احسب التكلفة الفعلية لقرضك في الأردن بدقة. أضف الرسوم الإضافية والعمولات لمعرفة نسبة APR الحقيقية وقارن بين عروض البنوك قبل التوقيع على العقد.
آخر تحديث: 26 أكتوبر 2026
ملخص سريع: تعرض هذه الحاسبة التكلفة الفعلية الإجمالية لقرضك في الأردن بعد إضافة رسوم فتح الملف والتأمين والرسوم الإدارية إلى الفائدة المعلنة، وتخرج بنسبة APR الحقيقية ونسبة الفرق عن الفائدة المعلنة، وتقارن بين عرضين لتساعدك على اختيار العرض الأقل تكلفة فعلية قبل التوقيع على العقد. وتُظهر أيضًا القسط الشهري وإجمالي الأقساط وسيناريوهات لخفض الفائدة أو رفعها، مع تفسير واضح لكل رقم قبل اتخاذ القرار.
في الأردن تعلن البنوك التجارية سعر فائدة سنويًا على القروض الشخصية والتمويل الاستهلاكي، لكن الفاتورة النهائية التي يدفعها المقترض تشمل بنودًا إضافية تُحسم عند التعاقد: رسوم فتح الملف، وقسط التأمين على حياة القرض أو تأمين الممتلكات، ورسوم إدارية أو رسوم خدمة، وأحيانًا رسوم تقييم أو نقل ملكية في القروض المضمونة.
هذه الحاسبة تجمع كل تلك البنود في رقم واحد: التكلفة الفعلية الإجمالية، ثم تحوّلها إلى نسبة APR الحقيقية المكافئة له، لتتمكن من مقارنة عرضين بأرقام متكافئة بدل مقارنة سعرين مختلفين في الظاهر. القرار الذي تدعمه الحاسبة هو: اختيار العرض الأقل تكلفة فعلية بين عدة بنوك.
تنبيه ثقة: النتيجة تقديرية ولا تتجاوز دقة المدخلات التي تكتبها، وتحوّل كل الأرقام إلى صيغة تقارب ما يظهر في العقد. راجع نص العقد النهائي وجدول الأقساط لدى البنك قبل التوقيع، فبنود الرسوم تختلف من بنك إلى آخر وتتغير مع الوقت.
أدخل أرقام عرضك كما هي في ورقة الشروط. كل القيم أدناه قابلة للتعديل، والقيم المكتوبة مسبقًا أمثلة توضيحية وليست أسعارًا أو رسومًا رسمية.
لا توجد نتيجة بعد
عدّل أي حقل في المدخلات ليظهر التكلفة الفعلية الإجمالية ونسبة APR الحقيقية فورًا.
تعذّر إجراء الحساب
راجع القيم المدخلة في الحقول وحاول مرة أخرى.
التكلفة الفعلية الإجمالية للقرض
0.00 دينار أردني
نسبة APR الحقيقية التقريبية
0.00%
أدخل بيانات القرض لعرض التفسير.
مجموع النسب الثلاث = التكلفة الفعلية الإجمالية، وتُحسب كل نسبة من إجمالي التكلفة لا من أصل المبلغ.
القسط الشهري = (مبلغ القرض × معدل الفائدة الشهري) ÷ (1 − (1 + معدل الفائدة الشهري) ^ −عدد الأقساط)
لا ينشئ هذا الزر ملفًا مستقلًا؛ يفتح نافذة الطباعة، ومن هناك اختر «حفظ بصيغة PDF» في متصفحك.
تنبيه: التأمين والإدارية قد تُدفع مرة واحدة عند التعاقد، وقد يفرضها البنك داخل القسط. اكتبها هنا كمبلغًا مرة واحدة، فإن كانت مدرجة داخل الأقساط فلا تكرر إدخالها.
تقوم الحاسبة على معادلة القسط المتساوي المستخدمة عالميًا في حسابات القروض، ثم على اشتقاق نسبة مكافئة من تدفق الأقساط الفعلي مع خصم الرسوم من صافي النقد المستلم، وهي نفس منطق نسبة APR المعتمدة في قوانين حماية المستهلك لعرض التكلفة السنوية للائتمان.
في الطريقة الأولى (قسط ثابت) يُحسب القسط بمعادلة المتساويات الحسابية حيث يوزَّع الفائدة على الرصيد المتبقي وتُثبَّت الدفعة حتى نهاية المدة. وفي الطريقة الثانية (السداد المتناقص) يُقسَّم أصل المبلغ على عدد الأقساط ويُضاف إليه فائدة الرصيد المتبقي في كل شهر، فينخفض القسط تدريجيًا.
التكلفة الفعلية = مجموع الأقساط المدفوعة + مجموع الرسوم الإضافية. ويشمل ذلك أصل المبلغ وفائدة العقد وكل بند رسوم أدخلته.
