأقصى للتمويل 2,000,000 د.إ، بقسط شهري نحو 11,117 د.إ (37.1% من الدخل) ودفعة مقدمة 500,000 د.إ — والمبلغ ضمن قدرتك تماماً.
مثال 2 — مقيم لديه قسط سيارة بقيمة 2,000 د.إ شهرياً
المعطيات: دخل شهري 25,000 د.إ، التزام قائم 2,000 د.إ، عقار أول جاهز بقيمة 1,800,000 د.إ، فائدة 4.5%، 25 سنة.
الحساب: سقف الأقساط 12,500 د.إ ناقص 2,000 = 10,500 متاحة، فينتج قيد عبء الدين نحو 1,555,078 د.إ، وقيد LTV = 1,440,000 د.إ (80%).
النتيجة: الحد الأقصى 1,440,000 د.إ بقسط نحو 8,004 د.إ (40% من الدخل) ودفعة مقدمة 360,000 د.إ.
مثال 3 — مواطن يشتري عقاراً أول بقيمة 6,500,000 د.إ (أعلى من حد 5 ملايين)
المعطيات: دخل شهري 45,000 د.إ، بلا التزامات، فائدة 4.5%، 25 سنة.
الحساب: سقف الأقساط 22,500 د.إ فينتج قيد عبء الدين نحو 3,332,311 د.إ، وقيد LTV = 4,875,000 د.إ (75% فوق 5 ملايين)، وقيد مضاعف الدخل 8 × 540,000 = 4,320,000 د.إ.
النتيجة: الحد الأقصى 3,332,311 د.إ — وهنا يتفوق قيد عبء الدين ويصبح هو الحاكم، ما يعني أن العقار المستهدف أعلاه يتطلب دفعة مقدمة غير اعتيادية أو البحث عن عقار بسعر أقل (الحد الأقصى الملائم نحو 3,920,365 د.إ).
مثال 4 — مواطن يشتري عقاراً ثانياً للاستثمار بقيمة 3,000,000 د.إ
المعطيات: دخل شهري 60,000 د.إ، التزامات 8,000 د.إ وحدود بطاقات 20,000 د.إ، عقار ثانٍ/استثماري، فائدة 4.5%، 25 سنة.
الحساب: التزام البطاقات = 5% × 20,000 = 1,000 د.إ، فإجمالي الالتزامات 9,000 د.إ. سقف الأقساط 30,000 ناقص 9,000 = 21,000 متاحة، فينتج قيد عبء الدين نحو 3,110,157 د.إ، وقيد LTV = 1,950,000 د.إ (65%).
النتيجة: الحد الأقصى 1,950,000 د.إ بقسط نحو 10,839 د.إ (33.1% من الدخل) ودفعة مقدمة 1,050,000 د.إ — نسبة LTV المخفَّضة للعقار الثاني هي الحاكم هنا.
مثال 5 — مقيم يشتري عقاراً على الخارطة (قيد الإنشاء) بقيمة 3,500,000 د.إ
المعطيات: دخل شهري 35,000 د.إ، بلا التزامات، فائدة 4.5%، 25 سنة.
الحساب: سقف الأقساط 17,500 د.إ فينتج قيد عبء الدين نحو 2,591,797 د.إ، وقيد مضاعف الدخل 7 × 420,000 = 2,940,000 د.إ، وقيد LTV = 1,750,000 د.إ (50% لجميع الفئات).
النتيجة: الحد الأقصى 1,750,000 د.إ بقسط نحو 9,727 د.إ (27.8% من الدخل) ودفعة مقدمة 1,750,000 د.إ — سقف الـ50% للعقار على الخارطة هو الحاكم، لذا خطط لمدفوعات المطور مراحل.
جدول مقارنة 1 — مصفوفة نسب التمويل إلى القيمة (LTV) الرسمية
الجدول التالي يلخّص الحدود القصوى لتمويل العقار حسب فئة المقترض ونوع العقار وقيمته، وفق قرار مجلس إدارة المصرف المركزي رقم 31/2/2020 المعدِّل للتعميم 31/2013. هذه هي نفس القيم التي تستخدمها الحاسبة:
| فئة المقترض | نوع العقار | قيمة العقار | الحد الأقصى للتمويل (LTV) | أدنى دفعة مقدمة |
|---|---|---|---|---|
| مواطن إماراتي | أول سكن | 5 ملايين درهم فأقل | 85% | 15% |
| أول سكن | أكثر من 5 ملايين درهم | 75% | 25% | |
| مواطن إماراتي | ثانٍ / استثماري | أي قيمة | 65% | 35% |
| مقيم أجنبي | أول سكن | 5 ملايين درهم فأقل | 80% | 20% |
| أول سكن | أكثر من 5 ملايين درهم | 70% | 30% | |
| مقيم أجنبي | ثانٍ / استثماري | أي قيمة | 60% | 40% |
| جميع الفئات | على الخارطة (قيد الإنشاء) | أي قيمة | 50% | 50% |
المصدر: مصرف الإمارات المركزي — تعليمات القروض العقارية ودليل القواعد؛ هذه الحدود هي الأقصى النظامي وقد تتخذ البنوك نسباً أكثر تحفظاً وفق سياستها الائتمانية وتقييمها.
