احسب تكلفة السحب على المكشوف في مصر بدقة، مع مقارنة فورية بالقرض البديل. أدخل رصيدك وعدد الأيام وشاهد الفرق اليوم.
آخر تحديث: 15 أكتوبر 2026
توضح هذه الحاسبة كم تدفع فعليًا عند السحب على المكشوف من حسابك الجاري في مصر: التكلفة اليومية، والإجمالي خلال الفترة التي ستستمر فيها برصيد سالب، ونقطة التعادل التي يصبح عندها قرض قصير الأجل بديلًا أرخص. أدخل متوسط الرصيد السالب وعدد الأيام ونسبة الفائدة اليومية، ثم قارن النتيجة بتكلفة القرض البديل قبل قرارك.
السحب على المكشوف تسهيل يتيح لك إنفاق مبالغ إضافية فوق رصيدك الجاري، لكنه ليس مجانًا: تُحتسب فائدة يومية على المبلغ المسحوب، وتتراكم هذه الفائدة مع بقاء الرصيد سالبًا. المشكلة أن كثيرًا من العملاء يتابعون الرصيد دون ملاحظة التكلفة الفعلية لعدة أسابيع أو أشهر متتالية.
تساعدك هذه الحاسبة على تحويل الرصيد السالب إلى رقم واضح: كم جنيه تدفع كل يوم، وكم تدفع في كامل الفترة، وأي لحظة يصبح فيها تمويل قصير الأجل بديلًا أرخص من استمرار السحب. الحاسبة أداة تقديرية للتخطيط الأولي في سوق مصر، والنسب بداخلها مدخلات قابلة للتعديل وفق شروط بنكك.
أدخل بياناتك ثم اضغط «احسب التكلفة والقارن» لعرض النتيجة. يمكنك تعديل أي نسبة لأن القيم المعروضة مدخلات قابلة للتعديل وليست قيمًا رسمية معتمدة.
—
—
—
—
—
—
—
عدد الأيام الذي عندها تتساوى تكلفة السحب مع فائدة القرض البديل
—
—
—
تُحتسب فائدة السحب على المكشوف يوميًا على المبلغ المسحوب. في الحساب البسيط تُضرب النسبة اليومية في الأصل ثم في عدد الأيام. في الحساب المركب يُضاف فائدة كل يوم إلى الأصل فتُحتسب فائدة الغد على الأصل السابق زائد فائدة اليوم. أما القرض البديل فمحتسب بطريقة الفائدة المقطوعة على الأصل طوال مدة القرض، ثم يُوزَّع الأصل زائد الفائدة على عدد الأشهر ليُتحصّل القسط الشهري.
يُستخدم تحويل النسبة السنوية إلى يومية بقسمة النسبة السنوية على 365 يومًا أو 360 يومًا حسب اختيارك. جميع هذه الطرائق من طرق الاحتساب المتعارف عليها في التعاملات المصرفية، أما النسب نفسها فتدخلات تعبّر عن شروط حسابك ولا تُعتبر أرقامًا رسمية معتمدة.
التكلفة اليومية = متوسط الرصيد السالب × النسبة اليومية ÷ 100
التكلفة الإجمالية (البسيطة) = متوسط الرصيد السالب × (النسبة اليومية ÷ 100) × عدد الأيام
التكلفة الإجمالية (المركبة) = متوسط الرصيد السالب × [ (1 + النسبة اليومية ÷ 100) ^ عدد الأيام − 1 ]
النسبة اليومية = النسبة السنوية ÷ عدد أيام السنة
فائدة القرض المقطوعة = مبلغ القرض × (النسبة السنوية ÷ 100) × (عدد الأشهر ÷ 12)
القسط الشهري = (مبلغ القرض + فائدته) ÷ عدد الأشهر
نقطة التعادل بالأيام = فائدة القرض ÷ تكلفة السحب اليومية
النسبة السنوية المكافئة = النسبة اليومية × عدد أيام السنة
بهذه القيم الافتراضية (رصيد سالب 5000 جنيه مصري لمدة 30 يومًا بنسبة 0.06% يوميًا، وقرض بديل بمبلغ 5000 جنيه مصري بنسبة 15% سنويًا مقطوعة لمدة 12 شهرًا):
التكلفة اليومية = 5000 × (0.06 ÷ 100) = 3 جنيهات في اليوم
التكلفة الإجمالية = 5000 × (0.06 ÷ 100) × 30 = 90 جنيهًا مصريًا
فائدة القرض = 5000 × (15 ÷ 100) × (12 ÷ 12) = 750 جنيهًا مصريًا
القسط الشهري = (5000 + 750) ÷ 12 = 479.17 جنيهًا مصريًا تقريبًا
نقطة التعادل = 750 ÷ 3 = 250 يومًا
النسبة السنوية المكافئة = 0.06 × 365 = 21.9%
كل الأرقام السابقة تخص المدخلات الافتراضية القابلة للتعديل فقط، وليست نسبًا رسمية محددة من جهة رقابية.
