🧮 حاسبة تكلفة تأمين المقاولات الشامل | تأمين مشروعات البناء - مصر

احسب تكلفة تأمين مشروعات البناء في مصر بسهولة. أداة دقيقة لتقدير القسط التأميني الصافي والإجمالي بناءً على قيمة المشروع ومدة التنفيذ والمخاطر الإنشائية.

آخر تحديث: 15 أكتوبر 2026

تُقدّر هذه الحاسبة القسط التقديري لتأمين المقاولات الشامل طوال فترة تنفيذ مشروع البناء في مصر، اعتمادًا على قيمة المشروع ومدة التنفيذ وفئة المخاطر الإنشائية للمبنى، ثم تعرض ضريبة القيمة المضافة والإجمالي النهائي، مع خطوات الحساب وسيناريوهات تغيّر قيمة المشروع بنسبة عشرة بالمئة، لتتمكن من تضمين تكلفة التأمين الإلزامي داخل سعر العطاء قبل تقديمه للجهة المالكة.

حاسبة تكلفة تأمين مقاولات المشروعات الشامل في مصر

لمحة سريعة

تأمين المقاولات الشامل يغطي المخاطر المادية التي تقع أثناء التنفيذ: انهيار جزئي أو كلي، حريق، سرقة معدّات ومواد، وأضرار العواصف في حدود شروط الوثيقة. تُحسب عادة كنسبة من قيمة المشروع الإجمالية عبر مدة التنفيذ، وهي النسبة التي يصعب على المقاول أو المطوّر تحديدها بدقة قبل مقارنة عروض شركات التأمين.

تدخّل هذه الحاسبة لتحويل النسبة ومدة التنفيذ وقيمة المشروع إلى رقم مالي واضح: قسط صافي، ضريبة قيمة مضافة، إجمالي يُضاف إلى بنود سعر العطاء، ومتوسط شهري لمتابعة التدفق النقدي للمشروع.

حاسبة قسط تأمين المقاولات

جميع النسب أدناه قيم افتراضية قابلة للتعديل، وليست نسبًا رسمية معتمدة؛ عدّلها بالعرض الذي توصلك به شركة التأمين.

قيمة المشروع الإجمالية (جنيه مصري) أدخل قيمة أعمال التنفيذ دون ضريبة القيمة المضافة.

مدة التنفيذ (بالأشهر) المدة المتوقعة لتنفيذ المشروع من التوقيع حتى الاستلام.

فئة المخاطر الإنشائية للمبنى اختيار الفئة يضبط نسبة افتراضية يمكنك تعديلها بنفسك.

النسبة السنوية للقسط من قيمة المشروع (٪) نسبة تقديرية قابلة للتعديل بالكامل.

خيارات متقدمة

نسبة ضريبة القيمة المضافة (٪) النسبة المعيارية المعتمدة على خدمات التأمين في مصر؛ غيّرها إن أرسلت لك الجهة نسبة مختلفة.

حد أدنى للقسط (جنيه مصري) — اختياري بعض الوثائق تضع حدًا أدنى للقسط مهما كانت قيمة المشروع.

النتيجة

الإجمالي التقديري للتكلفة السنوية للمشروع — شاملًا ضريبة القيمة المضافة

القسط الصافي قبل الضريبة—

ضريبة القيمة المضافة—

المتوسط الشهري—

تكلفة التأمين لكل مليون جنيه—

أدخل قيمة المشروع ثم اضغط «احسب القسط» لعرض التقدير.

كيف تستخدم الحاسبة

اكتب القيمة الإجمالية للمشروع بالجنيه المصري كما ورد في الجدول الكمّي أو العقد المبدئي.
حدد مدة التنفيذ بالأشهر؛ المدة تدخل في الحساب كنسبتها من السنة (الأشهر ÷ 12).
اختر فئة المخاطر الإنشائية المطابقة لطبيعة المشروع لتحصل على نسبة افتراضية أولية.
عدّل النسبة السنوية والضريبة إن كان لديك عرض رسمي أو إشعار ضريبي مختلف.
اضغط «احسب القسط»، ثم راجع خطوات الحساب والتعويض ومقارنة السيناريوهات أسفل الصفحة.

طريقة الحساب والمنهجية

تقوم الحاسبة على قاعدة التسعير المعتمدة فعليًا في سوق تأمين المقاولات: قدر القسط من قيمة المشروع الإجمالية، وتقسيمه على مدة التعرض الفعلية. يُحسب القسط السنوي أولًا بضرب قيمة المشروع في النسبة السنوية مقسومة على المئة، ثم يُخصم منه ما يعادل المدة من السنة الكاملة.

