احسب الخسارة السنوية بسبب سيولة الشركة غير المستثمرة في قطر. أدخل الرصيد، العائد البديل والعائد الجاري لتعرف تكلفة الفرصة البديلة بالريال القطري.
آخر تحديث: 8 أكتوبر 2026
قطر · الريال القطري · قطاع التجارة والأعمال
تحسب هذه الحاسبة كم تخسر شركتك من جراء إبقاء سيولة زائدة خاملة في الحساب الجاري بعائد شبه معدوم، مقارنةً بالعائد الذي كان يمكن جنيه من استثمار بديل متاح. أدخل رصيد السيولة ونسبة العائد البديل ونسبة العائد الجاري والمدة، لتحصل على تكلفة الفرصة البديلة بالريال القطري سنويًا وخلال المدة، مع تفسير واضح للقرار.
الخيار (أ): إبقاء السيولة في الحساب الجاري. الخيار (ب): توجيهها إلى فرصة استثمارية بديلة متاحة. غيّر أي حقل وستتحدث النتائج فورًا.
تكلفة الفرصة البديلة خلال المدة المحددة
0
ريال قطري
العائد البديل السنوي (الخيار ب)
0
العائد الحالي السنوي (الخيار أ)
0
الفرق السنوي بين الخيارين
0
تكلفة الفرصة البديلة السنوية
0
مردود السيولة الخاملة كنسبة من العائد البديل
0
أدخل القيم ثم اضغط «احسب» لعرض التفسير.
| السيناريو | العائد البديل | التكلفة خلال المدة |
|---|---|---|
| أسوأ حالة (−١٠٪) | — | — |
| الوضع الحالي | — | — |
| أفضل حالة (+١٠٪) | — | — |
رأس المال المجمد هو السيولة التي تبقى في حساب الشركة الجاري دون أن تعمل، أو بعائد شبه معدوم لا يتجاوز غالبًا ما يعوض تضخم الأسعار. الكلفة الحقيقية لهذه الحالة ليست خسارة في القيمة الدفترية، بل عائد مفقود: فرصة ربح كان يمكن تحقيقها لو وُجّه المبلغ نفسه إلى بديل استثماري متاح.
في بيئة قطرية نشطة تنافس فيها الأموال على فرص متعددة، يصبح قياس هذه الفرصة ضرورة إدارية لا مجرّد تمرين نظري. الحاسبة تقارن خيارين فقط بوضوح: إبقاء السيولة كما هي، أو توجيهها إلى فرصة بديلة، ثم تعرض الفرق بالريال القطري سنويًا وخلال المدة التي تختارها.
تقوم الحاسبة على مقارنة عائدين اثنين لنفس المبلغ وخلال نفس المدة، ثم قياس الفرق بينهما. لا تُضاف رسوم ولا ضرائب ضمنية؛ إن كانت رسوم سحب أو تحويل أو إيداع تؤثر على الفرصة البديلة، عوّض عنها داخل نسبة العائد البديل حتى يظل المقارنة صافية.
تكلفة الفرصة = رأس المال × (العائد البديل − العائد الحالي) ÷ 100 × (الأشهر ÷ 12)
ويُشتق منها العائد السنوي لكل خيار على حدة:
العائد السنوي = رأس المال × النسبة السنوية ÷ 100
برصيد سيولة قدره 500,000 ريال قطري، وعائد بديل 4.50% سنويًا، وعائد حالي في الحساب الجاري 0.50% سنويًا، ومقدار المدة 12 شهرًا:
500000 × (4.50 − 0.50) ÷ 100 × (12 ÷ 12) = 20000 ريال قطري
أي أن 20,000 ريال قطري هي المبلغ الذي كانت هذه السيولة ستكسبه فوق ما كسبته فعليًا خلال سنة كاملة، وهو ما يعادل 4% من رأس المال الخامل سنويًا.
تترك الشركة 300,000 ريال قطري في الحساب الجاري بعد موسم الأعياد، والخيار البديل المتاح عائد 4.00% سنويًا بينما الجاري يعطي 0.25%. خلال 6 أشهر: التكلفة = 300000 × (4.00 − 0.25) ÷ 100 × 0.5 = 5,625 ريال قطري مفقودة.
