حاسبة عربية مجانية تساعدك على مقارنة عروض التقسيط من شركات تمويل متعددة في مصر. تُدخل سعر السلعة وشروط كل عرض (نسبة الفائدة والمدة والمصاريف الإدارية وبدون فوائد مخفية)، فتحسب التكلفة الإجمالية الفعلية لكل عرض وترتيبها من الأوفر للأغلى، مع تفسير واضح للفروق وتوصية عملية لاختيار العرض الأنسب. وتعرض أيضًا سيناريو تغيّر نسبة الفائدة ±10٪ على العرض الأوفر.
حاسبة التكلفة الفعلية للتقسيط عبر شركات التمويل المتعددة
كثير من المتسوقين في مصر يقارن بين عروض التقسيط بالنظر إلى القسط الشهري فقط: عرض يبدو أقل قسطًا يُصدَّر على أنه أوفر، بينما يكون تكلفته الإجمالية أعلى عند جمع كل الأقساط وكل الرسوم. القسط الشهري وحده لا يكشف الصورة الحقيقية، لأن الفارق يظهر في نسبة الفائدة، ومدة التمويل، والمصاريف الإدارية، ورسوم التأمين، وأي مقدم يُدفع عند التعاقد.
تجمع هذه الحاسبة كل عوامل التكلفة في رقم واحد لكل عرض: التكلفة الإجمالية الفعلية، ثم ترتّب العروض من الأوفر إلى الأغلى، وتوضّح الفرق بالجنيه المصري بين كل عرض والذي قبله، لتختار بقرار مبني على أرقام لا على انطباع.
الحاسبة: قارن عروض التقسيط الآن
أدخل سعر السلعة أولًا، ثم أضف عرضًا لكل شركة تمويل تقارن بينها. الحساب يحدث فورًا عند أي تعديل.
النتيجة: الترتيب من الأوفر إلى الأغلى
لم تُدخل عروضًا كافية للمقارنة بعد. أضف عرضين على الأقل، أو راجع بيانات السلعة أعلاه ليظهر الترتيب.
تعذّر إتمام الحساب. راجع القيم المُدخلة وتأكد من أن الأرقام أكبر من صفر.
العرض الأوفر فعليًا—
القسط الشهري—
إجمالي المدفوع—
تكلفة التمويل فوق السعر—
خيارات متقدمة: ترتيب الجدول
ترتيب العروض حسب التكلفة الإجمالية الفعلية (كل المبالغ بالجنيه المصري)
#
العرض
القسط الشهري
إجمالي المدفوع
تكلفة التمويل
الفرق عن الأوفر
ماذا لو ارتفعت نسبة الفائدة أو انخفضت 10٪؟
سيناريو ±10٪ على نسبة الفائدة السنوية للعرض الأوفر فقط، مع ثبات بقية الشروط.
الفائدة تنخفض 10٪—
كالحال الافتراضي—
الفائدة ترتفع 10٪—
توصية الحاسبة
خطوات الحساب وتفسير النتيجة
تُطبع هذه الصفحة باسم فارندا للأدوات الذكية عند استخدام خيار الطباعة.
طريقة استخدام الحاسبة
اكتب سعر السلعة كما هو على الفاتورة أو العرض، ثم أدخل المقدم النقدي إن وُجد.
لكل شركة تمويل: أدخل اسم العرض، ونسبة الفائدة السنوية المتفق عليها، ومدة التقسيط بالأشهر، والمصاريف الإدارية الثابتة، ورسوم التأمين أو أي رسوم أخرى.
اختر طريقة احتساب الفائدة المستخدمة في العرض: فائدة ثابتة على كامل المبلغ، أو فائدة متناقصة على الرصيد المتبقي.
أضف عرضًا آخر لكل شركة تقارن بينها، واضغط زر إضافة العرض عند الحاجة.
اقرأ الترتيب في قسم النتائج: الأوفر هو الأقل في إجمالي المدفوع، وليس بالضرورة الأقل في القسط الشهري.
راجع سيناريو ±10٪ وخطوات الحساب قبل اتخاذ القرار النهائي.
طريقة الحساب والمنهجية المعتمدة
تنطلق الحاسبة من مبدأ أن التكلفة الفعلية لأي عرض تقسيط = مبلغ التمويل + الفائدة + كل الرسوم الثابتة، ثم تُقارن الإجماليات بين العروض على المدة نفسها. تُدعم طريقتان شائعتان لاحتساب الفائدة:
الفائدة الثابتة (المساوية): تُحتسب الفائدة على كامل مبلغ التمويل طوال المدة، فتنتج قسط شهري ثابت لا يتغير.