إن تجاوزت مدة التنفيذ اثني عشر شهرًا، استُخدمت السنة الكسرية نفسها (الأشهر ÷ 12) دون قفزة في النسبة، وهو ما يعكس مبدأ استحقاق القسط الزمني في الوثائق التأمينية. إن وُضع حد أدنى للقسط، اعتُمد الأعلى بين المبلغ المحسوب والحد الأدنى.

المعادلة

القسط الصافي = (قيمة المشروع × النسبة السنوية ÷ 100) × (مدة التنفيذ ÷ 12)

القسط المعتَمد = الحد الأعلى بين (القسط الصافي) و(الحد الأدنى للقسط)

الإجمالي = القسط المعتَمد × (1 + نسبة الضريبة ÷ 100)

حيث: قيمة المشروع بالجنيه المصري، والنسبة السنوية مدخلة كقيمة مئوية، ومدة التنفيذ بالأشهر، ونسبة الضريبة مدخلة كقيمة مئوية أيضًا.

تعويض المعادلة بقيمك

الخطوة الأولى — القسط السنوي قبل المدة: —

الخطوة الثانية — ضبط المدة: —

الخطوة الثالثة — الحد الأدنى إن وُجد: —

الخطوة الرابعة — ضريبة القيمة المضافة: —

النتيجة النهائية: —

سيناريوهات ±10٪ على قيمة المشروع

قيمة أقل بنسبة 10٪

—

القيمة الأساسية

—

قيمة أعلى بنسبة 10٪

—

تظهر القيم بعد أول عملية حساب.

أمثلة عملية

مثال 1 — مجمع سكني قصير المدة

قيمة المشروع 8,000,000 جنيه، مدة التنفيذ 9 أشهر، نسبة سنوية 0.20٪: القسط السنوي = 8,000,000 × 0.20 ÷ 100 = 16,000 جنيه، ثم × (9 ÷ 12) = 12,000 جنيه صافيًا، ومع ضريبة 14٪ = 13,680 جنيه إجماليًا.

مثال 2 — برج إداري مرتفع المخاطر

قيمة المشروع 45,000,000 جنيه، مدة التنفيذ 24 شهرًا، نسبة سنوية 0.45٪: القسط السنوي = 202,500 جنيه، ثم × (24 ÷ 12) = 405,000 جنيه صافيًا، ومع ضريبة 14٪ = 461,700 جنيه إجماليًا.

مثال 3 — وحدة صناعية بمدة طويلة

قيمة المشروع 20,000,000 جنيه، مدة التنفيذ 18 شهرًا، نسبة سنوية 0.35٪: القسط السنوي = 70,000 جنيه، ثم × (18 ÷ 12) = 105,000 جنيه صافيًا، ومع ضريبة 14٪ = 119,700 جنيه إجماليًا.

مثال 4 — مشروع صغير بحد أدنى للقسط

قيمة المشروع 1,000,000 جنيه، مدة التنفيذ 6 أشهر، نسبة سنوية 0.25٪، حد أدنى للقسط 7,500 جنيه: القسط المحسوب = 1,000,000 × 0.25 ÷ 100 × (6 ÷ 12) = 1,250 جنيه، وهو أقل من الحد الأدنى، فيُعتمد 7,500 جنيه صافيًا، ومع ضريبة 14٪ = 8,550 جنيه إجماليًا.

جدول مقارنة 1: تضمين التأمين في السعر مقابل تحمّله من الهامش

مقارنة السيناريوهين لمشروع بقيمة 45,000,000 جنيه ومدة تنفيذ 24 شهرًا ونسبة سنوية 0.45٪
وجه المقارنة	السيناريو أ: تضمين القسط في سعر العطاء	السيناريو ب: تحمّل القسط من هامش الربح
مبلغ التأمين الإجمالي	461,700 جنيه يُضاف بنداً صريحًا في الجدول الكمّي	461,700 جنيه تُخصم من ربح المقاول بعد الترسية
وضوح السعر للعميل	مرتفع؛ البند ظاهر ومطابق لعرض التأمين	منخفض؛ البند مخفي داخل التسعير
أثره على تنافسية السعر	يرفع السعر الإجمالي ظاهرًا بمقدار القسط	يُبقي السعر ظاهرًا كما هو ويستهلك جزءًا من الربح
التدفق النقدي	يُدفع مع دفعات المشروع حسب جدول التحصيل	يُدفع دفعة واحدة ويضغط على السيولة بعد الترسية
التوثيق والمساءلة	وثيقة التأمين والفاتورة مرتبطان بالعقد مباشرة	صعوبة تتبّع البند في حسابات المشروع
الخلاصة	الأنسب لحماية الهامش ومنح الشفافية	يبدو أرخص للعميل لكنه يضغط ربح المقاول