جدول مقارنة 2 — القيود الثلاثة التي تحدد الحد الأقصى للتمويل
لتوضيح الفرق بين القيود الثلاثة وكيف يتحدد الناتج النهائي بالأصغر بينها، نستعرضها على مثال مقيم بدخل 30,000 د.إ بلا التزامات، مدة 25 سنة، فائدة 4.5% مع اختبار ضغط +2 نقاط:
| القيد | ماذا يقيس؟ | كيف يُحتسب؟ | الناتج في المثال | متى يكون هو الحاكم عادة؟ |
|---|---|---|---|---|
| نسبة عبء الدين (DBR) | قدرتك على تسديد القسط الشهري | 50% من الدخل ناقص الالتزامات، محوّلة لمبلغ تمويل بمعدل اختبار الضغط | نحو 2,221,540 د.إ | عندما يكون الدخل منخفضاً نسبياً أو الالتزامات مرتفعة |
| نسبة التمويل إلى القيمة (LTV) | حجم التمويل مقابل قيمة العقار | قيمة العقار × النسبة المطبقة حسب الفئة ونوع العقار | 2,000,000 د.إ لعقار 2,500,000 د.إ (80%) | في معظم صفقات المقيمين بعقار أول، وللعقار على الخارطة دائماً تقريباً |
| سقف مضاعف الدخل | الحد الأقصى الإجمالي للتمويل | 7 أضعاف الدخل السنوي للمقيم أو 8 أضعاف للمواطن | 2,520,000 د.إ | نادراً ما يكون الأصغر، لكنه يحمي أصحاب الدخول العالية مع مدد طويلة |
النتيجة النهائية = الأصغر بين القيم الثلاث في العمود الرابع، وهو 2,000,000 د.إ (محدداً بقيد LTV) في هذا المثال.
إنفوجرافيك توضيحي
كيف تتحدد النتيجة النهائية؟ القيود الثلاثة والحد الأصغر
رسم توضيحي لمثال المقيم بدخل 30,000 د.إ بلا التزامات (25 سنة، فائدة 4.5%، ضغط +2): كل قيد يعطي حداً أقصى، والناتج النهائي هو الأصغر بينها — هنا قيد LTV مقداره 2,000,000 د.إ.
الحد الأقصى للتمويل النهائي = الأصغر بين القيود الثلاثة = 2,000,000 د.إ
وميزانية البحث عن العقار = 2,000,000 ÷ 80% = 2,500,000 د.إ
مصفوفة نسب التمويل (LTV) بالدرجات اللونية
نظرة واحدة على الحد الأقصى للتمويل (بنسبة مئوية) لكل فئة ونوع عقار: كلما قلَّ اللون الداكن زاد التمويل. لاحظ أن العقار على الخارطة ثابت عند 50% للجميع.
حد 5 ملايين درهم يرفع نسبة الدفعة المطلوبة فوراً للأعلى: عقار أول بقيمة 5,000,000 د.إ بدل 4,900,000 يعني دفعة أكبر بنسبة 5 نقط مئوية بالنسبة نفسها.
أخطاء شائعة عند حساب الحد الأقصى للتمويل العقاري
- استخدام الراتب الصافي بدل الإجمالي: البنوك تعتمد الدخل الإجمالي قبل الاقتطاعات، فاستخدام الصافي يُظهر تمويلاً أقل من الواقع.
- نسيان حدود البطاقات الائتمانية: بطاقة بحد 30,000 د.إ غير مستخدمة تُحتسب غالباً كالتزام شهري افتراضي بنحو 1,500 د.إ (5%).
- الاكتفاء بسقف LTV وتجاهل قيد عبء الدين: قد يسمح السقف 80% لكن قيد الـ50% يمنعك؛ النهائي دائماً هو الأصغر.
- إهمال اختبار الضغط على سعر الفائدة: إن كانت نتيجتك قريبة من 50% بدون الضغط، فمع اختبار +2 نقطة قد تنخفض قدرتك بشكل ملموس.