رصيد متاح قدره 1,200,000 ريال قطري ينتظر تحويله إلى موردين، والعائد البديل 5.00% مقابل 0.50% في الجاري، والمدة 3 أشهر: التكلفة = 1200000 × 4.50 ÷ 100 × 0.25 = 13,500 ريال قطري.
رصيد 800,000 ريال قطري، والخيار البديل 3.50%، والجاري يدفع 1.50%، والمدة 12 شهرًا: الفرق السنوي = 800000 × 2.00 ÷ 100 = 16,000 ريال قطري، أي نصف تكلفة الحالة الأولى لنفس المبلغ لأن فجوة العوائد أنقص.
رصيد 50,000 ريال قطري لشهر واحد فقط، عائد بديل 4.50% و الجاري 0.50%: التكلفة = 50000 × 4.00 ÷ 100 × (1 ÷ 12) = 166.67 ريال قطري تقريبًا، وهو مبلغ صغير يوضح أن فرصة الاستبدال تحتاج إلى حجم أو مدة كافيين لتبرر عناء التحويل.
المقارنة على رصيد قدره 500,000 ريال قطري لمدة 12 شهرًا، بعائد بديل 4.50% وعائد حالي 0.50%.
| وجه المقارنة | الخيار (أ): سيولة خاملة | الخيار (ب): فرصة بديلة | الفرق لصالح الخيار (ب) |
|---|---|---|---|
| النسبة السنوية | 0.50% | 4.50% | +4.00 نقطة مئوية |
| العائد خلال 12 شهرًا | 2,500 ريال | 22,500 ريال | +20,000 ريال |
| سيولة الفور | متاحة فورًا | قد ترتبط بمدة أو شروط سحب | تفقد بعض المرونة |
| مخاطر رأس المال | منخفضة ومستقرة | تختلف حسب طبيعة الفرصة | تحتاج دراسة المخاطر |
| تأثير التضخم | قيمة الشرائية تتناقص مع الوقت | يهدف العائد إلى مجاراته | حماية نسبية لقيمة الشراء |
| الجهد الإداري | لا جهد | متابعة وقرارات دورية | بديل وظيفي يستحق التقييم |
| الملاءمة | احتياجات تشغيلية قريبة | سيولة فائضة لا حاجة قريبة لها | القرار يتحدد بجدول التدفق النقدي |
نفس رأس المال ونفس المدة (12 شهرًا) وعائد حالي ثابت 0.50%، مع تغيير نسبة العائد البديل فقط. القيم تقديرية قابلة للتعديل وليست عروضًا ملزمة.
| العائد البديل السنوي | عائد الخيار (ب) | عائد الخيار (أ) | تكلفة الفرصة السنوية | الوصف |
|---|---|---|---|---|
| 2.50% | 12,500 ريال | 2,500 ريال | 10,000 ريال | فرصة متحفظة، الفجوة محدودة |
| 3.50% | 17,500 ريال | 2,500 ريال | 15,000 ريال | فرصة متوسطة تستحق الدراسة |
| 4.50% | 22,500 ريال | 2,500 ريال | 20,000 ريال | الوضع المرجعي في الحاسبة |
| 6.00% | 30,000 ريال | 2,500 ريال | 27,500 ريال | فجوة عالية، الإهمال مكلف |
توزيع العائد السنوي على رصيد 500,000 ريال قطري بين ما تحققه السيولة فعليًا وما كان يمكن تحقيقه، مقاسًا بالنسبة من العائد البديل الكامل 4.50%.
القيم محسوبة على الافتراضات الافتراضية للحاسبة وتتغيّر تلقائيًا مع كل تعديل في المدخلات.
العلاقة خطية: تضاعف المدة يضاعف التكلفة بنفس نسبة الفارق السنوي.
هي قيمة العائد التي كانت ستكسبه الشركة لو وَجَّهت السيولة الخاملة في حسابها الجاري إلى فرصة استثمارية بديلة متاحة، محسوبة كفرق بين النسبتين السنويتين مضروبًا في رأس المال ومدة الاحتفاظ.
اضرب رأس المال في فرق النسبتين المئويتين ثم اقسمه على 100، ثم اضرب الناتج في المدة بالأشهر مقسومة على 12. على رصيد 500,000 ريال وفرق 4% لمدة سنة تساوي التكلفة 20,000 ريال قطري.