جدول مقارنة 2: تأمين المقاولات الشامل مقابل تأمينات مرتبطة بالمشروع

الغرض والفترة والوحدة المطالَب بها من كل تغطية
التغطية	الغرض الأساسي	الفترة السارية	الوحدة المطالَب بها
تأمين المقاولات الشامل	الأضرار المادية للمشروع أثناء التنفيذ: انهيار، حريق، سرقة	مدة التنفيذ المتفق عليها	المقاول أو الجهة المالكة حسب شروط الوثيقة
تأمين المسؤولية تجاه الغير	أضرار الغير الجسادية والمادية الناتجة عن أعمال الموقع	طوال مدة العقد	أصحاب الضرر والجهة المالكة
تأمين أخطاء المهنة الهندسية	خسائر مالية ناتجة عن خطأ تصميمي أو إشرافي	مدة التنفيذ وفترة ما بعد التسليم حسب الشروط	المقاول أو المهندس الاستشاري
تأمين المعدّات والمعدّات الميكانيكية	تعطّل أو تلف المعدّات أثناء التشغيل والنقل	سنة تأمينية عادة	مالك المعدّات

إنفوجرافيك 1: أثر مدة التنفيذ على القسط

النصيب من السنة التأمينية مقابل مدة التنفيذ (نفس النسبة ونفس النسبة السنوية)

مدة التنفيذ 6 أشهر

0.50 سنة

مدة التنفيذ 12 شهرًا

1.00 سنة

مدة التنفيذ 18 شهرًا

1.50 سنة

مدة التنفيذ 24 شهرًا

2.00 سنة

كلما طالت المدة زاد النصيب المحسوب بالمعادلة نفسها دون تغيير النسبة السنوية المُدخلة.

إنفوجرافيك 2: ما الذي يتناوله تأمين المقاولات الشامل وما الذي يخرج عنه

✓ من الشائع تناوله في الوثيقة

الانهيار الجزئي أو الكلي لأعمال التنفيذ
الحريق واشتعال المواد الكهربائية
سرقة المواد والمعدّات من الموقع
أضرار العواصف والمياه الجوفية ضمن الحدود المذكورة
تكاليف الإنقاذ والإخلاء الناتجة عن حادث مغطى

✗ يُستثنى عادة حسب الشروط

التآكل التدريجي وعمر المعدّات الطبيعي
عيوب التصنيع والمواد المعيبة
التخريب المتعمّد دون سبب مغطى
الخسائر الناتجة عن خطأ تصميمي مقصود
أضرار قوة القاهرة إذا ورد استثناؤها في الوثيقة

القوائم أعلاه تمثيلية لتوضيح الفكرة، والمرجع النهائي دائمًا نص الوثيقة وشروطها لدى شركة التأمين.

أخطاء شائعة عند احتساب تكلفة التأمين

تقدير قيمة المشروع من غير الجدول الكمّي: استخدام رقم مبدئي دون مطابقته لقيمة أعمال العقد يجعل القسط كله مخطئًا.
إهمال المدة الطويلة: تأمين مشروع يستمر 24 شهرًا ليس قسط سنة واحدة؛ حسابه بسنة كاملة يُظهر رقمًا ناقصًا داخل العطاء.
الخلط بين القسط الصافي والإجمالي: إضافة الضريبة لاحقًا على سعر العطاء قد يتجاوز الميزانية المعتمدة.
اعتبار النسبة الافتراضية نسبة رسمية: النسبة تتغير باختلاف شركة التأمين وفئات المخاطر وسجل المقاول، ولا تُعتمد إلا بعد عرض رسمي.
تجاهل الحد الأدنى للقسط: في المشاريع الصغيرة قد يكون الحد الأدنى أعلى من القسط المحسوب ويقلب التقدير.
نسيان بند المسؤولية تجاه الغير: القسط المحسوب هنا لتأمين الممتلكات أثناء التنفيذ فقط ولا يشمل أضرار الغير.

الأسئلة الشائعة

ما هو تأمين المقاولات الشامل؟

تأمين المقاولات الشامل تغطية تأمينية تُعوّض الأضرار المادية المفاجئة أثناء تنفيذ مشروع البناء، مثل الانهيار والحريق والسرقة، ويسري العقد طوال مدة التنفيذ المتفق عليها بين المقاول والمضمون.

