اكتشف شروط القرض الطلابي في الإمارات بسهولة مع حاسبتنا التفاعلية. أدخل مبلغ القرض، مدة السداد، ونسبة الفائدة لتعرف القسط الشهري وشروط السداد بدقة.
آخر تحديث: 15 أغسطس 2026
احسب تكلفة القرض الطلابي في الإمارات بدقة خلال ثوانٍ: أدخل مبلغ التمويل، ومعدل الفائدة أو الربح، ومدة السداد ودخلك الشهري لتحصل على القسط الشهري وإجمالي الفائدة ونسبة الالتزام المالي (DBR) وفق ضوابط مصرف الإمارات المركزي، مع جدول سداد كامل وسيناريوهات مقارنة وتوصيات ذكية تناسب وضعك.
أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة والمدة في النموذج المجاور لعرض: القسط الشهري، إجمالي الفائدة، نسبة الالتزام المالي، جدول السداد، وسيناريوهات المقارنة.
| السيناريو | القسط الشهري | إجمالي الفائدة | إجمالي المسدد |
|---|
| الشهر | القسط | الفائدة | أصل الدين | الرصيد المتبقي |
|---|
التمويل التعليمي في الإمارات هو مبلغ يقرضه بنك أو شركة تمويل لتغطية الرسوم الدراسية أو نفقات الدراسة داخل الدولة أو خارجها، ويُسدد على أقساط شهرية خلال مدة محددة. تقدم مؤسسات مثل بنك الإمارات دبي الوطني قرض "Scholar Plus" حتى 300,000 درهم بمعدل استرشادي 4.99% على الرصيد المتناقص، ويمنح بنك أبوظبي الإسلامي تمويلاً تعليمياً حتى 250,000 درهم بفترة سماح تصل إلى 210 أيام للدفعة الأولى، كما يوفر HSBC وراك بنك منتجات مماثلة.
هذه المنتجات تخضع جميعها لضوابط مصرف الإمارات المركزي: ألا تتجاوز أقساط جميع الالتزامات 50% من الدخل الشهري، وألا تزيد مدة القرض الشخصي على 48 شهراً، وألا يتجاوز المبلغ 20 ضعف الدخل الشهري. لذلك فإن معرفة تكلفة القرض الفعلية قبل التقديم ليست رفاهية بل ضرورة لتجنب رفض الطلب أو عبء مالي أكبر مما تحتمل.
تعتمد الحاسبة الطريقة نفسها التي تعتمدها البنوك (الفائدة على الرصيد المتناقص) وفق المادة (6) من لائحة المصرف المركزي، مع مراعاة رسوم المعالجة والدفعات الإضافية، لتقارن بين العروض قبل التوقيع على أي عقد.
تُحسب الأقساط على أساس الرصيد المتناقص: تُستخرج الفائدة من القسط الشهري ثم يُستخدم المتبقي لإنقاص رصيد القرض. معادلة القسط الثابت المستخدمة:
إجمالي الفائدة = (القسط الشهري × عدد الأشهر) − أصل القرض. وتضيف الحاسبة رسوم المعالجة إلى التكلفة الإجمالية، وتتيح إدخال دفعة إضافية شهرية لرؤية أثر التسديد المبكر في توفير الفائدة وتقصير المدة. لاحظ أن البنوك تستخدم التقويم الفعلي (365 يوماً) في حساب الفائدة، لذا قد تختلف النتيجة النهائية بهامش بسيط جداً عن العرض الرسمي؛ استخدم الحاسبة للمقارنة والتقدير، واعتمد العرض المكتوب من الجهة للتوقيع.
مبلغ 120,000 درهم بمعدل 5% على الرصيد المتناقص لمدة 48 شهراً مع دخل 12,000 درهم والتزامات 1,500 درهم:
مبلغ 200,000 درهم بمعدل 4% لمدة 48 شهراً ودخل شهري 20,000 درهم:
مبلغ 30,000 درهم بمعدل 6% لمدة 12 شهراً:
تمويل تعليمي إسلامي (مرابحة) بمعدل ربح 4.5% لمدة 36 شهراً:
هذان هما النموذجان الأكثر بحثاً لدى الراغبين في تمويل الدراسة في الإمارات. إليك مقارنة مباشرة تساعدك على اختيار الأنسب:
| المعيار | القرض التعليمي البنكي | التمويل التعليمي الإسلامي |
|---|---|---|
| نوع العقد | قرض بفائدة على الرصيد المتناقص | مرابحة أو تورق بربح متفق عليه |
| المعدل التقريبي | من نحو 4.99% (مثل إمارات NBD) | من نحو 4.29% ربحاً (مثل راك بنك) |
| الحد الأعلى الشائع | حتى 300,000 درهم | حتى 300,000 درهم |
| المدة القصوى | 48 شهراً وفق المصرف المركزي | 48 شهراً وفق المصرف المركزي |
| السداد المبكر | قد يفرض رسماً حتى 1% أو 10,000 درهم (الأقل) | قد يفرض رسماً مشابهاً أو يلغيه البنك |
| المناسب لـ | من يجد عروضاً تنافسية من بنوك تقليدية | من يفضل الصيغ المتوافقة مع الشريعة |
| التكلفة الفعلية | تُحسب بنفس المعادلة على الرصيد المتناقص؛ قارن دائماً التكلفة الإجمالية لا شكل المنتج | |
أبرز الشروط التي تشترطها جهات التمويل للموافقة على القرض أو التمويل التعليمي:
خارطة طريق عملية من القرار حتى استلام التمويل:
نعم. تمنح معظم البنوك التمويل التعليمي للمواطنين والمقيمين بشرط الإقامة السارية وسجل ائتماني سليم والحد الأدنى من الدخل؛ مثلاً تشترط HSBC دخلاً يبدأ من 7,500 درهم لموظفي الشركات المعتمدة و12,500 درهم لغيرهم.
