احسب كفاية تأمين شركتك في البحرين بسرعة ودقة. أدخل قيمة الأصول وحدود التغطية الحالية لتعرف نسبة الكفاية والفجوة التأمينية وتوصيات التعديل.
آخر تحديث: 11 أكتوبر 2026
حاسبة كفاية التأمين على الأعمال تقيس مدى كفاية تأمين شركتك الحالية مقارنة بقيمة أصولها ومخاطر نشاطها في مملكة البحرين. أدخل قيمة الأصول وحدود التغطية الحالية ونوع المخاطر، لتصلك نسبة كفاية التغطية بالمئة، والفجوة التأمينية بالدينار البحريني، وتوصية واضحة بزيادة التغطية أو تعديلها قبل تجديد الوثيقة.
تشتري كثير من الشركات الصغيرة والمتوسطة في البحرين وثيقة تأمين بحد تغطية محدد، ثم تبقى طوال فترة الوثيقة غير متأكدة من أن هذا الحد يكفي لمواجهة المخاطر الفعلية التي قد تواجه النشاط. الفجوة بين ما تظنّه مؤمَّنة وما هو مؤمَّن فعلًا تظهر غالبًا لحظة الحادثة، عندما تتحوّل الحدود المنخفضة إلى خسارة مباشرة من هامش الربح.
تحل هذه الحاسبة المشكلة نفسها بخطوات مختصرة: تقارن حد التغطية التأمينية الحالية بقيمة الأصول، ثم تُطبّق معامل مخاطر قابلاً للتعديل على نوع نشاط الشركة، لتخرج بثلاث نتائج أساسية هي نسبة كفاية التغطية، والفجوة التأمينية بالدينار البحريني، وتوصية عملية بزيادة التغطية أو تعديل حدودها أو الحفاظ عليها كما هي.
يعتمد نمو قطاع التأمين في البحرين كمركز مالي إقليمي على تنوع الخيارات المتاحة أمام الشركات، وهذا التنوع يجعل المقارنة بين الحدود والبديلات ضرورة عملية لا رفاهية. الحاسبة لا تقدّم استشارة مالية أو قانونية أو هندسية رسمية، بل أداة تخطيط أولي تساعد على تجهيز الأسئلة الصحيحة قبل الجلسة مع وسيط التأمين المرخّص.
أدخل بيانات الحاسبة واضغط زر الحساب لعرض نسبة كفاية التغطية والفجوة التأمينية والتوصية.
راجع الحقول المميزة بالأحمر ثم أعد الحساب.
نسبة كفاية التغطية مقابل قيمة الأصول
0%
القيمة المؤمنة المطلوبة (د.ب)
0
الفجوة التأمينية (د.ب)
0
التحمل الذاتي سنويًا (د.ب)
0
| السيناريو | قيمة الأصول (د.ب) | القيمة المؤمنة المطلوبة (د.ب) | الفجوة التأمينية (د.ب) |
|---|
تقوم الحاسبة على ثلاث خطوات منطقية: أولًا تحويل الأصول إلى قيمة مؤمنة مطلوبة بضربها في معامل المخاطر المناسب لنشاط الشركة، وثانيًا مقارنة هذا المطلوب بحد التغطية الحالي للوصول إلى نسبة الكفاية، وثالثًا حساب الفرق بين القيتين للحصول على الفجوة التأمينية.
القيمة المؤمنة المطلوبة = قيمة الأصول × معامل المخاطر
نسبة الكفاية = (حد التغطية ÷ القيمة المؤمنة المطلوبة) × 100
الفجوة التأمينية = القيمة المؤمنة المطلوبة − حد التغطية (عندما تكون النتيجة موجبة)
التحمل الذاتي السنوي = قيمة الأصول × نسبة التحمل الذاتي ÷ 100
قيمة الأصول 100,000 د.ب وحد التغطية الحالي 70,000 د.ب ومعامل المخاطر 1 لمخاطر الحريق والمنقولات. القيمة المؤمنة المطلوبة = 100,000 × 1 = 100,000 د.ب. نسبة الكفاية = (70,000 ÷ 100,000) × 100 = 70%. الفجوة التأمينية = 100,000 − 70,000 = 30,000 د.ب، مع تحمل ذاتي سنوي قدره 10,000 د.ب.