تُعامَل الرسوم على أنها مبلغ يُدفع في بداية العلاقة، فيصبح صافي النقد المُستلم = مبلغ القرض − مجموع الرسوم. ثم تُبحث عن المعدل الشهري الذي يعادل به صافي النقد قيمة كل الأقساط المستقبلية، ويُضرب هذا المعدل في اثني عشر لإخراج النسبة السنوية. تُحلّ المعادلة هنا بالتقريب المتكرر على الحاسبة.
الافتراضات المعلنة: أولًا أن السداد يجري شهريًا بدلات متقاربة. ثانيًا أن جميع الرسوم المُدخلة تُدفع مرة واحدة في بداية التعاقد. ثالثًا أن الفائدة المعلنة سنوية تُوزَّع على أساس شهري بغير تراكم ربع سنوي. رابعًا أن الحاسبة لا تأخذ بالغرامات التأخيرية ولا بتكاليف السداد المبكر لأنها ليست معلومة مسبقة.
القسط الشهري = (مبلغ القرض × r) ÷ (1 − (1 + r) ^ −n)
حيث r = الفائدة السنوية المعلنة ÷ 12 ÷ 100 ، و n = عدد الأقساط الشهرية
إجمالي الأقساط = القسط الشهري × n
التكلفة الفعلية الإجمالية = إجمالي الأقساط + مجموع الرسوم الإضافية
صافي النقد المُستلم = مبلغ القرض − مجموع الرسوم الإضافية
APR التقريبية ≈ المعدل الشهري المكافئ × 12 × 100
وفي حالة السداد المتناقص يصبح القسط في كل شهر = (أصل المبلغ ÷ n) + (الرصيد المتبقي × r)، ثم تُجمع الأقساط لتشكل إجمالي الأقساط قبل إضافة الرسوم.
الحالة الافتراضية الحالية في الحاسبة: مبلغ قرض 10,000 دينار أردني، وفائدة معلنة 7.00% سنويًا، ومدة 36 شهرًا بطريقة القسط الثابت، ورسوم إضافية إجماليها 225.00 دينار.
كل الأرقام أعلاه تظهر تلقائيًا داخل قسم «خطوات الحساب المطبَّقة على أرقامك» بعد أي تعديل في المدخلات.
مبلغ 10,000 دينار، وفائدة معلنة 7.00% سنويًا، ومدة 36 شهرًا، ورسوم فتح ملف 100.00 وتأمين 75.00 وإدارية 50.00، أي 225.00 دينار رسوم. القسط الشهري 308.77 دينار، ومجموع الأقساط 11,115.75 دينار، والتكلفة الفعلية الإجمالية 11,340.75 دينار، ونسبة APR الحقيقية 8.54% أي أعلى من الفائدة المعلنة بـ 1.54 نقطة مئوية. ومع خفض الفائدة 10% إلى 6.30% تنخفض التكلفة إلى 11,225.90 دينار، ومع رفعها 10% إلى 7.70% ترتفع إلى 11,456.34 دينار.
مبلغ 5,000 دينار، وفائدة 6.50% سنويًا، ومدة 24 شهرًا، ورسوم إجماليها 150.00 دينار. القسط الشهري 222.73 دينار، ومجموع الأقساط 5,345.55 دينار، والفائدة المعلنة 345.55 دينار، والتكلفة الفعلية 5,495.55 دينار. هنا ترتفع نسبة APR إلى 9.52% أي بفارق 3.02 نقاط مئوية عن الفائدة المعلنة، لأن الرسوم نفسها تُوزَّع على مبلغ أصغر ومدة أقصر فتثقل النسبة النسبية.
مبلغ 20,000 دينار، وفائدة 7.00% سنويًا، ومدة 24 شهرًا بالسداد المتناقص، ورسوم إجماليها 300.00 دينار. القسط الأول 950.00 دينار والقسط الأخير 838.19 دينار، ومجموع الأقساط 21,458.33 دينار، والفائدة المعلنة 1,458.33 دينار، والتكلفة الفعلية 21,758.33 دينار، ونسبة APR الحقيقية 8.53% بفارق 1.53 نقطة مئوية عن الفائدة المعلنة.
مبلغ 30,000 دينار، وفائدة 8.00% سنويًا، ومدة 60 شهرًا، ورسوم إجماليها 600.00 دينار. القسط الشهري 608.29 دينار، ومجموع الأقساط 36,497.51 دينار، والفائدة المعلنة 6,497.51 دينار، والتكلفة الفعلية 37,097.51 دينار، ونسبة APR الحقيقية 8.86% بفارق 0.86 نقطة مئوية، أي أن الرسوم نفسها قليلة نسبيًا على هذا المبلغ فتقل أثرها في النسبة.