الفائدة المتناقصة: تُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي فقط، فيقل القسط تدريجيًا حتى يقارب آخر قسط قيمة الرصيد.
طريقة العرض التي تختارها الشركة هي الفيصل في دقة المقارنة؛ لذلك لا تُفرض طريقة واحدة على كل العروض، بل تُحدَّد لكل عرض على حدة. كل الأرقام المُدخلة من قبلك هي مصدرها الوحيد للمقارنة، والحاسبة لا تفترض أي نسبة سوقية نيابةً عنك.
معادلة الحساب
مبلغ التمويل = سعر السلعة − المقدم النقدي.
عند الفائدة الثابتة: إجمالي الفائدة = مبلغ التمويل × نسبة الفائدة السنوية ÷ 100 × (عدد الأشهر ÷ 12)، والقسط الشهري = (مبلغ التمويل + إجمالي الفائدة + المصاريف الإدارية + رسوم التأمين والرسوم الأخرى) ÷ عدد الأشهر.
الإنفوجرافيك الأول: مكوّنات إجمالي المدفوع في مثال الأساس (69500 جنيهًا)
مبلغ التمويل الأساسي
72٪ — 50000 جنيهًا
فائدة التمويل الثابتة
26٪ — 18000 جنيهًا
المصاريف الإدارية الثابتة
2٪ — 1500 جنيهًا
النسب تقريبية لحالة: سعر 50000 جنيهًا، فائدة ثابتة 18٪ لمدة 24 شهرًا، ومصاريف 1500 جنيهًا. النسب تتغيّر فورًا عند تعديل أي مدخل.
✓ عوامل تظهر في القسط الشهري وفي الإجمالي معًا
نسبة الفائدة السنوية المتفق عليها
مدة التقسيط بالأشهر
مبلغ التمويل بعد خصم المقدم
طريقة احتساب الفائدة: ثابتة أو متناقصة
✗ عوامل تظهر فقط عند جمع الإجمالي
المصاريف الإدارية الثابتة
رسوم التأمين والقوائم الإدارية
رسوم التقييم أو التأمين على الحياة إن وُجدت
غرامات التأخير عن السداد المبكر
لماذا يهم هذا؟ لأن عرضًا قد يخفض القسط الشهري بشرط يرفع رسومًا ثابتة لا تظهر في جدول الأقساط، فلا تظهر الأعلى إلا في الإجمالي.
أخطاء شائعة عند مقارنة عروض التقسيط
الاختيار بالقسط الشهري الأقل فقط، وتجاهل إجمالي الأقساط ورسوم التعاقد.
مقارنة عرض بمدة 36 شهرًا بعرض بمدة 12 شهرًا دون ضبط المدة نفسها عند المقارنة.
إهمال المصاريف الإدارية والتأمين لأنها تبدو «بضع مئات»، بينما تُجمع وتتغيّر الرتبة بين العروض.
نسيان أن المقدم النقدي يقلّل مبلغ التمويل ويخفّض الفائدة، فتبدو نسبة العرض منخفضة على سعر أعلى.
الخلط بين الفائدة الثابتة والمتناقصة، فتُقارن أرقام محسوبة بطريقة مختلفة كأنها متساوية.
الاعتماد على «القسط المُعلن» دون التحقق من شروط السداد المبكر وغرامات التأخير في العقد.
مقارنة عروض على سلع مختلفة السعر، أو نسيان ضريبة القيمة المضافة إلى السعر النهائي.
الأسئلة الشائعة
كيف أحسب التكلفة الفعلية لعرض تقسيط في مصر؟
اجمع مبلغ التمويل وإجمالي الفائدة والمصاريف الإدارية ورسوم التأمين وكل الرسوم الثابتة، ثم اطرح سعر السلعة الأصلي لتحصل على تكلفة التمويل. قارن «إجمالي المدفوع» بين العروض وليس القسط الشهري، لأن القسط لا يعكس الرسوم الثابتة والمدة الطويلة.
هل القسط الشهري الأقل يعني أن العرض أوفر؟
لا. القسط يُخفض غالبًا بزيادة مدة التقسيط أو بتقليل المصاريف الظاهرة في بداية العقد، بينما ترتفع الفائدة الإجمالية مع المدة. العرض الأقل قسطًا قد يكون أغلى بآلاف الجنيهات في الإجمالي، كما يبيّن الجدول الثاني في هذه الصفحة.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة في التقسيط؟
في الفائدة الثابتة تُحتسب الفائدة على كامل مبلغ التمويل طوال المدة فيبقى القسط ثابتًا، وفي الفائدة المتناقصة تُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي فقط فينخفض القسط تدريجيًا. الطريقة تُحدَّد في عقد التمويل، وتغييرها يغيّر الإجمالي حتى لو تساوت النسب المعلنة.