قيمة الأصول 250,000 د.ب وحد التغطية 200,000 د.ب ومعامل المخاطر 1. القيمة المؤمنة المطلوبة = 250,000 د.ب، نسبة الكفاية = (200,000 ÷ 250,000) × 100 = 80%، والفجوة التأمينية = 50,000 د.ب، وهي حالة كافية نسبيًا تستحق مراجعة قبل التجديد.
قيمة الأصول 50,000 د.ب وحد التغطية 60,000 د.ب ومعامل المخاطر 1. القيمة المؤمنة المطلوبة = 50,000 د.ب، نسبة الكفاية = (60,000 ÷ 50,000) × 100 = 120%، والفجوة التأمينية = 0 د.ب، أي أن التغطية مغطية للاستبدال الكامل مع فائض.
قيمة الأصول 500,000 د.ب وحد التغطية 250,000 د.ب ومعامل مخاطر 1.2 لنشاط الأسطول والسيارات. القيمة المؤمنة المطلوبة = 500,000 × 1.2 = 600,000 د.ب. نسبة الكفاية = (250,000 ÷ 600,000) × 100 = 41.67%، والفجوة التأمينية = 600,000 − 250,000 = 350,000 د.ب، وهي فجوة حرجة.
قيمة الأصول 120,000 د.ب وحد التغطية 114,000 د.ب ومعامل مخاطر 1.1 لمسؤولية الغير. القيمة المؤمنة المطلوبة = 120,000 × 1.1 = 132,000 د.ب. نسبة الكفاية = (114,000 ÷ 132,000) × 100 = 86.36%، والفجوة التأمينية = 18,000 د.ب، أي زيادة محدودة تكفي لسداد الفارق.
| مستوى الكفاية | النطاق | الوضع | التوصية |
|---|---|---|---|
| فجوة حرجة | أقل من 50% | التغطية تغطي نصف القيمة المطلوبة أو أقل | زيادة الحد فورًا قبل التجديد |
| غير كافية | من 50% إلى أقل من 80% | فجوة تأمينية واضحة | رفع الحد إلى القيمة المؤمنة المطلوبة |
| كافية نسبيًا | من 80% إلى أقل من 100% | فجوة محدودة | مراجعة الحدود مع الوسيط قبل التجديد |
| كافية | 100% فأكثر | التغطية تغطي المطلوب | الحفاظ على الحد مع مراجعة الاستثناءات |
الجدول التالي يوضح كيف يغيّر نوع النشاط القيمة المؤمنة المطلوبة لشركة أصولها 100,000 د.ب وحد التغطية الحالي 70,000 د.ب، بنفس مدخلات المثال الأول في الحاسبة.
| نوع المخاطر | المعامل الافتراضي القابل للتعديل | القيمة المؤمنة المطلوبة (د.ب) | الفجوة التأمينية (د.ب) | نسبة الكفاية |
|---|---|---|---|---|
| حريق ومنقولات | 1 | 100,000 | 30,000 | 70% |
| مسؤولية عامة تجاه الغير | 1.1 | 110,000 | 40,000 | 63.64% |
| مخاطر سيبرانية وبرمجيات | 1.15 | 115,000 | 45,000 | 60.87% |
| أسطول وسيارات | 1.2 | 120,000 | 50,000 | 58.33% |
| مخاطر متعددة شاملة | 1.25 | 125,000 | 55,000 | 56% |
المعاملات في الجدول تقديرات تخطيطية قابلة للتعديل لكل حالة، وليست أرقامًا رسمية صادرة عن جهة تنظيمية.
الشريط يمثل نسبة التغطية من القيمة المؤمنة المطلوبة بعد تطبيق معامل المخاطر، والقيمة المكتوبة هي النسبة الفعلية حتى لو تجاوزت 100%.