- تجاهل قفزة حد 5 ملايين درهم: عقار بقيمة 5,000,000 د.إ أول للمقيم يتطلب دفعة 20%، بينما 5,100,000 د.إ تتطلب 30% — فروقات مئات الآلاف في النقد المطلوب.
- افتراض أن العقار على الخارطة بنفس نسب الجاهز: سقف التمويل للعقار على الخارطة 50% لجميع الفئات دون استثناء.
- الاعتماد على دخل غير منتظم (عمولات ومكافآت): تخضع للتقييم وقد تستبعدها البنوك إن لم تكن مضمونة أو موثقة.
الأسئلة الشائعة
ما هو الحد الأقصى للتمويل العقاري في الإمارات وفق نسبة عبء الدين؟
الحد الأقصى للتمويل العقاري هو أصغر حد من ثلاثة قيود يطبقها البنك: قيد نسبة عبء الدين (ألا تتجاوز إجمالي أقساطك الشهرية 50% من دخلك الإجمالي)، وقيد نسبة التمويل إلى القيمة (LTV) التي تصل إلى 80% للمقيمين و85% للمواطنين في عقار أول بقيمة 5 ملايين درهم فأقل، وقيد مضاعف الدخل (7 أضعاف الدخل السنوي للمقيمين و8 أضعاف للمواطنين). تستخدم هذه الحاسبة القيود الثلاثة معاً وتخرج لك بالأصغر منها.
ما هي نسبة عبء الدين (DBR) القصوى في الإمارات؟
حدد مصرف الإمارات المركزي نسبة عبء الدين القصوى بأنها ألا تتجاوز إجمالي الاستقطاعات الشهرية لجميع أنواع القروض — شاملة التمويل العقاري والقروض الشخصية والبطاقات — 50% من الراتب الإجمالي وأي دخل منتظم، وفق المادة 7 من النظام رقم 29/2011.
هل تُحتسب حدود البطاقات الائتمانية ضمن الالتزامات حتى لو لم أستخدمها؟
غالباً نعم؛ تحتسب معظم البنوك نحو 5% من إجمالي الحد الائتماني للبطاقة كالتزام شهري افتراضي عند حساب نسبة عبء الدين، حتى إن لم يكن الحد مستخدَماً بالكامل. لذلك المبالغ في هذا الحقل اختيارية لكنها تحسّن دقة النتيجة.
هل تفرض البنوك سعر فائدة أعلى عند اختبار قدرتي على السداد؟
نعم؛ تُلزم تعليمات القروض العقارية البنوك باختبار ضغط التمويل بإضافة 2 إلى 4 نقاط مئوية فوق سعر الفائدة الحالي للتحقق من قدرتك على الاستمرار في السداد عند ارتفاع الأسعار. لهذا تعتمد الحاسبة افتراضياً على اختبار ضغط بمقدار نقطتين مئويتين في حساب قيد عبء الدين.
ما هي نسب التمويل إلى القيمة (LTV) المعمول بها حالياً في الإمارات؟
تبعاً لقرار مجلس إدارة المصرف المركزي رقم 31/2/2020: المواطن 85% لعقار أول بقيمة 5 ملايين درهم فأقل و75% فوق ذلك، والمقيم 80% و70% على الترتيب، وللعقار الثاني 65% للمواطن و60% للمقيم، والعقار على الخارطة 50% لجميع الفئات.
ما هي مدة التمويل العقاري القصوى وسقف مضاعف الدخل؟
الحد الأقصى لمدة التمويل العقاري هو 25 سنة، وبحد أقصى لمبلغ التمويل يعادل 8 أضعاف الدخل السنوي للمواطنين أو 7 أضعاف للمقيمين، مع مراعاة ألا يتجاوز سن المقترض عند آخر قسط الحدود التي تعتمدها سياسة البنك الداخلية.
ماذا يعني أن النتيجة محددة بقيد عبء الدين؟
يعني أن قدرتك على تسديد القسط الشهري هي العائق وليس قيمة العقار. حتى لو سمحت نسبة LTV بمبلغ أكبر، فلن يمنحك البنك تمويلاً يجعل إجمالي التزاماتك الشهرية تتجاوز 50% من دخلك، ويمكنك عندها تقليل قيمة العقار المستهدف أو تخفيض التزاماتك القائمة.
هل هذه الحاسبة قرار نهائي من البنك؟
لا. النتيجة تقدير استرشادي مبنية على الضوابط المنشورة لمصرف الإمارات المركزي، والقرار النهائي يعود للبنك بعد مراجعة السجل الائتماني في شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) وتقييم العقار وسياسة كل بنك الداخلية، وقد تختلف الأرقام الفعلية عن التقدير.