رصيد سالب 5000 جنيه مصري لمدة 30 يومًا بنسبة 0.06% يوميًا: التكلفة اليومية 3 جنيهات، والإجمالي 90 جنيهًا. فائدة قرض بديل مساوٍ للمبلغ بنسبة 15% سنويًا مقطوعة لمدة 12 شهرًا تبلغ 750 جنيهًا. ولأن 30 يومًا أقل من نقطة التعادل 250 يومًا، فاستمرار السحب على المكشوف أنسب لهذه الفترة.
رصيد سالب 20000 جنيه مصري لمدة 90 يومًا بنسبة 0.06% يوميًا: التكلفة اليومية 12 جنيهًا، والإجمالي 1080 جنيهات. فائدة القرض البديل بنفس المبلغ وبنفس النسب تبلغ 3000 جنيه، ونقطة التعادل 250 يومًا؛ أي أن هذه الفترة الثلاثة أشهر ما زالت أرخص من القرض.
رصيد سالب 1500 جنيه مصري لمدة 7 أيام بنسبة 0.06% يوميًا: التكلفة اليومية 0.90 جنيه، والإجمالي 6.30 جنيهًا فقط. التكلفة صغيرة جدًا مقارنة بفائدة أي قرض، فالأفضل تصفية الرصيد السالب بسرعة وعدم التفكير في تمويل طويل.
رصيد سالب 8000 جنيه مصري لمدة 120 يومًا بنسبة 0.06% يوميًا: التكلفة 576 جنيهًا. وفائدة قرض 8000 جنيه بنسبة 15% سنويًا مقطوعة لمدة 6 أشهر تساوي 600 جنيه، ونقطة التعادل 125 يومًا. الفرق 24 جنيهًا فقط لصالح السحب، لكن مع اقتراب المدة من التعادل يصبح تنظيف الرصيد أولوية.
رصيد سالب 10000 جنيه مصري لمدة 300 يومًا بنسبة 0.06% يوميًا: التكلفة 1800 جنيهًا، بينما فائدة القرض البديل لنفس المبلغ لمدة 12 شهرًا تبلغ 1500 جنيه فقط. هنا يصبح القرض أرخص بـ 300 جنيه، وهو قرار يستحق التفكير مبكرًا قبل تراكم التكلفة.
| وجه المقارنة | السحب على المكشوف | القرض القصير الأجل |
|---|---|---|
| طريقة التكلفة | فائدة يومية على الرصيد السالب | فائدة مقطوعة محسوبة على الأصل طوال المدة |
| سرعة التوفر | فوري داخل حد السحب الممنوح | يتطلب موافقة وإجراءات ووثائق |
| مرونة السداد | يُسدَّد متى توفر الرصيد دون جدول ثابت | أقساط شهرية ثابتة حتى نهاية المدة |
| التكلفة عند فترة قصيرة | منخفضة ومقنعة | مرتفعة نسبيًا لأن الفائدة على كامل المدة |
| التكلفة عند فترة طويلة | تراكمي وقد تتجاوز فائدة القرض | ثابتة وقابلة للتخطيط مسبقًا |
| أفضل استخدام | أيام أو أسابيع قليلة | عدة أشهر أو التزام مالي متوسط المدى |
| متوسط الرصيد السالب (جنيه مصري) | 30 يومًا | 90 يومًا | 180 يومًا | 365 يومًا |
|---|---|---|---|---|
| 1500 | 27.00 | 81.00 | 162.00 | 328.50 |
| 5000 | 90.00 | 270.00 | 540.00 | 1095.00 |
| 10000 | 180.00 | 540.00 | 1080.00 | 2190.00 |
| 20000 | 360.00 | 1080.00 | 2160.00 | 4380.00 |
القيم محسوبة بالطريقة البسيطة عند نسبة 0.06% يوميًا، وتتغير تلقائيًا عند تعديل النسبة في الحاسبة.
كل 1000 جنيه رصيد سالب تضيف 0.60 جنيه إلى تكلفة كل يوم تمرّ برصيد سالب.