هل تأمين المقاولات إلزامي في مصر؟

تتطلب كثير من الجهات المالكة والبنوك المموّلة وجود تغطية تأمينية للمقاولات شرطًا لتمويل المشروع أو استلام الأعمال، ويلزمك التحقق من شروط جهتك المالكة قبل تقديم العطاء.

كيف يُحسب القسط في هذه الحاسبة؟

القسط الصافي = قيمة المشروع × النسبة السنوية ÷ 100 × (مدة التنفيذ بالأشهر ÷ 12)، ثم تُضاف ضريبة القيمة المضافة على القسط لتحصل على الإجمالي.

ما مدخلات الحاسبة الأساسية؟

المدخلات الأساسية هي قيمة المشروع الإجمالية بالجنيه المصري، ومدة التنفيذ بالأشهر، وفئة المخاطر الإنشائية للمبنى، والنسبة السنوية للقسط، ونسبة ضريبة القيمة المضافة.

هل النتيجة رسمية من شركة تأمين؟

لا، النتيجة تقدير أولي للتخطيط وتسعير العطاء، ولا تُغني عن عرض سعر رسمي من شركة تأمين مصرية مرخّصة بعد دراسة المخاطر الفعلية للمشروع.

ما الفرق بين القسط الصافي والإجمالي؟

القسط الصافي هو مبلغ التأمين قبل الضريبة، والإجمالي هو القسط الصافي مضافًا إليه ضريبة القيمة المضافة بنسبة إدخالها في الحاسبة.

هل يمكن تعديل النسب داخل الحاسبة؟

نعم، جميع النسب افتراضية قابلة للتعديل، ولا تُعرض كنسب رسمية معتمدة؛ عدّلها بالقيمة التي توصلك بها شركة التأمين أو المستشار التأميني.

مسرد المصطلحات

قيمة المشروع الإجمالية: مجموع أعمال التنفيذ المتفق عليها في العقد، وهي أساس احتساب النسبة التأمينية.
النسبة السنوية للقسط: نسبة مئوية من قيمة المشروع تُحتسب عن سنة تأمينية كاملة، وتُعدّل بالمدة الفعلية.
القسط الصافي: مبلغ التأمين قبل إضافة ضريبة القيمة المضافة.
ضريبة القيمة المضافة: ضريبة تُضاف على خدمات التأمين بنسبة تُدخلها المستخدم في الحاسبة، والنسبة المعيارية 14٪.
الحد الأدنى للقسط: أقل مبلغ تقبله الوثيقة مهما كانت قيمة المشروع أو قصّرته المدة.
سنة تأمينية: نصيب التغطية المحسوب بقسمة مدة التنفيذ على اثني عشر شهرًا.
الجهة المالكة: الجهة التي تملك المشروع وتُشرّف على تنفيذه وغالبًا تُشترط فيها وثيقة التأمين.
الوثيقة: مستند التأمين الذي يحدد الضمانات والاستثناءات والحدود والمطالبات.

مواضيع وحاسبات ذات صلة

المصادر والجهات الرسمية

الهيئة العامة للرقابة المالية — الجهة الرقابية على قطاع التأمين في مصر: fira.gov.eg
نقابة شركات التأمين — الجهة المهنية لشركات التأمين: fenico.org
الهيئة العامة للضرائب والجمارك — مرجع نسبة ضريبة القيمة المضافة: eta.gov.eg
البنك المركزي المصري — الأنظمة المالية والرقابية ذات الصلة: cbe.org.eg
الهيئة العامة للإحصاء — بيانات أسعار الإنشاءات: capmas.gov.eg

روابط الجهات مذكورة بصياغتها العامة للتعريف بها فقط؛ لم يتم فتح أي رابط أثناء إعداد هذه الصفحة، والتحقق من أحدث النسب والأوحية يبقى مسؤولية المستخدم لدى الجهة المختصة.

تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.

الخلاصة النهائية

القسط التقديري لتأمين المقاولات الشامل يتكون من ثلاثة عناصر: قيمة المشروع، والنسبة السنوية المتفق عليها، ونصيب المدة من السنة التأمينية، ثم تُضاف ضريبة القيمة المضافة. إدخال هذه العناصر بدقة يمنحك رقمًا قابلًا للوضع داخل بنود العطاء بدل تخمين تكلفة التأمين في اللحظة الأخيرة.

استخدم سيناريوهات ±10٪ لمعرفة مدى حساسية التكلفة لتغيّر قيمة المشروع، وقارن بين تضمين القسط في السعر وبين تحمّله من الهامش قبل أن ترسّي العطاء، واطلب دائمًا عرضًا رسميًا يدعم الأرقام التي حسبتها هنا.