ما الفرق بين هذه الحاسبة وحاسبة نسبة الدين إلى الدخل؟
حاسبة نسبة الدين إلى الدخل تعرض نسبتك الحالية كرقم مئوي مقارنة بالسقف النظامي، بينما هذه الحاسبة تحوّل ذلك إلى مبلغ تمويل فعلي بالدرهم مع تطبيق قيود LTV ومضاعف الدخل ومدة السداد، لتحدد الحد الأقصى للتمويل وميزانية البحث عن العقار.
هل تنطبق نفس القواعد على التمويل الإسلامي؟
نعم؛ تنطبق ضوابط نسبة عبء الدين وLTV والمدة القصوى على التمويل العقاري الإسلامي (المرابحة والإجارة والمشاركة المتناقصة) بنفس الشكل لأنها قواعد رقابية من المصرف المركزي، مع اختلاف الصيغة الشرعية وطريقة احتساب هامش الربح فقط.
قاموس المصطلحات
- نسبة عبء الدين (DBR)
- نسبة إجمالي الأقساط الشهرية لجميع التزاماتك إلى دخلك الشهري الإجمالي، والحد الأقصى النظامي لها في الإمارات 50%.
- نسبة التمويل إلى القيمة (LTV)
- النسبة بين مبلغ التمويل العقاري وقيمة العقار، وتحددها ضوابط المصرف المركزي حسب فئة المقترض ونوع العقار، وهي تحدد أدنى دفعة مقدمة مطلوبة.
- القسط الشهري المتساوي
- المبلغ الثابت الذي يُسدَّد شهرياً طوال مدة التمويل ويشمل جزءاً من أصل التمويل وجزءاً من الفائدة يتغير توزيعهما تدريجياً مع الوقت.
- الدخل الشهري الإجمالي
- الراتب الأساسي والبدلات الثابتة وأي دخل منتظم موثق من مصدر محدد، قبل أي اقتطاعات، وهو الرقم الذي تعتمده البنوك في التقييم.
- العقار على الخارطة
- وحدة تُشترى قبل اكتمال بنائها، ويخضع تمويلها لسقف مخفَّض قدره 50% لجميع الفئات بسبب مخاطر إتمام البناء.
- اختبار الضغط
- فحص تتطلبه ضوابط المصرف المركزي للتحقق من قدرة المقترض على السداد عند ارتفاع الأسعار، بإضافة 2 إلى 4 نقاط مئوية على سعر الفائدة الحالي.
- سقف مضاعف الدخل
- الحد الأقصى الإجمالي للتمويل العقاري: 8 أضعاف الدخل السنوي للمواطنين أو 7 أضعاف للمقيمين.
- الدفعة المقدمة
- المبلغ النقدي من جيب المشتري الذي يغطي الفرق بين سعر العقار ومبلغ التمويل، ويعادل نسبة 100% ناقص LTV.
- معدل الفائدة المتناقص
- طريقة احتساب تُحسب فيها الفائدة على الرصيد المتبقي فقط بعد كل قسط، فتقل تدريجياً، وهي الطريقة المعتمدة نظامياً في الإمارات.
- شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB)
- الجهة الرسمية في الإمارات التي تجمع السجل الائتماني للأفراد وتصدر التقرير الذي تعتمده البنوك عند تقييم طلبات التمويل.
الملخص الختامي
⭐ متى تُستخدم هذه الحاسبة؟ قبل بدء البحث عن عقار أو تقديم طلب تمويل، لتعرف ميزانية واقعية للبحث مطابقة لقدرتك الائتمانية الفعلية، أو لقياس أثر التزام جديد أو تسوية قائمة على تمويلك القادم.
⭐ متى لا تُستخدم؟ لاتخاذ قرار نهائي بديل عن عرض التمويل الرسمي — التقييم البنكي والسجل الائتماني وسياسة كل بنك قد تغير الأرقام الفعلية.
⭐ مثال سريع: مقيم بدخل 30,000 د.إ بلا التزامات، عقار أول جاهز: الحد الأقصى للتمويل نحو 2,000,000 د.إ (محدداً بقيد LTV)، وميزانية البحث 2,500,000 د.إ.
جاهز لمعرفة تمويلك العقاري الفعلي؟
أدخل بياناتك الآن واحصل على تقدير فوري ومجاني، مع خطوات الحساب كاملة وسيناريوهات المقارنة وتوصيات مخصصة.
جرّب الحاسبة الآن