القرض واحد في كل الصفوف: 10,000 دينار، وفائدة معلنة 7.00% سنويًا، ومدة 36 شهرًا بطريقة القسط الثابت. المتغير الوحيد هو إجمالي الرسوم الإضافية.
| إجمالي الرسوم بالدينار | التكلفة الفعلية الإجمالية بالدينار | نسبة APR الحقيقية | الفارق عن الفائدة المعلنة |
|---|---|---|---|
| 0.00 (بلا رسوم) | 11,115.75 | 7.00% | 0.00 نقطة مئوية |
| 100.00 | 11,215.75 | 7.68% | 0.68 نقطة مئوية |
| 225.00 | 11,340.75 | 8.54% | 1.54 نقطة مئوية |
| 500.00 | 11,615.75 | 10.50% | 3.50 نقطة مئوية |
كيف تقرأه: زيادة الرسوم بمقدار 500.00 دينار فقط في قرض مدته ثلاث سنوات ترفع نسبة التكلفة الحقيقية بـ 3.50 نقاط مئوية، أي ما يعادل ثلاث نقاط ونصف فوق ما تُعلنه ورقة الشروط. لذلك فإن عرضًا بمعدل معلن أقل قد يخرج أغلى بعد الرسوم.
القرض نفسه في العمودين: 10,000 دينار، وفائدة معلنة 7.00% سنويًا، ومدة 36 شهرًا، ورسوم إضافية 225.00 دينار.
| وجه المقارنة | قسط ثابت | سداد متناقص |
|---|---|---|
| القسط الأول بالدينار | 308.77 | 336.11 |
| القسط الأخير بالدينار | 308.77 | 279.40 |
| إجمالي الفائدة المعلنة بالدينار | 1,115.75 | 1,079.17 |
| التكلفة الفعلية الإجمالية بالدينار | 11,340.75 | 11,304.17 |
| نسبة APR الحقيقية | 8.54% | 8.59% |
كيف تقرأه: السداد المتناقص يوفّر 36.58 دينارًا من الفائدة المعلنة على هذا المبلغ والمدة، لكنه يبدأ بقسط أعلى بـ 27.34 دينارًا من القسط الثابت، ونسبة APR الحقيقية فيه أعلى قليلًا لأن الأثقل من الأقساط يقع في المقدمة. الخيار الأفضل يعتمد على قدرتك على تحمّل القسط الأول لا على التوفير فقط.
طول العمود يمثّل نسبة APR الحقيقية مقابل أعلى قيمة في المقارنة، والنسبة المعلنة في العرض هي 7.00% في جميع الصفوف. الفرق كله سببه الرسوم الإضافية.
القاعدة العملية: كل بند مكتوب كمبلغ ثابت في ورقة الشروط يدخل هنا، وكل بند مشروط بسلوكك مستقبلًا يبقى خارج الحساب ويُراجع عند التعاقد.
اجمع أولًا مبلغ القرض وفائدة العقد على كامل المدة، ثم اجمع كل الرسوم المدفوعة عند التعاقد مثل رسوم فتح الملف والتأمين والإدارية، والنتيجة هي التكلفة الفعلية الإجمالية. وبعد ذلك احسب النسبة السنوية المكافئة التي تجعل صافي النقد المُستلم يساوي قيمة كل الأقساط، وتظهر هذه النسبة كنسبة APR الحقيقية.
الفائدة المعلنة هي السعر المكتوب في ورقة الشروط ويُحتسب على المبلغ وحده، أما نسبة APR الحقيقية فتشمل الرسوم الإضافية المدفوعة عند التعاقد ضمن التكلفة، لذلك تكون دائمًا مساوية أو أعلى من الفائدة المعلنة، والفرق بينهما هو أثر الرسوم على تكلفة استلافك.
تشمل على سبيل المثال رسوم فتح الملف، وقسط التأمين على حياة القرض أو على الممتلكة المضمونة، والرسوم الإدارية ورسوم الخدمة، إضافة إلى رسوم التقييم والتوثيق ونقل الملكية في القروض المضمونة. تختلف تفاصيل هذه الرسوم من بنك إلى آخر، فراجع قائمة الرسوم في عرض البنك قبل التوقيع.
نعم، لها حقول مستقلة تُدخل فيها قيمة كل بند بالدينار، وتُجمع تلقائيًا مع الفائدة لتكوين التكلفة الفعلية الإجمالية، وتُخصم أيضًا من المبلغ المُستلم قبل احتساب نسبة APR الحقيقية.
ليس بالضرورة. قد يقدّم بنك فائدة معلنة أقل مع رسوم افتتاح ملف وتأمين وإدارية أعلى، فينتهي بك المبلغ إلى تكلفة فعلية أعلى. الطريقة الصحيحة هي إدخال العرضين في الحاسبة ومقارنة التكلفة الفعلية الإجمالية ونسبة APR الحقيقية، ثم اختيار القيمة الأقل منهما.