لا تتجاوز مدة القرض الشخصي أو التمويل الاستهلاكي 48 شهراً وفق لائحة قواعد مصرف الإمارات المركزي، وتلتزم معظم منتجات التمويل التعليمي بهذا السقف.
تبدأ معدلات القروض والتمويل التعليمي من نحو 4.29% وتصل إلى حوالي 8% سنوياً على أساس الرصيد المتناقص، وتختلف حسب البنك والشريحة والمبلغ والمدة.
في الرصيد المتناقص تُحسب الفائدة على المبلغ المتبقي فقط فينخفض العبء كل شهر، أما الفائدة المسطحة فتُحسب على كامل المبلغ الأصلي طوال المدة، وهي عادة أغلى في التكلفة الفعلية.
لا يجوز أن تتجاوز أقساط جميع الالتزامات 50% من الدخل الشهري الإجمالي، وألا تتجاوز مدة القرض الشخصي 48 شهراً، وألا يتجاوز المبلغ 20 ضعف الدخل الشهري، مع مرونة البنوك في التشدد وفق وضع المتقدم.
نعم، وتتيح بعض البنوك سداداً مبكراً دون رسوم أو برسوم لا تتجاوز 1% من الرصيد المستحق أو 10,000 درهم أيهما أقل عند نقل التمويل بين البنوك وفق لائحة المصرف المركزي.
التمويل التقليدي قرض يُحسب عليه فائدة، أما التمويل الإسلامي (مرابحة أو تورق) فيقوم على ربح متفق عليه سلفاً ويُعرض بربح متناقص (Reducing Profit Rate)، والتكلفة الإجمالية قابلة للمقارنة بنفس طريقة الحساب.
تفرض البنوك رسوم تأخير، وقد يؤثر التأخر سلباً على سجلك في الشركة الائتمانية (الإمارات الائتمانية/AECB) ما يضعف فرصك في تمويلات مستقبلية؛ لذلك خطط لميزانيتك قبل الاقتراض.
عندما تخطط لتمويل دراسة أو دورة تدريبية في الإمارات وترغب في معرفة القسط الشهري والتكلفة الإجمالية قبل التقديم، وعند المقارنة بين عروض بنكين أو بين التمويل التقليدي والإسلامي، وعند التحقق من أن التزاماتك لا تتجاوز 50% من دخلك.
لا تُستخدم كبديل عن العرض الرسمي المكتوب من جهة التمويل، ولا لقياس التكلفة الحقيقية المرتبطة بفترات سماح مركّبة أو معدلات متغيرة معقدة دون قراءة الشروط، ولا كاستشارة مالية شخصية؛ استشر مستشاراً معتمداً للقرارات الكبيرة.
قرض 90,000 درهم بمعدل ربح 4.5% لمدة 36 شهراً: قسط شهري نحو 2,677 درهم وإجمالي ربح نحو 6,380 درهم، وهو مبلغ مريح إذا كان دخلك الشهري لا يقل عن 10,000 درهم.
استخدم الحاسبة أعلاه لتحليل أي عرض تمويل تعليمي في دقائق، واحصل على تقرير PDF ونتيجة قابلة للمشاركة.
احسب قسط قرضك الطلابي الآن
حاسبة تكلفة الدراسة بالخارج - الإمارات
جرّبها
حاسبة القروض الطلابية وسدادها - الإمارات
أنت هنا
حاسبة تكلفة الدراسة بالخارج مقابل الدراسة بالداخل | مقارنة بالدرهم - الإمارات
جرّبها
حاسبة القيمة مقابل الرسوم حسب تصنيف المدرسة - الإمارات
جرّبها
جرّب حاسبة تكلفة التحضير الكامل لاختبار الموحد للقبول الجامعي الحكومي - الإمارات
جرّب حاسبة تكلفة الجامعة الحكومية مقابل الخاصة | قارن بالدرهم - الإمارات
جرّب حاسبة القيمة مقابل الرسوم حسب تصنيف المدرسة - الإمارات
جرّب حاسبة تكلفة السكن الجامعي مقابل السكن مع الأسرة - الإمارات
جرّب حاسبة تكلفة استئجار الكتب الدراسية الجامعية مقابل شرائها سنويًا - الإمارات
جرّب حاسبة عدد سنوات الادخار المطلوبة لتغطية تعليم جامعي كامل بالخارج - الإمارات
جرّب حاسبة تحويل الدرجات إلى تقدير - الإمارات
جرّب حاسبة التوفير عند التسجيل المبكر في المدارس - الإمارات