🧮 حاسبة قسط التأمين على المنشآت الصناعية | تقدير القسط السنوي - قطر

الحاسبة: تقدير القسط السنوي

أدخل قيمة الأصول واختر مخاطرًا واحدة على الأقل لعرض التقدير.

كيف تستخدم الحاسبة

1. أدخل قيمة الأصول الصناعية بالريال القطري، وهي أساس احتساب أغلب المخاطر.
2. أدخل الدخل السنوي التقديري إن كنت تريد تغطية انقطاع الأعمال.
3. اختر المخاطر المؤمن ضدها، وعدّل نسب كل خطر إن كانت لديك نسبة محددة من عرض رسمي سابق.
4. اضغط زر الحساب لتظهر النتيجة والنطاق وتفصيل كل خطر، ثم انسخ النتيجة أو اطبعها.

طريقة الحساب

يقوم التقدير على مبدأ بسيط: قسط كل خطر يساوي أساس هذا الخطر مضروبًا في نسبته. تُحتسب أغلب النسب من قيمة الأصول، ما عدا خطر انقطاع الأعمال الذي يُحتسب من الدخل السنوي. ثم تُجمع أقساط المخاطر المختارة لتكوين القسط السنوي، ويُعرض حوله نطاق تقديري أعلى وأدنى يعكس التفاوت المعتاد بين شركات التأمين في تسعير نفس المخاطر.

المعادلة

P = مجموع (B × R)

حيث P هو القسط السنوي، وB أساس الخطر (قيمة الأصول أو الدخل السنوي)، وR نسبة الخطر بالمئة، وتُجمع النتائج على كل المخاطر المختارة.

بصيغة عربية: القسط السنوي = مجموع (أساس الخطر × نسبة الخطر) على كل المخاطر المختارة، وأساس الخطر هو قيمة الأصول أو الدخل السنوي حسب نوع الخطر.

إحلال القيم

(5,000,000 × 0.15٪) + (5,000,000 × 0.10٪) + (5,000,000 × 0.05٪) + (2,000,000 × 0.12٪) = 17,400

أي أن القسط السنوي التقديري في هذه الحالة يساوي 17,400 ريال قطري، والنطاق التقديري بين 15,660 و19,140 ريال قطري بفارق ١٠٪ أعلى وأدنى من التقدير.

أمثلة عملية

جدول مقارنة ١: أثر اختيار المخاطر على القسط

جدول مقارنة ٢: تغطية محدودة مقابل تغطية شاملة

إنفوجرافيك ١: مساهمة كل خطر في القسط السنوي

إنفوجرافيك ٢: ماذا تغطي التغطية المحدودة وماذا لا تغطيها

التغطية الشاملة تضيف المخاطر المذكورة في العمود الثاني بزيادة تقدّرها الحاسبة في القسط.

أخطاء شائعة عند شراء تأمين المنشأة الصناعية

• تقدير قيمة الأصول بسعر الشراء القديم بدل قيمتها الحالية للتعويض.
• الاكتفاء بتأمين المباني ونسيان المعدات والمخزون وانقطاع الأعمال.
• معايرة النسبة على أرخص عرض دون فحص حصص التعويض والاستثناءات.
• تجاهل التحمّل القابل للخصم وتأثيره على تكلفة الحادث على المنشأة.
• اعتبار تقدير الحاسبة عرضًا رسميًا ملزمًا لشركة التأمين.

الأسئلة الشائعة

مسرد المصطلحات

القسط السنوي

المبلغ الذي يدفعه صاحب المنشأة مقابل التغطية التأمينية لمدة سنة كاملة.

قيمة الأصول

القيمة السوقية أو التقديرية للمباني والمعدات والمخزون المقطّرة تأمينيًا.

نسبة الخطر

نسبة مئوية تُحتسب من أساس الخطر لتحديد قسط هذا الخطر وحده.

انقطاع الأعمال

تعويض عن فقدان الدخل الناتج عن توقف الإنتاج بسبب حدث مؤمن ضدّه.

مسؤولية الغير

التزام المنشأة تجاه أطراف ثالثة تتكبد ضررًا جسديًا أو ماديًا بسبب نشاطها.

التحمّل القابل للخصم

حصّة يتحملها صاحب المنشأة من كل حادث قبل أن تبدأ شركة التأمين في الدفع.

نطاق التقدير

الفجوة بين الحساب الأدنى والأعلى الذي يعكس تفاوت التسعير بين المسعّرين.

مواضيع وحاسبات ذات صلة

• حاسبة تكلفة تأمين ناطحات السحاب ضد مخاطر الحريق
• حاسبة تكلفة تأمين الفعاليات الكبرى أمنيًا
• حاسبة التأمين التقديري للسيارة
• حاسبة تكلفة الكهرباء الصناعية حسب تعرفة كهرماء
• حاسبة تكلفة استهلاك الغاز الصناعي
• حاسبة مقارنة كفاءة وحدات التكييف
• حاسبة أثر تركيب زجاج عاكس للحرارة على استهلاك الطاقة
• حاسبة تكلفة التأمين الصحي الفردي والعائلي

المصادر الرسمية

• المصرف المركزي القطري — الجهة التنظيمية العليا للقطاع المالي والتأميني في قطر.
• البوابة الرسمية لحكومة قطر — مرجع الجهات الحكومية والأنظمة المنشورة.
• الهيئة العامة للإحصاء في قطر — مرجع بيانات الإنتاج الصناعي والاقتصادي الرسمي.
• الهيئة العامة لكهرباء والمياه (كهرماء) — مرجع تعرفة الطاقة الصناعية المذكورة في الحاسبات المرتبطة.

تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق فارندا للأدوات الذكية.

الخلاصة النهائية

تساعدك حاسبة قسط التأمين على المنشآت الصناعية على تكوين تصور مبدئي عن تكلفة تغطيتك السنوية في قطر قبل التفاوض، من خلال إدخال قيمة الأصول والدخل واختيار المخاطر، فتحصل على قسط تقديري ونطاق تفاوت وتفصيل لكل خطر. استخدم النتيجة كنقطة انطلاق للمقارنة بين العروض، واطلب دائمًا وثيقة التغطية الكاملة قبل التوقيع.