النتيجة تقديرية ولا تتجاوز دقة المدخلات التي تكتبها. إن أدخلت الرسوم والفائدة والمدة كما هم في ورقة الشروط، تقترب النتيجة من جدول الأقساط الفعلي لدى البنك، وإن اختلّت أي قيمة اختلّت معها النتيجة بنسبة مماثلة. الحاسبة لا تأخذ بالغرامات التأخيرية ولا برسوم السداد المبكر لأنها غير معلومة مسبقًا.
في القسط الثابت تكون الدفعة متساوية حتى نهاية المدة وتتركّز الفائدة في الأقساط الأولى. وفي السداد المتناقص يُقسَّم أصل المبلغ بانتظام وتُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي فينخفض القسط شهريًا، فيقلّ إجمالي الفائدة قليلًا لكن القسط الأول يرتفع. على قرض 10,000 دينار بمعدل 7.00% لمدة 36 شهرًا ورسوم 225.00 دينار، كانت التكلفة الفعلية 11,340.75 دينار بالقسط الثابت و11,304.17 دينار بالسداد المتناقص.
تنطبق المعادلة على أي قرض يُسدَّد بأقساط دورية بفائدة على الرصيد المتبقي، لكن القروض العقارية طويلة المدة كثيرًا ما تأتي بنسب ربح ثابتة معلنة إلى جانب سعر الفائدة، وقروض السيارات تشمل رسوم تقييم ونقل ملكية. أدخل الرسوم المكتوبة في عقدك في حقل الرسوم الأخرى، وراجع نص العقد النهائي عند كل حالة.
لا تعرض هذه الحاسبة أي رسوم أو نسب رسمية بوصفها حقيقة؛ المدخلات كلها تُكتب منك من عقدك أو ورقة الشروط. وللتعرف على الإطار العام المنظم لقطاع التمويل والأسواق في الأردن:
حدّث بياناتك من العقد المكتوب الصادر عن الجهة المموِّلة، فإن اختلف أي رقم عن المعروض هنا فالعقد الموقَّع هو المرجع.
الفائدة المعلنة هي بداية الحكاية وليست نهايتها. عند جمع رسوم فتح الملف والتأمين والرسوم الإدارية إلى أقساط القرض، قد ترتفع تكلفة استلافك فوق السعر المكتوب في العرض بمقدار نقطة أو أكثر من النقاط المئوية، ويزداد الفارق كلما قصرت المدة أو صغر المبلغ. الحاسبة التي أمامك تحوّل ورقة الشروط إلى رقمين قابلين للمقارنة: التكلفة الفعلية الإجمالية ونسبة APR الحقيقية، ثم تتيح لك إدخال عرض ثانٍ لمعرفة أيهما أقل تكلفة فعلية فورًا.
قبل التوقيع: اطلب من الجهة المموِّلة قائمة الرسوم مكتوبة، وأدخلها كما هي هنا، وقارن على أساس التكلفة الفعلية لا على أساس سطر الفائدة وحده.
أدخل أرقام عرضك الحالية وستظهر التكلفة الفعلية الإجمالية ونسبة APR خلال لحظة، ثم قارنها بأي عرض آخر قبل أن توقّع.
العودة إلى الحاسبة حساب التكلفة الحقيقية للتقسيط النقدي
تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.
حاسبة التكلفة الحقيقية للتقسيط مقابل الكاش - الأردن
جرّبها
حاسبة تكلفة المحافظ الرقمية مقابل النقد - الأردن
جرّبها
حاسبة القيمة الفعلية لنقاط الولاء والكاش باك - الأردن
جرّبها
حاسبة عبء القروض العائلي الإجمالي | أكثر من مقترض في الأسرة - الأردن
جرّبها
حاسبة التكلفة الحقيقية للقرض: حساب الرسوم الإضافية ونسبة APR الحقيقية - الأردن
أنت هنا
جرّب حاسبة تقدير الدرجة الائتمانية التقريبية بناءً على السلوك المالي - الأردن
جرّب حاسبة عبء القروض العائلي الإجمالي | أكثر من مقترض في الأسرة - الأردن
جرّب حاسبة التكلفة الحقيقية للتقسيط مقابل الكاش - الأردن
جرّب حاسبة القيمة الفعلية لنقاط الولاء والكاش باك - الأردن
جرّب حاسبة تحويل قرض من بنك إلى آخر وتقدير الوفورات بعد رسوم التحويل - الأردن
جرّب حاسبة تمويل نفقات السفر والعلاج بالتقسيط - تقدير القسط الشهري - الأردن
جرّب حاسبة تكلفة المحافظ الرقمية مقابل النقد - الأردن
جرّب مقارنة القرض البنكي وشركات التمويل الأصغر - الأردن