ليس بالضرورة صفرًا، لكنه غالبًا منخفض جدًا مقارنة بفرص الاستثمار البديلة. لذلك جعلناه مدخلًا قابلًا للتعديل، وعليك إدخال النسبة الفعلية التي يدفعها لك بنكك حتى تكون المقارنة دقيقة.
لا. جميع النسب في هذه الصفحة أمثلة قابلة للتعديل تهدف إلى توضيح آلية الحساب، وليست عروضًا أو أسعارًا معلنة من أي جهة. استبدلها بالقيم الموثقة من مصادرك قبل اتخاذ القرار.
الخسارة المحاسبية تُسجل في الدفاتر عند وقوعها، أما تكلفة الفرصة البديلة فعائد مفقود لا يظهر في القوائم المالية مباشرة، ومع ذلك فهي قرار مالي حقيقي يُستخدم في تقييم كفاءة استخدام رأس المال.
عندما تكون الأموال مطلوبة قريبًا لتغطية مصروفات تشغيلية أو التزامات قادمة، أو عندما لا تتوفر فرصة بديلة متحققة منها، أو عندما تتجاوز مخاطر الفرصة فائدتها بعد احتساب كل الرسوم.
لا تُخصم الرسوم تلقائيًا؛ أدخل أثرها داخل نسبة العائد البديل لتصبح النسبة صافية. أما التضخم فتؤثر فيه قيمة شرائية الرصيد، ويظهر أثره في مقارنة العائد المحقق مع معدل التضخم الفعلي.
نعم، المنطق نفسه لأي كيان لديه سيولة فائضة: قارن ما تكسبه اليوم بما يمكن أن تكسبه من فرصة بديلة متاحة، وقرّر بناءً على الفرق ومدى احتياجك للسيولة خلال المدة.
لم تُعتمد أي نسبة أو رسم أو عرض معلن كحقيقة رسمية في هذه الصفحة؛ جميع النسب المدخلة أمثلة قابلة للتعديل، ويجب التحقق منها من الجهة المصدِرة قبل أي قرار مالي.
السيولة الخاملة لا تبدو خسارة في التقارير، لكنها تكلفة فرصة يومية تتراكم: على مثال المرجع في هذه الصفحة بلغت 20,000 ريال قطري خلال سنة واحدة من فارق عائد واحد بين خيارين لذات المبلغ. القرار السليم لا يُبنى على تقدير تقريبي، بل على قراءة دقيقة لثلاثة أرقام: رصيدك، نسبة عائدك الحالي، ونسبة أفضل بديل متاح لك فعليًا.
استخدم الحاسبة قبل كل تأخر في توظيف السيولة الفائضة، وحدّث النسب كلما تغير عرض السوق أو احتاج جدول التدفق النقدي لتعديل المدة، واحتفظ بنتيجة كل قياس لتظهر أمام الإدارة كدليل كمي على كفاءة استخدام رأس المال.
أدخل رصيدك ونِسَب العوائد في الحاسبة بالأعلى، واحصل خلال ثوانٍ على تكلفة الفرصة البديلة بالريال القطري مع تفسير القرار وسيناريوهات التحسن والتراجع.
انتقل إلى الحاسبةتم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.
حاسبة جدوى نقل مشروعك التجاري لمنطقة حرة رقمية بحلول - قطر
جرّبها
حاسبة توزيع التكاليف غير المباشرة على الأقسام | بالريال القطري
جرّبها
حاسبة تكلفة تعبئة وتغليف المنتجات الغذائية - قطر
جرّبها
حاسبة تكلفة الفرصة البديلة لرأس المال المجمد في الشركة - قطر
أنت هنا
جرّب حاسبة تكلفة صيانة شبكات الصرف الصحي للمجمعات الكبرى - قطر
جرّب حاسبة جدوى فتح مكتب تمثيلي لشركة أجنبية - قطر
جرّب حاسبة الجدوى الاقتصادية لحاضنة للعلوم والتكنولوجيا - قطر
جرّب حاسبة دراسة الجدوى المالية الأولية لمشروع جديد - قطر
جرّب حاسبة عائد الاستثمار في المعارض والبازارات الموسمية لبائع صغير - قطر
جرّب حاسبة تكلفة الامتثال البيئي والاجتماعي للشركات - قطر
جرّب حاسبة تكلفة الفرصة البديلة لرأس المال المجمد في الشركة - قطر
جرّب حاسبة نسبة اعتماد الشركة على العمالة الوافدة وخطط التوطين المستقبلية - قطر