سهم المحور يوضح أن التكلفة اليومية ترتفع كلما ارتفع الرصيد السالب.
اضرب متوسط الرصيد السالب في النسبة اليومية مقسومة على 100. فمثلًا رصيد سالب 5000 جنيه مصري بنسبة 0.06% يوميًا يكلفك 3 جنيهات في اليوم.
في البسيطة تُحتسب الفائدة على الأصل الأصلي فقط، وفي المركبة تُضاف فائدة كل يوم إلى الأصل فتُحتسب فائدة اليوم التالي على مجموعهما. النتيجة المركبة دائمًا أعلى قليلًا من البسيطة عند المدة نفسها.
عند تجاوز مدة السحب نقطة التعادل، وهي عدد الأيام الذي عندها تتساوى تكلفة السحب اليومية في اليوم مع فائدة القرض على كامل المدة. بقيم افتراضية 0.06% يوميًا وقرض 15% سنويًا مقطوعة تبلغ نقطة التعادل 250 يومًا.
لا، القيمة داخل الحاسبة مدخل قابل للتعديل تعبيرًا عن شروط حسابك الجاري، وليست نسبة رسمية محددة من جهة رقابية. راجع اتفاقية حسابك أو بنكك لمعرفة النسبة المطبقة عليك.
لا، الحاسبة أداة تقديرية للتخطيط الأولي واتخاذ القرار، ولا تُغني عن مراجعة البنك ولا تحل محل اتفاقية الحساب أو أي مستند رسمي صادر عنه.
يساعدك فهم العلاقة بين السحب على المكشوف والادخار والالتزامات الشهرية على ترتيب أولوياتك المالية بشكل أدق.
لمعرفة الضوابط التنظيمية للتعاملات المصرفية والخدمات المالية في مصر يمكنك الرجوع إلى:
الروابط السابقة للاطلاع العام على الجهات الرقابية، ولا تُستخدم كمصدر لأي نسبة محددة داخل هذه الحاسبة. كل النسب المعروضة مدخلات قابلة للتعديل تعبيرًا عن شروط حسابك الجاري أو عرض التمويل المتاح لك.
السحب على المكشوف حل عملي للحاجات القصيرة، لكنه يتحوّل إلى عبء مالي إذا طال به الأمد دون خطة. تساعدك هذه الحاسبة على معرفة تكلفتك اليومية وعدد أيامك حتى نقطة التعادل، فتقرر بهدوء: إما تصفية الرصيد السالب بسرعة، أو الانتقال إلى تمويل قصير الأجل بشروط معلومة وقسط ثابت يمكن التخطيط له.
استخدم الحاسبة في كل مرة تتغير فيها شروط بنكك أو يرتفع الرصيد السالب المتوقع، واحتفظ بنتيجتك عبر الرابط أو الطباعة لتوثيق قرارك قبل التواصل مع بنكك.
ابدأ الآن: أدخل بياناتك في الحاسبة واعرف تكلفة السحب على المكشوف خلال ثوانٍ.
انتقل إلى الحاسبةتم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.
حاسبة أثر انتشار الشراء الآن وادفع لاحقا على مخاطر المديونية الأسرية - مصر
جرّبها
حاسبة تكلفة حماية الحسابات المصرفية الرقمية من الاحتيال - مصر
جرّبها
حاسبة تكلفة السحب على المكشوف وفوائده - مصر
أنت هنا
حاسبة مقارنة التمويل الإسلامي (المرابحة) مقابل القرض التقليدي بالفائدة - مصر
جرّبها
جرّب حاسبة تكلفة تحويل العملة بين سعر البنك الرسمي وسعر السوق الموازي - مصر
جرّب حاسبة مقارنة عائد شهادات الادخار بين البنوك - مصر
جرّب حاسبة التمويل الإسلامي (مرابحة) - مصر
جرّب حاسبة نسبة الدين إلى الدخل مصر
جرّب حاسبة رسوم صيانة الحساب بالعملة الأجنبية وتكلفة تحويله لجنيه - مصر
جرّب حاسبة تكلفة التمويل الجماعي للمشروعات الصغيرة ومقارنتها بالقرض البنكي - مصر
جرّب حاسبة مقارنة تكلفة التحويل البنكي الدولي (سويفت) مقابل تطبيقات التحويل الإلكتروني - مصر
جرّب حاسبة تكلفة التمويل متناهي الصغر للمشروعات الصغيرة | فوائد وهامش ربح - مصر