تُستخدم النتائج كأساس لمناقشة منظمة مع وسيط التأمين المرخّص، وليس كبديل عن مراجعة الوثيقة كاملة.
حاسبة أداة عملية تقيس مدى كفاية التغطية التأمينية الحالية مقارنة بقيمة أصول الشركة والمخاطر المحتملة لنشاطها، وتخرج بنسبة كفاية وفجوة تأمينية وتوصية بزيادة التغطية أو تعديلها.
تُحسب نسبة كفاية التغطية بقسمة حد التغطية التأمينية الحالية على القيمة المؤمنة المطلوبة بعد ضرب قيمة الأصول في معامل المخاطر، ثم مضرب الناتج في 100.
نسبة الكفاية تعبّر عن التغطية كنسبة مئوية، بينما الفجوة التأمينية مبلغ بالدينار البحريني يمثل الجزء غير المغطى من القيمة المؤمنة المطلوبة.
لا، الافتراضات والمتوسطات المستخدمة تقديرية وتحتاج مراجعة دورية، والنتائج مخصصة للتخطيط الأولي وليست استشارة مالية أو قانونية أو هندسية رسمية.
تعتمد الحاسبة على تصنيف عام للمخاطر مثل الحريق والمنقولات والمسؤولية العامة والمخاطر السيبرانية وأسطول المركبات والمخاطر المتعددة الشاملة، مع إمكانية تعديل المعامل يدويًا لكل حالة.
يُنصح بمراجعة الحدود عند كل تجديد للوثيقة، وكذلك عند أي تغيير جوهري في قيمة الأصول أو في طبيعة النشاط أو عند إضافة فرع أو أسطول جديد.
تُستخدم الحاسبة ضمن الإطار العام لتنظيم قطاع التأمين في مملكة البحرين، ويُنصح بالتأكد من الأحدث من الجهة نفسها قبل أي قرار نهائي:
أرقام معاملات المخاطر ونسب التحمل في هذه الصفحة تقديرات تخطيطية قابلة للتعديل، وليست قيمًا رسمية صادرة عن الجهات المذكورة.
تم إعداد ومراجعة الحاسبة والمحتوى بواسطة فريق Varnda Smart Tools.
كفاية التأمين ليست رقمًا يُشترى مرة واحدة وتُنسى، بل مؤشر يُعاد حسابه مع كل تغيّر في قيمة الأصول أو طبيعة النشاط. باستخدام هذه الحاسبة تحصل خلال ثوانٍ على نسبة كفاية واضحة، وفجوة تأمينية بالدينار البحريني، وتوصية عملية تُجهّزك لجلسة مراجعة منظمة مع وسيط التأمين قبل تجديد الوثيقة.
أدخل قيمة أصولك وحدود تغطيتك الحالية في الحاسبة بالأعلى، واحصل على نتيجة قابلة للنسخ والطباعة خلال ثوانٍ.
الانتقال إلى الحاسبة
حاسبة تكلفة توقف الأعمال | حساب تكلفة الساعة بالدينار البحريني
جرّبها
حاسبة جدوى تجديد العقود | مقارنة التجديد مع التحول لمورد بديل - البحرين
جرّبها
حاسبة عائد التحول الرقمي | فترة الاسترداد والعائد على الاستثمار - البحرين
جرّبها
حاسبة كفاية التأمين على الأعمال - البحرين
أنت هنا
جرّب حاسبة تكلفة التوظيف الموسمي لرمضان والعيد - البحرين
جرّب حاسبة تكلفة برنامج التلمذة المهنية للشباب - البحرين
جرّب حاسبة جدوى الشراء بالجملة مقابل التكرار - البحرين
جرّب حاسبة التكلفة الواصلة للبضاعة المستوردة - البحرين
جرّب حاسبة جدوى التوسع الجغرافي للمتجر - البحرين
جرّب حاسبة هدف حملة التمويل الجماعي بالدينار البحريني
جرّب حاسبة عائد الاستثمار في نظام نقاط البيع - البحرين
جرّب حاسبة تقسيم الحصص بين المؤسسين - البحرين