هل تُحتسب المصاريف الإدارية ضمن تكلفة التقسيط؟
نعم. المصاريف الإدارية ورسوم التأمين والتقييم جزء فعلي من ما ستدفعه، وتُضاف مباشرة إلى إجمالي المدفوع في هذه الحاسبة. تُدخلها في حقل المصاريف لكل عرض لتحسب ضمن التكلفة الفعلية والترتيب النهائي.
هل نتائج الحاسبة قابلة للاعتماد أمام شركة التمويل؟
النتائج تقديرية تعتمد تمامًا على الأرقام التي تُدخلها، وتُستخدم للتخطيط الشخصي ومقارنة العروض، ولا تُغني عن قراءة العقد أو استشارة مختص مالي أو مصرفي أو قانوني قبل اتخاذ قرار كبير، لأن شروط كل عرض قد تختلف عن القياسات النمطية.
كيف أختار بين عرضين متشابهين في القسط؟
قارن أربع نقاط بالترتيب: إجمالي المدفوع، ثم تكلفة التمويل فوق سعر السلعة، ثم المصاريف الثابتة، ثم شروط السداد المبكر. إذا تساوى الإجمالي، فضّل العرض بأقصر مدة لأنه يقلّل فترة الالتزام ويقلّل فرص تغيّر الظروف المالية.
مسرد المصطلحات
مبلغ التمويل
الجزء من سعر السلعة الذي تموّله الشركة بعد خصم المقدم النقدي، وعليه تُحتسب الفائدة.
الفائدة الثابتة
فائدة تُحتسب على كامل مبلغ التمويل طوال المدة، فيبقى القسط الشهري ثابتًا.
الفائدة المتناقصة
فائدة تُحتسب على الرصيد المتبقي من التمويل، فينخفض القسط تدريجيًا حتى آخر قسط.
المصاريف الإدارية
رسوم ثابتة تُضاف عند التعاقد عن دراسة الملف وإدارة الحساب، ولا تتغير بتغيّر القسط.
القسط الشهري
المبلغ المدفوع كل شهر، ويُقسَّم منه ما يغطي الفائدة وما يقلّل رصيد التمويل.
إجمالي المدفوع
مجموع كل الأقساط بالإضافة إلى المصاريف والرسوم الثابتة، وهو أساس المقارنة بين العروض.
تكلفة التمويل
الفرق بين إجمالي المدفوع وسعر السلعة الأصلي، وهو ما يدفعه المستهلك فعليًا مقابل التقسيط.
المقدم النقدي
مبلغ يُدفع نقدًا عند التعاقد ويُخصم من سعر السلعة، فيقلّ مبلغ التمويل والفائدة معه.
أُعدّت هذه الحاسبة على منهجية حسابية معلنة داخل الصفحة، ولا تعتمد على أي نسبة سوقية مثبّتة؛ كل النسب والمصاريف مدخلات يحددها المستخدم من شروط عقده الفعلي. عند التحقق من الأنظمة والتعليمات المنظمة للتمويل الاستهلاكي في مصر، راجع المصادر الرسمية التالية:
روابط الجهات الرسمية مذكورة كمرجعية للاستزادة؛ لم تُستخدم لاستخراج أي رقم داخل الحاسبة، وترتيب الحساب قائم كليًا على المدخلات التي تُقدّمها أنت.
الخلاصة النهائية
القسط الشهري بداية السؤال وليس إجابته. العرض الأوفر فعليًا هو الأقل في «إجمالي المدفوع» بعد جمع كل الأقساط والمصاريف الإدارية ورسوم التأمين على المدة نفسها. استخدم هذه الحاسبة لإدخال كل عرض أمامك بالأرقام، واقرأ الترتيب وسيناريو ±10٪، ثم اختر بثقة أعلى وأنت تعرف كم تدفع فعليًا لا كم تدفع كل شهر.
ابدأ المقارنة الآن
أدخل عرضين على الأقل في الحاسبة، وستحصل خلال ثوانٍ على ترتيب واضح من الأوفر إلى الأغلى مع تفسير كل فرق.
تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق فارندا للأدوات الذكية. الحاسبة أداة تقديرية للتخطيط الشخصي ومقارنة العروض، ولا تُغني عن قراءة العقد أو استشارة مختص مالي أو مصرفي أو قانوني عند اتخاذ قرارات كبيرة، ولا تضمن دقة النتيجة في الحالات الاستثنائية أو غير النمطية.
