💰 مقارنة القرض البنكي وشركات التمويل الأصغر - الأردن

كيفية الاستخدام

1. أدخل المبلغ (د.أ) الذي تحتاجه، والمدة (أشهر) التي تفضل سدادها خلالها.
2. أدخل معدل الفائدة السنوي (APR) والرسوم (كنسبة) التي أبلغك بها البنك وشركة التمويل الأصغر.
3. أدخل مدة الموافقة والصرف (أيام) لكل جهة، وأقصى مدة يمكنك الانتظار.
4. حدد ما إذا كان لديك ضمان أو كفيل.
5. اضغط «احسب المقارنة» أو انتظر التحديث التلقائي (debounced) بعد تعديل الحقول.
6. اقرأ القسط الشهري، إجمالي التكلفة، فرق التكلفة، ثم التوصية.
7. استخدم «نسخ النتائج» أو «طباعة / PDF» لحفظ المقارنة.

منهجية الحساب

تُحتسب كل خيار كقرض شهري ثابت (أقساط متساوية) على رصيد متناقص: كل قسط يحتوي فائدة على الرصيد المتبقي وجزءًا من أصل القرض. تُضاف رسوم المعالجة (كنسبة من المبلغ) إلى إجمالي التكلفة، ولا تُحتسب فائدة عليها في هذا النموذج (افتراض مبسط). سرعة الموافقة تُعرض كأيام، ولا تُحوّل إلى تكلفة مالية.

المعادلة (قسط شهري ثابت):

PMT = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)، حيث P = المبلغ، r = المعدل الشهري (APR/12)، n = عدد الأشهر.

إجمالي التكلفة = (القسط × n) + (المبلغ × رسوم %). إجمالي الفائدة = (القسط × n) − المبلغ.

الافتراضات: 1) كلا الخيارين يستخدمان أقساطًا شهرية ثابتة على رصيد متناقص. 2) الرسوم تُدفع مرة واحدة عند الصرف. 3) لا تشمل الضرائب أو التأمين أو غرامات التأخر. 4) معدلات الفائدة والرسوم مدخلات قابلة للتعديل، وليست أرقامًا رسمية ثابتة.

تعويض الصيغة (مثال)

بافتراض: المبلغ = 5,000 د.أ، المدة = 24 شهرًا، معدل البنك = 9.00% سنويًا. المعدل الشهري r = 0.09/12 = 0.0075. القسط = 5000 × 0.0075 × (1.0075)^24 / ((1.0075)^24 − 1) ≈ 228.42 د.أ. إجمالي السداد ≈ 5,482.17 د.أ. رسوم 1% = 50 د.أ. إجمالي التكلفة ≈ 5,532.17 د.أ.

لشركة التمويل الأصغر بنفس المبلغ والمدة ومعدل 18.00%: r = 0.18/12 = 0.015، القسط ≈ 249.62 د.أ، إجمالي السداد ≈ 5,990.89 د.أ، رسوم 2% = 100 د.أ، إجمالي التكلفة ≈ 6,090.89 د.أ. الفرق ≈ 558.72 د.أ لصالح البنك (إذا أمكن الانتظار).

جدول المقارنة 1: القرض البنكي مقابل شركة التمويل الأصغر

جدول المقارنة 2: سيناريوهات تقديرية (5,000 د.أ)

الأرقام تقديرية (المبلغ 5,000 د.أ، بنك 9.00% + 1% رسوم، تمويل 18.00% + 2% رسوم). غيّر القيم في الحاسبة لعرضك الفعلي.

إنفوجرافيك 1: إجمالي التكلفة حسب المدة (5,000 د.أ)

إنفوجرافيك 2: متى يُفضَّل كل خيار؟

أخطاء شائعة

• مقارنة القسط فقط وتجاهل رسوم المعالجة/التأمين/الغرامات.
• استخدام "السعر الإعلاني" بدل APR الفعلي في العقد.
• اختيار أقصر مدة (قسط أعلى) دون التأكد من القدرة على السداد.
• تجاهل شرط الضمان/الكفيل وتأخر الموافقة.
• الاقتراض لمبلغ أكبر من الحاجة (زيادة التكلفة).
• عدم إعادة التفاوض/المقارنة بين أكثر من جهة.

الأسئلة الشائعة

مصطلحات

APR

المعدل السنوي (بما في ذلك الفائدة والرسوم) للتعبير عن تكلفة التمويل.

قسط شهري ثابت

مبلغ ثابت يُسدد كل شهر (أصل + فائدة).

رصيد متناقص

الفائدة تُحتسب على الرصيد المتبقي، لا على المبلغ الأصلي.

رسوم معالجة

عمولة تُخصم/تُدفع عند صرف التمويل.

ضمان/كفيل

شخص أو أصل يضمن سداد القرض.

سيولة

سرعة الحصول على الأموال.

مواضيع ذات صلة

• حاسبة قسط تمويل السيارة الشهري
• حاسبة تكلفة استئجار سيارة شهريا مقابل التمويل

المراجع الرسمية

• البنك المركزي الأردني — الجهة المنظمة للبنوك وشركات التمويل الأصغر (تحقق من القوائم واللوائح على الموقع الرسمي).
• شركات التمويل الأصغر المرخصة في الأردن — عروضها وشروطها (APR، رسوم، ضمانات).
• البنوك التجارية المرخصة في الأردن — شروط القروض الشخصية.

ملاحظة: هذه الحاسبة تعليمية/مقارنة، وليست عرضًا ماليًا. تحقق من العقد (APR، الرسوم، الغرامات) قبل التوقيع.

ملخص

اختر القرض البنكي عندما تبحث عن أقل تكلفة ويمكنك الانتظار ولديك ضمان. اختر التمويل الأصغر عندما تحتاج سيولة سريعة ومبلغًا صغيرًا. استخدم الحاسبة أعلاه مع APR والرسوم الفعلية لاتخاذ قرار مبني على أرقامك.

دعوة إلى الإجراء

أدخل قيمك الفعلية أعلاه، قارن التكلفة والسرعة، ثم احفظ النتيجة (نسخ/طباعة) وشاركها مع الجهة (البنك/الشركة) للتفاوض.

تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.